BN Dir 045 01 Prestamos Multired
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PRSTAMO MULTIRED
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15 MAYO 2009
TITULO
CDIGO
FECHA DE APROBACIN
03.01.010
Rev.1: 15 Noviembre 2011
Rev.2: 30 Marzo 2012
Rev.3: 31 Agosto 2012
Rev.4: 31 Agosto 2012
Rev.5: 14 Setiembre 2012
Rev.6: 29 Octubre 2012
Rev.7: 31 Octubre 2012
Rev.8: 18 Diciembre 2012
Rev.9: 23 Enero 2013
PRSTAMO MULTIRED
Modificado por Acuerdo de Directorio N 1760 de fecha 28-05-2009, 1762 de fecha 11.06.2009 y 1775 de fecha 17-09-2009
Modificado en Sesin de Directorio N 1797 de fecha 04-03-2010
Modificado en Sesin de Directorio N 1839 de fecha 13-01-2011
ELABORADO POR:
APROBADO POR:
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INDICE
1. OBJETO .....................................................................................................................................................................3
2. FINALIDAD ................................................................................................................................................................3
3. ALCANCE ..................................................................................................................................................................3
4. BASE LEGAL Y ADMINISTRATIVA ..........................................................................................................................3
5. VIGENCIA ..................................................................................................................................................................4
6. DEFINICION DE TRMINOS ......................................................................................................................................4
7. DISPOSICIONES GENERALES .................................................................................................................................6
8. DISPOSICIONES ESPECFICAS ...............................................................................................................................7
8.1. DE LOS REQUISITOS ..................................................................................................................................... 7
8.2. DE LAS CONDICIONES PARA SER TITULAR Y GARANTE......................................................................... 9
8.3. DE LA CAPACIDAD DE PAGO Y MONTO MXIMO DEL PRSTAMO ..................................................... 10
8.4. DEL LEVANTAMIENTO DE RESTRICCIONES ............................................................................................. 12
8.5. DE LA APROBACIN Y DESEMBOLSO DEL PRSTAMO ......................................................................... 12
8.6. DE LA RECUPERACIN DEL PRSTAMO .................................................................................................. 12
8.7. DE LA CONSULTA DE SALDOS .................................................................................................................. 13
8.8. DE LOS PAGOS ADELANTADOS Y PREPAGOS ........................................................................................ 13
9. DE LOS PROCEDIMIENTOS ...................................................................................................................................14
9.1. PROCEDIMIENTO PARA EL OTORGAMIENTO DEL PRESTAMO .............................................................. 14
9.2. PROCEDIMIENTO PARA EL ARCHIVO DE LOS PAGARS Y EXPEDIENTES .......................................... 24
9.3. PROCEDIMIENTO PARA LA RECUPERACIN DE PRSTAMO ................................................................ 27
9.4. PROCEDIMIENTO PARA CANCELACIN DE PRSTAMOS POR FALLECIMIENTO ................................ 31
9.5. PROCEDIMIENTO PARA LA CONTABILIZACIN ....................................................................................... 32
10.
DE LAS RESPONSABILIDADES ..................................................................................................................32
10.1. DEL DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS .............................................................................. 32
10.2. DEL DEPARTAMENTO DE RIESGOS .......................................................................................................... 33
10.3. DEL DEPARTAMENTO DE OPERACIONES ............................................................................................... 33
10.4. DE LA SECCIN ARCHIVO CENTRAL DEPARTAMENTO DE SECRETARA GENERAL ...................... 34
10.5. DEL DE ASESORA JURDICA ..................................................................................................................... 34
10.6. DEL DEPARTAMENTO DE INFORMTICA .................................................................................................. 34
10.7. OFICINAS ESPECIALES DE PRSTAMOS, SUCURSALES Y AGENCIAS AUTORIZADAS EN LIMA Y
PROVINCIAS ................................................................................................................................................. 35
11.
DISPOSICIONES TRANSITORIAS ................................................................................................................37
12.
DISPOSICIONES FINALES ...........................................................................................................................38
ANEXO 1: Caractersticas del Prstamo Multired.
