Bankspiegel 2 - 08 Die Finanzmarktkrise Und Ihre Chancen
Bankspiegel 2 - 08 Die Finanzmarktkrise Und Ihre Chancen
Vorausschauend agieren
Was die Abgeltungsteuer ab 2009 bringt und was Sie jetzt schon tun knnen. Seite 29
I m p ress u m
Editorial
Wir wnschen Ihnen einen sonnigen Sommer und viel Freude beim Lesen!
Bildquellen: GLS-Archiv und GLS-Projekte;
istockphoto.com, S. 1, 8, 18, 19, 31; Charlotte Fischer, S. 7;
www.fotolia.de, S. 2, 7, 10, 18, 21, 30, 31, 32;
www.photocase.de (helgi, S. 4; Tim Toppik, S. 4, 10;
froodmat, S. 10; Zorcan, S. 14; jlokij, S. 4, 30; kallejipp, S. 31;
pfirsi, S. 17; Lukas Dorn-Fussenegger, S. 17; sushi 100, S.
18; uni_com, S. 18; designer 111, S. 18; Tommy Windecker, S.
19; 0711 concept, S. 19; Thorsten Kienemann, S. 35; Healifix,
S. 35, 1100, S. 35), Frank Rogner S. 27, Utopia S. 33.
Katrin Schaefer
Chefredakteurin
03
32
28 Ihr Geld Ihre Zukunft Sie mchten die GLS Bank weiterempfehlen?
Wie wir Sie untersttzen, wenn Sie uns weiterempfehlen oder vor Ort treffen mchten.
30
Wir haben den Anspruch, auch unsere eigene Klimabilanz stndig zu optimieren.
02
24
27
36
08
30
Impressum
Die aktuelle Kreditliste
Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
Unsere Standorte
05
Bewegungsmelder
Renate Knast bei ihrem Gruwort zur Erffnung der GLS Filiale in Berlin
Alles hngt an der Wrme. Zwischen Menschen, Materie und Sternen. Sie
setzt in Bewegung und schafft Begegnung. Diesem Thema ist das erste interdisziplinre Wirtschaftsforum am Goetheanum gewidmet, das vom 11. bis 12. September 2008 stattfinden wird. Knstler und Wissenschaftler aus Physik, Medizin
und Astronomie sind eingeladen, sich darber auszutauschen, was Wrme ausmacht, wo sie ntzt und wo sie schadet. Verantwortungstrger aus Kultur und
Wirtschaft schildern, wie seelische und geistige Wrme im Unternehmen zum
Schlssel zukunftsfhiger Zusammenarbeit wird. Zu den Referenten gehren:
Menno Harms, HP Deutschland; Thomas Jorberg, GLS Bank; Andreas und Gerhard
Duschl, Duschl AG; Lothar Bracht, bpr manufactur; Michael Kolodziej, dmdrogerie markt; Paul Mackay, Anthroposophische Gesellschaft. Ausfhrliche
Informationen unter www.goetheanum.org/wirtschaftsforum.html
06
ren zu mssen. Stille Taten sind gute Taten, die anonym bleiben.
Von Menschen, die keine Gegenleistung dafr erwarten, fr
Menschen, die man mit einem kleinen Glcksmoment berraschen mchte. Der Fantasie und Kreativitt sind keine Grenzen
gesetzt, die Mglichkeiten unendlich: einfach auf dem Kinositz
ein kleines Dankeschn fr den Reinigungstrupp hinterlassen,
fr den Postboten am Briefkasten eine Tafel Schokolade befestigen, den Nachbarn zum Feierabend mit einer Flasche Bier vor
seiner Wohnungstr beglcken, einem lieben Menschen einen
Blumenstrau schicken oder auf der Verkehrsinsel Sonnenblumenkerne sen... Eine anonyme Grukarte wird dazu gelegt,
mehr erfhrt der Empfnger nicht. Jeder kann mitmachen davon
lebt die Idee. Hinter den Stillen Taten steht keine Organisation,
sondern Menschen, die nicht nur an das Gute glauben, sondern
Gutes tun. Ideen und Inspiration unter: www.stille-taten.de
Urlaub im Einklang mit der Natur kommt den Bedrfnissen der Menschen entgegen und wird immer mehr nachgefragt. Von Trumen unter Apfelbumen,
Erholung in den Bergen, romantischen Tagen zu zweit, kulturellen Aktivitten bis
hin zu Sport und Wellness reicht das Spektrum der Angebote heute. ber ein
Internetportal knnen Sie Unterknfte in Bio-Hotels, Ferienwohnungen, auf
Bauernhfen sowie in kologisch orientierten Gaststtten und Pensionen in
Deutschland und einer Vielzahl anderer europischer Lnder suchen und buchen.
Fr naturverbundene Urlauber: www.biohotels.info
07
Th e m
Die Finanzmarktkrise
und ihre Chancen
... von der Immobilienkrise in den USA zum Umdenken im Bankwesen
Seit nunmehr einem Jahr steckt die Bankenwelt in einer schweren Krise. Wie
konnte es so weit kommen? Und was sind die Lehren aus dem Debakel?
Den besten Kommentar zu der Krise an den Finanzmrkten lieferte der Pariser
Jung-Banker Jrme Kerviel. Das ist jener Mann, der seinem Arbeitgeber, der
franzsischen Bank Socit Gnrale, einen Verlust von unfassbaren
4,9 Milliarden Euro eingehandelt hat. Man verliert das Gefhl fr Summen,
wenn man in diesem Beruf arbeitet, sagte Kerviel gegenber der
Staatsanwaltschaft.