ANEXO 2: Procedimiento para actualizacin de datos de clientes que solicitan Prstamo Multired
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1. OBJETO
Establecer y actualizar los lineamientos, procedimientos y responsabilidades del proceso de otorgamiento y
recuperacin de los Prstamos Multired y otros programas de financiamientos de similares caractersticas,
concedidos por el Banco de la Nacin.
El presente documento normativo actualiza la Directiva EF/92.4100-4200-2520 N 007 2002.
2. FINALIDAD
Asegurar y garantizar que el proceso de otorgamiento y recuperacin del Prstamo Multired, el cul brinda
facilidades crediticias a los trabajadores y pensionistas del Sector Pblico, se desarrolle de manera eficiente dentro
de las polticas establecidas por el Banco de la Nacin.
3. ALCANCE
Estas disposiciones alcanzan a todas las dependencias del Banco de la Nacin que participan directa e
indirectamente en el proceso de otorgamiento y recuperacin de los Prstamos Multired.
4. BASE LEGAL Y ADMINISTRATIVA
4.1. Ley N 26702 de fecha 09 de diciembre de 1996, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros y AFPs.
4.2. Ley N 28587 de fecha 27 de junio de 2005, Ley Complementaria a la Ley de Proteccin al Consumidor en
materia de Servicios Financieros.
4.3. Ley N 29849 de fecha 06 de abril de 2012, Ley que establece la Eliminacin Progresiva del Rgimen
Especial del Decreto Legislativo 1057 y otorga Derechos Laborales.
4.4. Decreto Legislativo N 1057, que regula el Rgimen Especial de Contratacin Administrativa de Servicios.
4.5. Decreto Supremo N 075-2008-PCM, que aprueba el Reglamento del Decreto Legislativo N 1057.
4.6. Decreto Supremo N 006-2009-PCM del 30 de enero de 2009, Texto nico Ordenado de la Ley de
Proteccin al Consumidor.
4.7. Resolucin SBS N 1765-2005 del 29 de noviembre de 2005 Reglamento de Transparencia de Informacin
y Disposiciones aplicables a la contratacin con usuarios del Sistema Financiero y modificatorias.
4.8. Resolucin SBS N 11356-2008, que aprueba el Reglamento para la Evaluacin y Clasificacin del Deudor y
la Exigencia de Provisiones y modificatorias.
4.9. Resolucin SBS N 6941-2008, que aprueba el Reglamento para la Administracin del Riesgo de Sobre
Endeudamiento de Deudores Minoristas.
4.10. Circular SBS N B-2184-2010, que aprueban Disposiciones Referidas a la Informacin Mnima Requerida
para el Otorgamiento, Seguimiento, Control, Evaluacin y Clasificacin de Crditos, as como para Medicin
de Riesgos.
4.11. Resolucin SBS N 2996-2010, que aprueba el Reglamento Marco de Comercializacin de Productos de
Seguros.
4.12. Resolucin SBS N 1420-2005 del 19 de setiembre de 2005, que aprueba el Reglamento de Plizas de
Seguro y Notas Tcnicas.
4.13. Circular SBS N G-110-2003 de fecha 26 de febrero de 2003, Servicios de Atencin al Usuario.
4.14. Estatuto del Banco de la Nacin, aprobado por Decreto Supremo N 07-94-EF del 26 de enero de 1994 y
modificatorias. (Artculo 8 literal n, modificado mediante el Decreto Supremo N 091-2006-EF).
4.15. Acuerdos de Directorio aprobados en sesiones N 1397, 1399, 1401, 1405, 1413, 1448, 1465, 1468, 1479,
1490, 1498, 1507, 1519, 1525, 1541, 1555, 1580, 1587, 1629, 1692, 1760, 1762 y 1775 que aprueban
nuevas condiciones de Prstamos Multired.
4.16. Acuerdos de Directorio aprobados en sesiones N 1650 y 1685 del 08 de Febrero y 09 de Noviembre de
2007, relacionados al cobro del Seguro de Desgravamen.
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4.17. Acuerdo de Directorio aprobado en Sesin N 1909 del 05 de julio de 2012, que aprueba el otorgamiento de
Prstamos Multired a trabajadores con Contrato Administrativo de Servicios CAS.
4.18. Reglamento BN-REG-2100 N 029-01 Polticas de Riesgo Crediticio para el Otorgamiento de Crditos a
Deudores Minoristas, aprobado en sesin de Directorio N 1856.
4.19. Manual de Polticas BN-MAN-3600 N 004-02 Manual de Polticas Crediticias en el Banco de la Nacin,
aprobado en sesin de Directorio N 1775, y modificatorias.
4.20. Directiva BN-DIR-2100-145-01 Seguimiento de Crditos y Deteccin de Seales de Alerta Temprana.
4.21. Directiva BN-DIR-3300-078-01 Administracin de los Seguros de Desgravamen de los Prstamos Multired.
4.22. Directiva BN-DIR-3600-159-02 Recuperacin de Crditos Otorgados a Deudores Minoristas.
5. VIGENCIA
La presente Directiva entrar en vigencia a partir de su publicacin y/o difusin.
6. DEFINICION DE TRMINOS
6.1 CLIENTE
Comprenden trabajadores y pensionistas del Sector Pblico que por motivo del depsito de sus ingresos,
posean cuentas de ahorro en el Banco de la Nacin. Para efectos de esta Directiva, cuando se refiera a cliente
se entender al Titular y Garante.
6.2 CONDICIN LABORAL o PENSIONARIA
Trabajadores
Define el tipo de vnculo laboral que pueden tener los clientes trabajadores del Sector Pblico, de acuerdo a lo
siguiente:
Rgimen pblico (Decreto Legislativo N 276): Nombrado y Contratado por Servicios Personales.
Rgimen privado (Decreto Legislativo N 728): Contratado a plazo indeterminado o Contratado a plazo
determinado.
Rgimen especial de Contratacin Administrativa de Servicios - CAS (Decreto Legislativo N 1057).
Pensionistas
En el caso de los pensionistas del Sector Pblico: Cesantes o Jubilados de la ONP o a CARGO del Estado.
Los contratados por locacin de servicios o bajo recibos profesionales no mantienen relacin laboral con la
Entidad Pblica sino civil, por lo tanto no son considerados trabajadores y no pueden ser sujetos de crdito
para el Banco de la Nacin.
6.3 CONTRATO ADMINISTRATIVO DE SERVICIOS (CAS)
Es una modalidad contractual de la Administracin Pblica, privativa del Estado, que vincula a una Entidad
Pblica con una persona natural que presta servicios de manera no autnoma.
Se rige por normas del derecho pblico y confiere a las partes nicamente los beneficios y las obligaciones
que establece el Decreto Legislativo N 1057 y su reglamento aprobado por Decreto Supremo N 075-2008PCM.
No est sujeto a las disposiciones del Decreto Legislativo N 276 Ley de Bases de la Carrera Administrativa
y de Remuneraciones del Sector Pblico, ni al rgimen laboral de la actividad privada, ni a ningn otro rgimen
de carrera especial.
ENTIDAD PBLICA
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Comprende todas las entidades del Sector Pblico. Para efectos de esta Directiva el trmino se utilizar para
hacer referencia a la unidad orgnica y/o unidad ejecutora dentro de la Entidad Pblica, que en el marco del
convenio de pago de remuneraciones y/o pensiones suscrito con el Banco de la Nacin, solicita la apertura de
las cuentas de ahorros para sus trabajadores y/o pensionistas, instruye al Banco el pago de los ingresos a estos
y es responsable de la emisin sus boletas de pago.
6.4 EVALUACIN CREDITICIA
Proceso que se realiza antes de conceder un prstamo y que consiste en analizar si el cliente cumple los
requisitos y condiciones establecidos por el Banco para acceder al prstamo; as como, si cuenta con la
capacidad de pago para asumir el financiamiento solicitado, incluyendo los compromisos con otras entidades
del sector financiero.