Die traurige Wahrheit ist: Fast das gesamte Geldgewerbe hat in den vergangenen Jahren das Gefhl fr Summen verloren. Milliarden wurden regelrecht verspielt. Und lngst ist noch kein Ende der Verluste abzusehen. Ob es am Ende
unvorstellbare 250 Milliarden Dollar oder gar 900 Milliarden sein werden keiner wei es. Was ist da geschehen? Das Unheil nahm in den USA seinen Lauf,
mit dem Brsencrash Anfang dieses Jahrzehnts. Damals ging die Angst um, der
Wertverlust der Aktien knnte in eine neue Weltwirtschaftskrise mnden. Um
das zu verhindern, machte die amerikanische Notenbank das Geld extrem billig.
Die Zinsen sanken auf ein historisch niedriges Niveau. Die extrem niedrigen
Zinsen verfhrten viele Menschen zum Schulden machen, vor allem in Amerika.
Am wstesten ging es auf dem dortigen Immobilienmarkt zu. Die Banken reichten Kredite heraus, ohne zu prfen, ob die Schuldner auch in der Lage wren,
diese bei hheren Zinsen zu bedienen. Als dann die Kreditkosten nach oben gingen, konnten viele Hauseigentmer ihren Verpflichtungen nicht mehr nachkommen. Aus der Sicht der Banken bedeutete das: Hunderttausende dieser Kredite
wurden landesweit notleidend. Die Huser wurden und werden gepfndet, die
bisherigen Eigentmer mssen ausziehen, die Preise fr Huser verfallen und
entsprechend sinkt der Wert der Hypothekenvertrge.
Das Immobiliendebakel blieb leider nicht auf Amerika beschrnkt. Das hat seine
Ursache im Erfindungsreichtum der Investmentbanken. Ihre Idee war es,
Kredite handelbar zu machen. So wurden nun die amerikanischen Immobilienkredite zusammengepackt und zu Wertpapieren gebndelt, die ihren Kufern
besonders hohe Ertrge versprachen. ber viele Stationen wurden diese Papiere
in alle Welt verkauft, auch an deutsche Banken wie die Sachsen LB oder die
Dsseldorfer IKB. Die freuten sich ber eine gute Verzinsung, mit der sie ihre
Geschftsergebnisse aufpolieren konnten. Was in diesen Papieren drinsteckte,
wussten diese Banken hufig gar nicht. Schlimmer noch: Zum grten Teil
wurde fr diese Geschfte kein eigenes Geld eingesetzt, sondern fremdes. Als
dann die amerikanischen Schuldner keine Zinsen und keine Tilgung mehr zahlten, gerieten die Abnehmer in Not und mussten Milliardenbetrge abschreiben.
09
9
Globale Probleme
brauchen globale Regeln
Wer Geld an andere verleiht, luft immer Gefahr, dass es nicht zurckgezahlt
wird. Das gehrt zum Alltag des Bankgeschfts. Durch die Bndelung und
Neuverpackung der Kredite in scheinbar attraktive Wertpapiere war aber
dieser Sinn fr das Risiko des Bankgeschfts abhandengekommen.
Erschwerend kam die Rolle der Rating-Agenturen hinzu. Das sind
Einrichtungen, die neutral die Qualitt von Wertpapieren beurteilen. Viel zu
lange haben sie diese Papiere mit Bestnoten geadelt.
10
Welche Lehren sind aus dem milliardenschweren Desaster, das die gesamte
Weltwirtschaft bedroht, zu ziehen?
Gier: Das Geschft mit hochriskanten Papieren wird vor allem von den
angelschsischen Investmentbanken betrieben. Deren Hndler sind die
wohl am besten verdienenden Angestellten, die es je gab. Sie profitieren
kurzfristig vom Erfolg. Wenn die Geschfte danebengehen, sind sie nicht
betroffen. Sie mssen zuknftig in ihrer persnlichen Honorierung Nachteile
erleiden, wenn ihre Geschfte lngerfristig scheitern.
Zusammengefasst muss die Lehre sein: zurck zu den Wurzeln. Zu dem, was
der Kern des Bankgeschfts immer war, zur Annahme von Spar- und
Anlagegeldern einerseits, zur Bereitstellung von Krediten andererseits. Das
heit auch: Abkehr von einer Finanzwirtschaft, die zunehmend zum
Selbstzweck geworden ist, und Besinnung darauf, dass Banken Dienstleister
sind fr Brger und Unternehmen.
Dr. Wolfgang Kaden
Die Banken weltweit sind nach dem Crash vor einem Jahr in einer tiefen Krise.
Hunderte von Milliarden mussten abgeschrieben werden. Was sind die Ursachen des
Crashs? Gibt es Hoffnung, dass ein besseres, nachhaltiges Weltfinanzsystem geschaffen wird? Auf der Jahresversammlung der GLS Bank diskutierten fnf Experten ber
die Finanzwirtschaft in der Krise. Hier die Kernaussagen aus der zweistndigen
Diskussion.
Thomas Jorberg:
Diplom-konom,
Vorstandssprecher
der GLS Bank und
Grndungsvorstand
der GLS Beteiligungs AG.
11
Stephan Paul: Das, was wir in dieser Krise erleben, ist ja nichts grundstzlich Neues. Die Banken haben, wie oft schon vorher, wieder mal nur auf ein
Pferd gesetzt. Die Fachleute nennen den massenweisen Erwerb von
Wertpapieren wie jenen, in denen die Hypothekenkredite zusammengepackt
wurden, ein Klumpenrisiko. Die Banken htten ihre Risiken viel strker
streuen mssen.