6.5 GARANTE
Cliente que acta como Fiador en respaldo del cumplimiento del pago del prstamo. Tiene la calidad de deudor
solidario del Prstamo frente al Banco, debiendo cumplir la condicin laboral de nombrado, contratado a plazo
indeterminado o condicin como pensionista.
6.6 GESTION INTEGRAL DE RIESGOS
La Gestin Integral de Riesgos es un proceso, efectuado por todo el personal del Banco de la Nacin, las
gerencias y la Alta Direccin, aplicado en toda la empresa y en la definicin de su estrategia, diseado para
identificar potenciales eventos que pueden afectarla, gestionarlos de acuerdo a su apetito por el riesgo y
proveer una seguridad razonable en el logro de sus objetivos.
6.7 PRSTAMO DE CONSUMO
Prstamo otorgado a personas naturales con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos no
relacionados con una actividad empresarial.
6.8 PRSTAMO MULTIRED
Prstamo de consumo ofrecido por el Banco de la Nacin, cuyas caractersticas, requisitos y condiciones estn
dirigidas a todos los trabajadores y pensionistas del Sector Pblico. Este prstamo se denominar Prstamo
Multired Clsico cuando sea necesario diferenciarlo de los prstamos especiales que se derivan de este, siendo
los principales los siguientes:
6.8.1 Prstamo Multired por Convenio: Es aquel prstamo multired cuyas caractersticas, requisitos y
condiciones estn dirigidas a un sector especfico o a una determinada entidad pblica (Ej. Prstamo
Maestro, Polica, ONP, etc.) con la que el Banco de la Nacin suscribe un convenio. Estos
prstamos no podrn ser otorgados en paralelo con un Prstamo Clsico.
6.8.2 Prstamo Multired Promocional: Es aquel prstamo Multired cuyas caractersticas, requisitos y
condiciones estn dirigidas a satisfacer una necesidad o consumo especfico (Ej. Prstamo Navidad,
Laptop, Reconstruccin etc.) por un determinado periodo. Este prstamo si se puede otorgar en
forma paralela con un prstamo clsico o convenio.
En adelante, para efectos de esta Directiva cuando se refiera a Prstamo Multired o Prstamo se entender al
Prstamo Multired Clsico.
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6.9 PREPAGO
Pago parcial del importe capital del Prstamo. Genera la reprogramacin del saldo deudor restante, reducindose
el plazo o el importe de las cuotas del Prstamo y por consiguiente la emisin de un nuevo cronograma de pagos.
Esta operacin no est afecta a pago alguno.
6.10 PAGO ADELANTADO
Pago de una (01) cuota del cronograma de pagos en fecha anterior al vencimiento. No genera la emisin de un
nuevo cronograma de pagos. Puede realizarse en cualquier oficina del Banco y no est afecta a pago alguno.
6.11 REFINANCIACIN
Operacin que produce variaciones de plazo y/o monto del prstamo original, y que obedecen a dificultades en la
capacidad de pago del deudor.
6.12 TRANSACCIN
Documento por el cual las partes, CLIENTE y BANCO, hacindose concesiones recprocas, deciden sobre
algn asunto dudoso o litigioso, evitando el proceso que podra promoverse o finalizar el que est iniciado.
6.13 RIESGO
Evento que genera incertidumbre o prdida en trminos econmicos, sociales, profesionales o de imagen.
6.14 RIESGO CREDITICIO
Es la posibilidad de incurrir en prdidas producto del incumplimiento de las obligaciones crediticias asumidas
por una contraparte.
6.15 RIESGO OPERATIVO
Es la posibilidad de incurrir en prdidas debido a procesos inadecuados, fallas de personal, de tecnologa de
informacin o eventos externos.
6.16 SISTEMA DE PRSTAMO MULTIRED
Comprende los aplicativos informticos (SIPV y otros) que soportan las operaciones de otorgamiento y
cobranza de los prstamos.
6.17 TITULAR
Cliente beneficiario directo del prstamo.
DISPOSICIONES GENERALES
7.1 El Prstamo Multired se otorgar a los trabajadores y/o pensionistas del Sector Pblico que por motivo del
depsito de sus ingresos posean cuenta de ahorros en el Banco de la Nacin y que estos depsitos
permitan el repago de las facilidades otorgadas. Las caractersticas actuales del Prstamo Multired se
sealan en el Anexo 1 (estn sujetas modificacin previa aprobacin del Directorio).
7.2 Asimismo, el Banco de la Nacin podr otorgar Prestamos Multired por Convenio, Promocional u otro
con condiciones especiales, siempre y cuando sus requisitos, condiciones y caractersticas hayan sido
aprobadas previamente por el Directorio y estn normados mediante Directivas o Circulares. Las
disposiciones y procedimientos de stos Prestamos Multired, debern estar alineados a lo establecido
en esta Directiva.
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7.3 El Prstamo Multired deber tener el mnimo riesgo crediticio y operativo. En caso se identifiquen
factores que incrementen el riesgo de manera considerable; el Departamento de Servicios Financieros
podr, por propia iniciativa o por recomendacin del Departamento de Riesgos u otros, suspender el
otorgamiento del prstamo a determinados clientes pertenecientes a un sector pblico o entidad pblica
especfica. El Departamento de Servicios Financieros deber remitir al Departamento de Riesgos, una
copia de la instruccin con la que se suspenda el otorgamiento de prstamos.
7.4 La atencin de los Prstamos Multired se realizar en las Oficinas y/o Agencias autorizadas por el
Departamento de Red de Agencias, a nivel nacional.
7.5
Los trabajadores y funcionarios involucrados en este proceso debern de abstenerse de participar en tal
proceso cuando el Prstamo Multired sea solicitado por alguno de ellos o por sus familiares hasta el
cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad.
Grados de Consanguinidad:
1er. Grado: Padres Hijos
2do. Grado: Abuelos, Nietos, Hermanos
3er. Grado: Bisabuelos, bisnietos, tos y
sobrinos
4to. Grado: Primos hermanos entre s
Grados de Afinidad:
El parentesco por afinidad es aquel que se produce
por razn del matrimonio.
1er. Grado: Cnyuge Suegro (a)
2do. Grado: los cuados (hermanos del cnyuge) y
los abuelos del cnyuge.
Los Prstamos que sean solicitados (en calidad de titular o garante) por trabajadores y funcionarios
involucrados directamente en el proceso de otorgamiento (Tcnicos Operativos, Supervisores, Jefes de
Operacin, Jefes de Caja y Administradores, entre otros funcionarios), debern ser evaluados y aprobados
por el jefe inmediato superior. Para el caso de los administradores, se deber tener en cuenta lo siguiente:
a) En el caso de los administradores de Lima, la evaluacin de su prstamo deber ser efectuada en otra
dependencia,
b) En el caso de los administradores de Provincias, la evaluacin deber ser efectuada en una oficina que
no dependa de su administracin autorizada por la jefatura regional respectiva, pudiendo en este
ltimo caso, realizarse el desembolso en su propia dependencia.
8
DISPOSICIONES ESPECFICAS
8.1 DE LOS REQUISITOS
a) Otorgamiento de Prstamo Multired
Los documentos requeridos que deben presentar el titular y garante para acceder a un Prstamo Multired son los
siguientes:
8.1.1. Tarjeta Multired Azul o Tarjeta Multired Global Dbito.
8.1.2. Original y copia del DNI vigente o con vigencia indefinida; u original y copia del Carn de Extranjera.
8.1.3. Original y copia de la ltima Boleta de Pago. En los casos en que los clientes no la puedan presentar,
debido a que su Entidad Pblica an no la ha repartido, se otorgar el prstamo con la Boleta de Pago de
meses anteriores, cuya antigedad mxima aceptada es de 4 meses, previa verificacin con la entidad
respectiva de que efectivamente existe demora en la emisin de las boletas.