13
Sven Giegold: Ich bin ein Fan der GLS Bank. Aber wir
sollten uns davor hten, die Mglichkeiten, die ein
einzelner Kunde hat, zu berschtzen. Es reicht nicht,
wenn einsichtige Kundinnen und Kunden ethisch korrekt ihr Geld anlegen oder kologisch gewonnene
Lebensmittel einkaufen. Der Kunde kann die Probleme
nicht lsen, die die Politik erzeugt. Globale Probleme
brauchen globale Regeln. Aus individuellem sozial-kologischem Verhalten allein bekommen wir keine
gesamtgesellschaftliche Lsung. Dazu brauchen wir
politisches Engagement fr unsere Alternativen zur
neoliberalen Globalisierung.
14
Infolge der Finanzmarktkrise werden neue internationale Regulierungen gefordert. Was kann aber jeder
Einzelne tun hier und heute? Unter dieser
Fragestellung wird im Folgenden die Arbeitsweise der
GLS Bank beleuchtet.
Als Bank den Menschen dienen
Fast zeitgleich mit dem steilen Anstieg der Agrarpreise
kamen neue Finanzprodukte auf den Markt. Als htten
sie nur auf den Moment gewartet, werben Banken seit
Kurzem mit Soft-Commodity-Basket-Zertifikaten und
hnlichen Fantasienamen dafr, von der Teuerung zu
profitieren. Abgebildet sind oft sthetische Fotos von
Ernten oder von gefllten Jutescken, man hat den
Eindruck von exotischen Weltgegenden und zufriedenen Menschen. Aber darum geht es gar nicht.
t !
tz ln
Je nde
ha
Girokonten
Geldanlagen
Das GLS-Sparkonto
Unseren Anlage-Klassiker gibt es in zwei
Varianten: mit dreimonatiger oder mit
zwlfmonatiger Kndigungsfrist. Der
Zinssatz ist variabel. Beim Sparkonto mit
dreimonatiger Kndigungsfrist verfgen
Sie ohne Einhaltung einer Kndigungsfrist ber bis zu 2.000 Euro im Monat,
ohne dass Vorschusszinsen anfallen.
Mehr unter: www.gls.de/sparkonto
variabel
bis 1,00 % p.a.
bis 1,50 % p.a.
Das gebhrenfreie
Junge Konto
Sie interessieren sich fr das GLS-Girokonto und sind zwischen 18 und 27
Jahre jung? Dann sind die Kontofhrung und die GLS-BankCard gebhrenfrei. Mehr unter:
www.gls.de/junges-konto
Der GLS-Sparbrief
Interessant fr alle, die mindestens
1.000 Euro zwischen zwei und zehn
Jahren fest anlegen wollen. Je lnger die
vereinbarte Laufzeit, desto hher ist der
Zinssatz. Die Zinsen werden Ihnen am
Jahresende ausbezahlt. Mehr unter:
www.gls.de/sparbrief
Verzinsung:
Kndigungsfrist:
3 Monate
12 Monate
GLS-Girokonto
Erledigen Sie Ihre Bankgeschfte einfach, zuverlssig und sicher. Sie knnen
an rund 18.000 Automaten kostenlos
Geld abheben, online rund um die Uhr
auf Ihr Konto zugreifen, alles per Telefon
oder schriftlich abwickeln, mit EC- oder
Kreditkarte zahlen und viele weitere
Leistungen nutzen. Mehr unter:
www.gls.de/giro
Die wesentlichen sozialen und kologischen Herausforderungen sind ja mittlerweile globaler Art. Insellsungen, mit denen versucht wird, Kapital nur zum
Nutzen einer kleinen Gruppe anzulegen, sind immer
weniger tragfhig, da Klimawandel, Flchtlingsstrme,
aber auch Finanzkrisen alle betreffen.
Die GLS Bank hingegen bietet ein breites Spektrum an
Mglichkeiten, Geld mit gesellschaftlichen Aufgabenstellungen zu verbinden. Dazu gehren auch die
Beteiligungsangebote und die Zukunftsstiftungen, bei
denen die Lebensgrundlagen und ideelle Zwecke im
Mittelpunkt stehen. Die Motive fr solche Finanzierungen sind berpersnlich, wie etwa die Entwicklung von alternativen Energieformen oder ein besserer Zugang zu Bildung.
Immer mehr Menschen wollen mit ihrem Geld etwas bewegen und legen es bei der GLS Bank an. Denn bei uns erzielen sie einen
doppelten Gewinn: zum einen durch die Rendite unserer Anlage- und Vorsorgeangebote, zum anderen durch die Gewissheit,
dass das Geld sinnvoll verwendet wird. Wir investieren ausschlielich in zukunftsweisende kologisch und sozial orientierte
Unternehmen und Projekte.
Mindestanlage:
1.000
Laufzeit:
2, 3, 4, 5, 7 oder 10 Jahre
Verzinsung:
je nach Laufzeit
von 3,50 3,80 % p.a.
Das GLS-Online-Sparkonto
Mit dem GLS-Online-Sparkonto machen
Sie es sich besonders einfach und erhalten gleichzeitig bessere Konditionen.
Das Konto fhren Sie flexibel ber das
Internet. Mehr unter:
www.gls.de/online-sparkonto
Verzinsung:
Kndigungsfrist:
Ab 2.000
Das GLS-Tagesgeldkonto
Das GLS-Tagesgeldkonto ist genau das
Richtige, wenn Sie grere Betrge ab
10.000 Euro anlegen und trotzdem
jederzeit auf Ihr Geld zugreifen mchten. Sie fhren Ihr GLS-Tagesgeldkonto
genauso wie Ihr GLS-Girokonto: online,
telefonisch oder schriftlich mit berweisungsvordruck. Mehr unter:
www.gls.de/tagesgeldkonto
Verfgbarkeit:
Verzinsung:
Ab 10.000
Ab 50.000
Ab 150.000
ber 500.000
tglich fllig
2,70 % p.a.