Solo en casos que el cliente solicita un Prstamo Con Convenio, y su cuenta de ahorros en el Banco
de la Nacin es nueva (mnimo 01 mes de antigedad y mnimo 01 abono en dicha cuenta), el cliente
debe presentar en original y copia, sus 03 ltimas Boletas de Pago de la misma entidad, para
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establecer el nivel del prstamo correspondiente. Las copias debern archivarse en el expediente
respectivo.
En caso el cliente no cuente con la Boleta de Pagos original y seale que se puede obtener dicha
boleta de manera virtual, el funcionario autorizado a aprobar el prstamo ingresar a la pgina web
de la entidad correspondiente a fin de obtener la impresin de las Boletas de Pagos Virtuales, las
mismas que deben ser archivadas en el expediente respectivo.
En caso de trabajadores del BN, stos podrn presentar slo la copia de la ltima Boleta de Pago o
sus Boletas de Pago virtuales.
8.1.4. Copia del ltimo recibo de agua o luz o telfono fijo, que indique la direccin de su domicilio, sin necesidad
que se encuentre cancelado. De no existir estos servicios pblicos en la localidad, en lugar de recibo se
deber presentar una constancia domiciliaria expedida por una autoridad facultada (Sub Prefecto, Alcalde,
Gobernador, Juez de Paz no letrado, Notarios Pblicos, etc.).
8.1.5. En caso el titular presente deudas en el sistema financiero, debe presentar el original y copia del ltimo
estado de cuenta o cronograma actualizado de las deudas con las entidades financieras o los documentos
sustentarios que confirman la cancelacin de las deudas.
8.1.6. Los clientes con Contrato Administrativo de Servicios (CAS), debern presentar sus contratos originales o
copias fedateadas por la Entidad Pblica, para sustentar que se encuentran laborando para la misma
entidad durante 13 o ms meses.
Si el cliente se Presentar:
encuentra habilitado ltimo Contrato original y/o Adenda(s), o;
en
el
sistema
informtico,
ste Copia(s) fedateada(s) del ltimo Contrato y/o Adenda(s) expedido(s) por la
entidad pblica en la que se encuentra laborando.
deber:
Si el cliente se (i) Tener como mnimo 6 abonos consecutivos registrados en su cuenta de
encuentra inhabilitado
ahorros de remuneraciones en el BN.
en
el
sistema (ii) Demostrar la antigedad laboral mnima de 13 meses en la misma entidad
informtico,
ste
pblica, (*) para lo cual , deber presentar:
deber:
ltimo Contrato original y/o Adenda(s), o;
Copia(s) fedateada(s) del ltimo Contrato y/o Adenda(s) expedido(s) por la
entidad pblica en la que se encuentra laborando, o;
Constancia expedida por la Entidad Pblica.
En cualquiera de estos documentos, deber especificarse la fecha de ingreso a
su entidad, a fin de proceder con la habilitacin del cliente, de acuerdo al
procedimiento sealado en el Anexo N 2.
Si el cliente figura en el sistema informtico con una condicin laboral (nombrado, contratado o
pensionista) distinta a la que posee Contrato Administrativo de Servicios-CAS, se deber regularizar
su condicin laboral aplicando el mismo tratamiento que un cliente inhabilitado.
a. En caso el cliente (titular y/o garante de ser el caso), sea trabajador o pensionista, se encuentra
inhabilitado en el sistema informtico, ste deber presentar la documentacin sustentatoria, para
proceder de acuerdo a lo sealado en el Anexo N 2.
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b. Refinanciamiento:
8.1.7. Original y copia del DNI del titular y nuevo garante. Ver 8.1.2.
8.1.8. Original y copia de la ltima boleta de pago del nuevo garante. Ver 8.1.3.
8.1.9. Original y copia del ltimo recibo de agua o luz o telfono fijo, que indique la direccin del domicilio del titular
y el nuevo garante. Ver 8.1.4.