3,10 % p.a.
3,40 % p.a.
3,70 % p.a.
variabel
3 Monate
2,25 % p.a.
Voraussetzung: Online-Girokonto
Das GLS-Wachstumssparen
So bringen Sie finanzielle Flexibilitt
und jhrlich steigende Zinsen unter
einen Hut: Sie legen einmalig mindestens 2.000 Euro an. Die Laufzeit betrgt
sechs Jahre und die Kndigungssperrfrist ein Jahr. Die Zinsstaffel ist fr
die gesamte Laufzeit festgelegt. Die
Zinsen werden Ihrem GLS-Wachstumskonto jeweils am Jahresende gutgeschrieben. Dadurch erhht sich Jahr
fr Jahr Ihr Anlagebetrag. Mehr unter:
www.gls.de/wachstumssparen
Laufzeit:
Mindestanlage:
Verzinsung:
6 Jahre
2.000
je nach Anlagejahr
3,00 3,30 % p.a.
Zinsen ber
die Gesamtlaufzeit:
3,10 %
Das GLS-Projektsparen
Beim GLS-Projektsparen frdern Sie
zukunftsweisende Einzelprojekte gezielt durch die Spende Ihrer Zinsen: Sie
legen ein Sparkonto mit dreimonatiger
Kndigungsfrist oder einen Sparbrief
mit vier Jahren Laufzeit an. Die Zinsen
flieen direkt in das von Ihnen ausgewhlte Projekt. Selbstverstndlich erhalten Sie eine Spendenbescheinigung.
Mehr unter: www.gls.de/projektsparen
Sparkonto
Kndigungsfrist:
Verzinsung:
Sparbrief
Laufzeit:
Verzinsung:
3 Monate
1,00 % p.a.
Das GLS-Zukunftskonto
Der GLS-Anlageplan
Innerhalb einer Laufzeit, die Sie selbst
bestimmen, sparen Sie regelmig einen festen Betrag an. Nach vier Jahren
erhalten Sie zustzlich zum normalen
Zins einen Bonus. Dessen Hhe steigt
mit der Dauer Ihrer Anlage. Mehr unter:
www.gls.de/anlageplan
Investmentfonds
Die GLS-Sofortrente
Laufzeit:
variabel, 4 bis 25 Jahre
Verzinsung:
1,25 % variabel
Bonus:
ab dem 4. Laufzeitjahr
bis zu 70 %
Monatliche Sparrate:
ab 25
Laufzeit:
variabel, 4 bis 25 Jahre
Verzinsung:
je nach Laufzeit
von 2,50 3,75 %
Mindestanlage:
15.000
Finanzierungen
4 Jahre
3,60 % p.a.
Beteiligungen
Mit einem Beteiligungsangebot der GLS
Bank knnen Sie direkt am Erfolg eines
Unternehmens partizipieren. Ihr eingesetztes Kapital wirkt in vorher genau
definierten, nachhaltigen Projekten
mehrere Jahre und bringt fr Sie regelmige Ertrge. Fr langfristige Anleger
knnen Beteiligungen wichtige und
attraktive Bausteine einer ethisch-kologischen Anlagestrategie sein. Mehr
unter: www.gls.de/beteiligungen
Schenken/Stiften
Rentenversicherungen
Ob private Rentenversicherung, Berufsunfhigkeitsversicherung, Frderrente
(Riester-Rente) oder steuerlich begnstigte Basis-Rente (Rrup-Rente): Wir
beraten Sie gern und whlen geeignete
Angebote fr Sie aus. Sprechen Sie uns
einfach an! Mehr unter:
www.gls.de/rentenversicherung
Vermgenswirksame
Leistungen
Viele Arbeitgeber zahlen ihren Beschftigten vermgenswirksame Leistungen
(VL) immerhin bis zu 40 Euro pro
Monat. Das Attraktive daran ist, dass der
Staat je nach gewhlter Anlageform eine
Prmie obendrauf legt. Auch hierzu
unterbreitet Ihnen die GLS Bank gern
verschiedene Angebote.
Finanzierungen
kologische
Baufinanzierungen
Auch beim Finanzieren Ihres kologischen Bauvorhabens steht die GLS Bank
an Ihrer Seite. Unser Zinssatz dafr liegt
bis zu 0,5 Prozentpunkte unter dem blichen Zinssatz fr Baufinanzierungen.
Mehr unter: www.gls.de/oekologischebaufinanzierungen
Mitglied werden
Vorsorge
Laufzeit:
variabel, 4 bis 25 Jahre
Verzinsung:
2,25 % variabel
Mindestanlage:
15.000
Bonus:
je nach Laufzeit
bis zu 40 %
Vermgensmanagement
Die GLS Bank verwaltet nachhaltig Ihr
Vermgen. Fr Ihre Anlagestrategie kombinieren wir ethisch-kologische Aktien
und Wertpapiere, Beteiligungen, GLSAnlageangebote und das GLS-Wertpapierdepot. Auch eine Stiftung kann
eine sinnvolle Option fr Sie sein. Wir
beraten Sie gerne. Mehr unter:
www.gls.de/vermoegensmanagement
GLS-Mitgliedschaft
Als Mitglied der GLS Bank bewirkt Ihr
Geld besonders viel. Denn Ihr Genossenschaftsanteil erhht unser Eigenkapital.
Dieses Kapital ist die Grundlage fr
unsere Kreditvergabe. Jeder Anteil
betrgt 100 Euro. Es kann 12,5-mal so
viel Kredit vergeben werden, wie
Eigenkapital vorhanden ist, also 1.250
Aktiv fr Sie
Bankspiegel 2/2008
Ihre Antwort
Jahresversammlung 2008
Bitte einsenden als Brief oder einfacher und schneller per Fax an die Nummer
0234 5797-133
Absender/-in:
Name:
An die
GLS Bank
Postfach 10 08 29
44708 Bochum
Strae:
PLZ, Ort:
Telefon:
Bitte tragen Sie Ihre Kundennummer ein (falls zur Hand):
Ja, ich interessiere mich fr die aktuellen Angebote der GLS Bank.
Neu: Unser Service-Portal
Mchten Sie ein Konto bei der GLS Bank erffnen, Ihren
Freistellungsauftrag oder Ihre Adresse ndern? Dies
knnen Sie nun auch rund um die Uhr und ganz bequem
von Zuhause aus erledigen in unserem Service-Portal
unter www.gls.de/service-portal
Angebote im berblick
Angebotsbroschre
Bankspiegel-Abo
Ich mchte den Bankspiegel fr derzeit 12 Euro pro
Jahr (Ausland 20 Euro) abonnieren. Bitte
senden Sie mir Informationen zu.
Name:
fr IntegraBank
Interessante Parallelen in der Geschichte der beiden Unternehmen und viele Gemeinsamkeiten verbinden die GLS Bank und
die IntegraBank. Mit der Integration der Bankgeschfte wird das
Filialnetz der GLS Bank um den Standort Mnchen erweitert und
die Prsenz fr unsere Kunden in Sddeutschland ausgebaut.
Die IntegraBank wurde in den 70er-Jahren auf Initiative einer
katholischen Gemeinde hin gegrndet. Auf Basis des genossenschaftlichen Grundkonzeptes indem die Mitglieder sich gegenseitig durch Bankeinlagen und Kredite Mittel zur Verfgung
stellen wurden Bankdienstleistungen unter christlich-sozialen
Gesichtspunkten angeboten. Die IntegraBank hat die GLS Bank
angesprochen auf der Suche nach einem Partner, auf den sie ihr
gesamtes Bankgeschft bertragen kann und der ihren ideellen
Zielen mglichst nahekommt. Fr die GLS Bank bietet das die
Chance, ihr Engagement im christlich-kirchlichen Bereich zu intensivieren. Dass auch die Mitglieder beider Banken hinter den Plnen
stehen und dies als Chance sehen, haben die positiven Abstimmungen auf den Jahresversammlungen gezeigt.
Wir freuen uns, unsere neuen Mitglieder und Kunden von der
IntegraBank herzlich willkommen zu heien!
Name:
Strae:
PLZ, Ort:
Strae:
PLZ, Ort:
Frieder Wolf
Johanna Keller
Ignaz Anderson
21
Aktiv fr Sie
Aktiv fr Sie
Aggressiver Wettbewerb
22
Wir erleben im Moment einen existenziellen Wettbewerb unter den Finanzdienstleistern. Teilweise werben Banken mit hheren Zinsen fr Einlagen als fr Kredite. Die hohen Zinsen
gelten aber meist nur fr Neukunden und einen begrenzten Zeitraum. Denn es ist offensichtlich,
dass diese Versprechen auf Dauer nicht gehalten werden knnen. Einige Banken nehmen das jedoch
bewusst in Kauf, weil sie neue Kunden anziehen wollen, die sie in der Folge dann aggressiv bewerben. Nur durch Folgegeschfte werden Gewinne erzielt.
Nachhaltige Zinspolitik der GLS Bank
Unser Grundsatz ist eine ehrliche, transparente und auf Dauer verlssliche Konditionsgestaltung.
Mit unserer nachhaltigen Arbeitsweise schaffen wir die Grundlage dafr, dass wir Zinsstze anbieten
knnen, die dem Marktvergleich gut standhalten. Wir locken jedoch nicht mit Hchstzinsen und
machen keine Unterschiede zwischen neuen und bestehenden Kundinnen und Kunden in der
Zinsgestaltung. Als Mitglied des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und
Raiffeisenbanken und dessen Sicherungseinrichtung stellen wir sicher, dass die angelegten Gelder
in vollem Umfang geschtzt sind.
Die Konditionen der GLS Bank im Vergleich
Tagesgeld (10.000 in % p.a.)
2,70 %
GLS Bank
2,86 %
5,65 %
Marktkondition* (Mittelwert)
Angreiferkondition: Kaupthing Edge
GLS Bank
0,83 %
Marktkondition* (Mittelwert)
Angreiferkondition: Wstenrot Bank
2,25 %
Sparbrief ( 4 Jahre in % p.a.)
GLS Bank
4,22 %
5,05 %
Marktkondition* (Mittelwert)
Angreiferkondition: Citibank
23
13,6 % Wertpapiere
21,0 % Bankanlagen
Marktkondition* (Mittelwert)
Angreiferkondition: Interhyp, Dr. Klein
Stand: 09. Juli 2008; Quelle: FMH-Finanzberatung
Bankspiegel I Ausgabe 2 I 2008
61,7 % Kundenkredite
Aktiv fr Sie
Aktiv fr Sie
BIOBOB
Biokstlichkeiten auch am Arbeitsplatz
24
In jedem Bankspiegel geben wir Ihnen eine bersicht ber die Kredite, welche die GLS Bank mit Ihrer Hilfe vergeben konnte. Private Darlehensnehmerinnen und -nehmer sind nicht einzeln aufgefhrt. Hier finden Sie die
Liste fr das 1. Quartal 2008.
Freie Schulen und Kindergrten
LGD-Diedersdorf, Vierlinden,
Fotovoltaik-Anlage, 594.000
Kultur
BIOBOB, Hamburg,
DreyEcker, Schopfheim,
Regionalwhrung, 8.000
Figeno, Heidelberg,
Grndung Filmgenossenschaft, 10.000
Molitor Modellbau
Riesen der Meere hautnah bewundern
ile*
178 Ante
s
fr diesket
Proje
Britting, Mhrendorf,
Existengrndung Praxis, 50.000
Triebwagen-Museum, Dessau-Rolau,
Aufbau Triebwagensammlung, 10.000
Glck, Reichenbach,
Maschinen und Betriebsmittel, 30.000
Werkstadthaus, Tbingen,
Finanzierungs-Bausteine, 10.710
Behinderteneinrichtungen
Lopshof, Dtlingen,
Umbau, 85.000
Gesundheit
Der denkmalgeschtzte Rainhof in Kirchzarten wird umgebaut. Nach der Sanierung wohnen junge Familien gemeinschaftlich mit lteren
und behinderten Menschen in den zum Teil barrierefreien Wohnungen. Die Domiziel GmbH
saniert den ehemaligen Gasthof. Sie beschftigt
dabei ehemaliges wohnsitzlose und arbeitslose
Menschen, die dadurch eine fachliche Qualifikation erhalten. Fr die Sanierung stellt die
GLS Bank 970.000 Euro zur Verfgung.
25
Waldorfschule, Lbeck,
Anbau Werkstattgebude, 130.000
Dobroschke, Angermnde,
Landkauf, 765.000
Casaplan, Mnchen,
diverse Investitionen, 64.000
Waldorfschule, Bremen-Nord,
Anlauffinanzierung, 123.000
Waldorfschul-Frderverein, Essen,
Werkstattneubau, 1.600.000
kologische Landwirtschaft
Rainhof GbR
mittendrin statt am Rand
ile*
776 Ante
s
fr diesket
Proje
Moziak, Bielefeld,
Vorfinanzierung Mikrokredit, 10.000
Pausch, Regensburg,
Biosupermarkt, 200.000
Quellenhof, Steinbach (Taunus),
Erwerb Immobilie, 100.000
Remlinger Rben GbR, Remlingen,
Neubau Khl- und Lagerhalle, 1.908.000
Schreinerei und Baugestaltung am Hof,
Frankfurt am Main, Betriebsmittel, 30.000
Spohn, Naturkost-Service, Stockelsdorf,
Kauf Transporter, 12.000
Strau, Berlin,
Grndung Weltladen, 50.000
SunStrom GmbH, Dresden,
Betriebsmittel, 26.630
Treuhaus Bautrger und Projektentwicklungsgesellschaft, Berlin,
Brorume, 49.000
Vienhues, Willich,
Khltechnik Laden Kempten, 55.000
Weltcaf, Dresden,
Erffnung Caf und Herberge, 17.000
Weltladen, Backnang,
Warenbestand, 20.000
Waldorfschule Frankfurt
Entfaltungsraum fr Kinder
ile*
640 Ante
s
e
s
fr die kt
Proje
Aktiv fr Sie
Aktiv fr Sie
Allgemeines
Die GLS Bank ist Partner fr das praxisnahe Studium an der Alanus Hochschule
Nachhaltige Baufinanzierung
66 Kredite fr Hauskauf, Hausbau,
Passivhaus und Sanierung,
Gesamtbetrag 7.170.800
Fundiertes Fachwissen, Inhalte aus Kunst- und Kulturwissenschaften, verbunden mit einem hohen Praxisanteil aus dieser Kombination besteht der Studiengang Betriebswirtschaftslehre an der Alanus-Hochschule, der mit dem Bachelor
of Arts abschliet. Das klassische betriebs- und volkswirtschaftliche Denken wird durch individuelle Anstze der
Wissensvertiefung, der Reflexion und der Horizonterweiterung
ergnzt. In seinem Curriculum setzt das Studium bewusst auf
die Integration von Kunstpraxis und Kulturwissenschaften
und geht damit weit ber reine Wissensvermittlung hinaus.
27
26
Zuwendungen
der GLS Treuhand e.V.
Zuwendungen der GLS Treuhand e.V., des Stifterfonds
und der Zukunftsstiftungen im 1. Quartal 2008
Klaus Berthold
Bettina Keuchel
Anzahl
Betrag
29
193.087
GTS Stifterfonds
60
428.617
Zukunftsstiftung Entwicklungshilfe
40
269.635
4.500
Zukunftsstiftung Landwirtschaft
17
752.000
46.188
18.000
4.400
Stiftung Zukunftskeime
14.900
3.500
161
1.734.827
Zukunftsstiftung Bildung
Insgesamt
Lydia Hans
Die Assistentin der Geschftsfhrung in der
Zukunftsstiftung Landwirtschaft studierte
kologische Agrarwissenschaften.
Gesucht
Die GLS Bank wchst weiter und sucht motivierte
und qualifizierte Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
fr folgende Aufgaben:
Kreditsachbearbeitung in Bochum
Wertpapierberatung in Mnchen
Kreditbetreuung in Mnchen
Auszubildende zur Bankkauffrau / zum
Bankkaufmann ab 2009
Sie mchten
die GLS Bank weiterempfehlen?
Oder bei Ihnen vor Ort beraten werden? Wir untersttzen Sie dabei.
Immer hufiger empfehlen uns unsere Kundinnen und Kunden an ihre Freunde, Bekannten oder Verwandten
weiter. Diese Art der persnlichen Empfehlung unserer Angebote freut uns besonders, denn sie ist ein Zeichen
von Vertrauen und Zufriedenheit. Hierfr mchten wir unseren Kundinnen und Kunden ein herzliches
Dankeschn sagen. Wir freuen uns, wenn Sie von uns erzhlen.
28
Gerne untersttzen wir Sie dabei, Ihren Freunden und Bekannten die GLS Bankangebote mit Sinn nherzubringen. Zum Beispiel, indem wir Ihnen den aktuellen Bankspiegel oder die Angebotsbroschre zukommen
lassen. Gerne verschicken wir aber auch direkt ein GLS-Infopaket mit einem Gru von Ihnen per Post.
Ihr persnliches Empfehlungspaket ...
Mchten Sie die GLS Bank persnlich weiterempfehlen? Hierzu senden wir Ihnen jederzeit gerne Unterlagen
in der gewnschten Menge zu. Geben Sie auf dem Antwortbogen in der Mitte dieses Bankspiegels einfach
die gewnschte Anzahl an und schicken Sie ihn an uns zurck. Tipp: Ausfhrliche Informationen ber das
gesamte Angebot der GLS Bank enthlt unsere Angebotsbroschre. Mchten Sie Ihren Freunden einen aktuellen Einblick in laufende Projekte und eine bersicht ber unsere Angebote geben, empfiehlt sich der
Bankspiegel.
... auch direkt an Ihre Freunde
Thomas Goldfu
Ihre Freunde sollen das Infopaket direkt erhalten? Tragen Sie hierfr einfach die gewnschte Adresse auf dem
Antwortbogen in der Mitte des Bankspiegels ein. Wir lassen Ihren Freunden und Bekannten das GLS-Infopaket
mit herzlichen Gren von Ihnen direkt zukommen.
Die GLS Bank kommt zu Ihnen!
Gibt es bei Ihnen vor Ort noch keinen GLS-Beratungstag, aber eine grere Anzahl von Menschen, die sich fr
die GLS Bank interessiert? Gerne kommen wir persnlich und veranstalten einen Beratungstag rund um die
Angebote der GLS Bank.
Der Sparerfreibetrag (750 Euro) und die Werbungskostenpauschale (51 Euro) werden zu einem Sparer-Pauschbetrag
von 801 Euro pro Person zusammengefasst. Alle Einknfte
aus Kapitalvermgen, wie Kursgewinne, Zinsertrge oder
Dividenden, die darberliegen, werden besteuert. Das gilt
auch fr Veruerungsgewinne, die bisher nach Ablauf einer
einjhrigen Haltedauer steuerfrei waren.
geschften nur mit Zinsen und Dividenden verrechenbar. Ausgenommen sind Verluste aus Direktanlagen in
Aktien: Diese sind nur mit Gewinnen aus Aktiengeschften zu verrechnen.
Vorausschauend agieren
Was die Abgeltungsteuer ab 2009 bringt und was Sie jetzt schon tun knnen. Seite 29
Sofern nachhaltige Aktienfonds oder Aktien als langfristige Geldanlage interessant sind, sollten Sie diese noch
2008 kaufen. Wenn Sie die einjhrige Spekulationsfrist
einhalten, sind anschlieende Kursgewinne steuerfrei.
Verluste drfen nicht mit Gewinnen anderer Einkunftsarten verrechnet werden, knnen aber in einem sogenannten Verlustverrechnungstopf in zuknftige Veranlagungszeitrume vorgetragen werden. Da dieser
nur bei einer Bank gefhrt werden kann, ist es sinnvoll,
seine Vermgensanlagen in einem Bankhaus zu bndeln.
Besprechen Sie Ihre persnliche Situation mit uns. Wir beraten Sie gerne unter der Telefonnummer 0234 5797111.
29
Weiter gedacht
30
Der Klimaschutz ist eine der wichtigsten Voraussetzungen fr die Zukunft, um
das Leben auf der Erde langfristig zu erhalten. Dafr gilt es, die eigenen
Treibhausgas-Emissionen nachhaltig zu reduzieren. Gerade in Unternehmen
gibt es hier noch viele Potenziale, wie die folgenden drei Beispiele aus der
GLS Bank zeigen. Und das Beste daran: Energiesparen zahlt sich doppelt aus
beim Klimaschutz und bei den Kosten.
Die ersten Schritte muss man selbst tun die GLS Bank wurde fr ihre
Aktivitten zur CO2-Reduktion zertifiziert
0,1 % Wasser
7,0 % Abfall
23,6 %
Dienstreisen
30,4 % Wrme
31
Menschen im Gesprch
32
Frau Langer, Sie waren viele Jahre Inhaberin einer erfolgreichen Werbeagentur,
haben jedoch mit diesem Teil Ihres Lebens abgeschlossen und Utopia gegrndet. Wie kam es zu dieser Wende in Ihrem Leben?
Zu jenem Zeitpunkt hatte ich fast zwanzig Jahre als Unternehmerin gearbeitet.
Und dann, mit damals zwei kleinen Kindern, hatte ich einen regelrechten BurnOut. Zusammen mit meinem Mann diskutierte ich lange, was uns wirklich wichtig ist. Wir wollten, bevor unser ltester Sohn in die Schule kommt, ein Jahr
intensiv mit der Familie erleben. Dieser Gedanke hat den Entschluss reifen lassen: Wir fangen noch mal von ganz vorne an und nehmen uns ein Jahr Auszeit.
Wie entwickelte sich die Idee zu Utopia?
Meine Familie war immer sehr politisch und sehr engagiert. Als Teenager stand
ich in jeder Menschenkette, demonstrierte gegen die Pershing-Stationierung,
war auf Anti-Atom-Demos. Kurz: Ich war fest davon berzeugt, die Welt geht
unter. In gewisser Weise war es dann eine bersprungshandlung, in die Werbung zu gehen. Als das erste Kind kam, erlebte ich eine Rckbesinnung. Was
willst du deinem Kind mitgeben? Wie ist deine Position? waren die Fragen, die
mich bewegten. Fest stand: Ich wollte mich wieder engagieren und erfuhr ausschlielich Zuspruch, in meiner Familie, bei Freunden. Unser gemeinsamer
Grundgedanke fr Utopia war, die Gesellschaft mit Wissen zu treiben. Und wir
wollten den Diskurs.
Und so haben Sie Utopia als Anlaufstelle fr Konsumenten, die Fragen zum kologischen Alltag haben, gegrndet?
Ja, denn jeder ist jeden Tag einmal Konsument, egal wo. Hier fordern wir auf, eine
bewusste Entscheidung zu treffen und, vereinfacht gesagt, zehn Zentimeter
weiter rechts oder links ins Regal zu greifen. Und: Im Internet kann sich ein
Konsument innerhalb krzester Zeit organisieren. Das konnte er frher nicht.
Sie wollen Handel und Industrie durch den Druck der Verbraucher, die kologisch korrekt einkaufen, in Zugzwang bringen?
Ja, mit unternehmerischen Mitteln. Wir wissen, wie Verbraucher denken, und wir
wissen, wie Unternehmen denken. Wir wollen mit Utopia Verbrauchermacht bndeln und bei der Industrie Impulse setzen. Wir wollen mitgestalten und mit groen Unternehmen und der Politik in die Diskussion gehen.
Bankspiegel I Ausgabe 2 I 2008
33
Ideenreich
Nicht verpassen
Menschlich wirtschaften
Hier erfahren Sie, wann und wo Sie uns treffen knnen. Wir freuen uns auf Sie!
34
Allgemeine Veranstaltungen
05. 07. September
06. September
Umweltmesse KO-TRENDS
Besuchen Sie die GLS Bank vom 05.
bis 07. September auf der Umweltmesse KO-TRENDS in GelnhausenMeerholz.
Messe Grnes Geld
Besuchen Sie die GLS Bank vom
05. bis 07. September im Themenpark
Grnes Geld auf der Internationalen
Anlegermesse IAM in Dsseldorf.
Brsentag/nachhaltige Geldanlagen
Am 06.09. wird die GLS Bank auf
dem 13. Brsentag Hamburg mit
dem Schwerpunkt nachhaltige
Geldanlagen mit einem Infostand
vertreten sein.
Bremen*
Marburg*
Mnchen*
20. September
Naja, sacht unsa Matta, musse nurma rechnen: Frre Milch musse von Tach zu Tach mr berappen auch wennich datja den Bauern cht gnne. Den Prais fr Benzien ham die Multis vadoppelt. Un wennze dat teure Tfftff inne Wrkstatt brinks, kannze schomma vorsorchlich
Vabraucher-Insolwentz anmelden. Hrnsema, hatta neulich ainer anne Kasse gesacht, ich wolltoch nich Ihrn ganzen Laaden kaufen, sondan nur maine Klappakiste widda im Gang haam!
Wennze dat allet ma rechnes, dann gipptat ne ausgewacksene Finanzkriese fr unz, dat sarich
dir!
He, sarich, Mattalain, so kennich dich ja gaanich. Wiersse etwa in daim Alter noch zur
Revelluzzerin? Da wiert sich die internazzenahle Finanzwellt abba umkucken! Ich happ auch
schon ne fezzige Idee: Wir haun ainfach allet an Penunsen aufen Kopp, wat wir haam. Un dann
machen wir den Ackermann un lassen uns vom Staat untastzzen.
28. Oktober
Du biss main Hellt!, sacht unsa Matta, ich bin ja soo stolz auf dich...
Bankspiegel I Ausgabe 2 I 2008
12. Oktober
Ja schon, sarich, abba sintat nich auch widda wir, die solchen Zockern unsa Gellt inne Finger
geem, wail jeder aufen Zinz-Raibach speckeliert?
Jau, sacht unsa Matta, hasse rcht. App gezz kricht die globahle Finanzmaffija von mir kaine
mhde Maak mr, un auch kain mhden Euro...
Tbingen*
09. 11. Oktober
35
GLS Gemeinschaftsbank eG
GLS Treuhand e.V.
GLS Beteiligungs AG
Postfach 10 08 29
44708 Bochum
Besuchsadresse: Christstrae 9
44789 Bochum
Telefon 0234 5797-0
Telefax 0234 5797-133
E-Mail: [email protected]
Filiale Berlin
Schumannstr. 10
10117 Berlin
Telefon 030 5268858-80
Telefax 030 5268858-88
E-Mail: [email protected]
Filiale Frankfurt
Postfach 16 06 51
60069 Frankfurt/M.
Besuchsadresse: Am Hauptbahnhof 6
60329 Frankfurt/M.
Telefon 069 25610-0
Telefax 069 25610-169
E-Mail: [email protected]
Filiale Freiburg
Merzhauser Str. 177
79100 Freiburg
Telefon 0761 76618-77
Telefax 0761 76618-76
E-Mail: [email protected]
Filiale Hamburg
Postfach 13 03 11
20103 Hamburg
Besuchsadresse: Mittelweg 147
20148 Hamburg
Telefon 040 414762-0
Telefax 040 414762-44
E-Mail: [email protected]
Filiale Stuttgart
Postfach 10 19 23
70016 Stuttgart
Besuchsadresse: Haumannstr. 50
70188 Stuttgart
Telefon 0711 23895-0
Telefax 0711 2360812
E-Mail: [email protected]
www.gls.de