8.2 DE LAS CONDICIONES PARA SER TITULAR Y GARANTE
8.2.1
Un cliente podr ser titular o garante del Prstamo Multired, slo si es trabajador y/o pensionista del
Sector Pblico conforme la definicin del numeral 6.2. y cuyos ingresos son abonados totalmente a travs
de una cuenta de ahorros abierta en el Banco de la Nacin, de tal manera que con los abonos mensuales
por remuneracin pensin pueda cubrir las cuotas del prstamo con dbito directo en dicha cuenta.
8.2.2
Un cliente podr ser Titular o Garante de un prstamo Multired por cada cuenta de ahorros que posea. Se
acepta la reciprocidad de fianzas entre el titular y el garante; ste ltimo solo podr afianzar a un titular a
la vez.
8.2.3
Hasta 12 meses
Hasta 24 meses
Hasta 36 meses
Hasta 60 meses
24 meses
12 meses
(*) Est condicionado a las limitaciones del Seguro de Desgravamen. Para mayor detalle del importe
segn plazo y limite de edad Ver Anexo 1: Caractersticas del Prstamo Multired. Ver modificaciones.
8.2.4
El lmite de edad para el garante es el mismo que se establece para el titular en los distintos plazos, a
excepcin de los dos ltimos plazos (correspondientes a prstamos a adulto mayor) debiendo la edad del
garante ser en tal caso hasta un da antes de cumplir 78 aos.
8.2.5
La presencia del titular y garante es obligatoria para el otorgamiento del prstamo. No se otorgarn
prstamos a los apoderados y/o representantes legales de los clientes (prstamos con Poder).
8.2.6
8.2.7
En el caso de los prstamos a 60 meses, el titular y el garante debern cumplir adems las siguientes
condiciones: en el caso de ser trabajadores deben tener una antigedad laboral mnima de 2 aos, no
tener prstamo multired vigente alguno y en caso de haber obtenido prstamo multired anteriormente, su
cancelacin debe haberse realizado conforme al cronograma inicial, sin prepago.
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8.2.8
En caso de los prstamos a trabajadores con Contrato Administrativo de Servicios (CAS), el titular
deber tener una antigedad laboral mnima de 13 meses y tener como mnimo 6 abonos
consecutivos registrados en su cuenta de ahorros de remuneraciones.
8.2.9
Los clientes con pensin de invalidez que obtuvieron su pensin antes del mes de Junio 2002 pueden
acceder al prstamo. Si la obtuvieron despus de la fecha sealada, es necesario que la ONP confirme
que la pensin es definitiva, caso contrario no tendr acceso a estas operaciones. Esta restriccin est
considerada en el sistema.
8.2.10
8.2.11
Los clientes que adolecen de problemas sicomotrices que les impiden firmar y que adems en su
documento de identificacin no presenten firma, slo requieren la impresin de la huella digital en el
Contrato de Prstamo, Pagar, Cronograma de Pagos, y dems documentos pertinentes, para que
pueda acceder a este prstamo. Para el caso de clientes analfabetos se debe seguir el procedimiento
establecido en la Circular de Atencin al cliente Analfabeto. Otros casos excepcionales debern ser
consultados al Departamento de Asesora Jurdica.
8.2.12
En caso el titular se haya retrasado 120 das o ms en el pago de una cuota o se hayan cargado a la
cuenta de su garante ms de 03 cuotas consecutivas y/o alternas, podr acceder a un nuevo
prstamo con la condicin de que hayan transcurrido 2 aos desde la cancelacin del prstamo en el
que present retraso. Esta restriccin aplica por cliente.
d. El Titular y Garante debern presentar nuevamente todos los documentos sealados en el numeral
8.1 Requisitos y cumplir con las condiciones del Titular y Garante sealadas en numeral 8.2; por lo
cual debern ser evaluados nuevamente.
8.2.13
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N de Abonos Mensuales
Consecutivos
6 ltimos. Abonos
5 ltimos Abonos
4 ltimos Abonos
3 ltimos Abonos
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Superintendencia de Banca y Seguros. Dichas cuentas no deben ser consideradas para la condicin del
numeral 8.3.6.
8.3.9 Para los prstamos con garante se deber evaluar al titular y al garante de la misma manera con relacin
al reporte de la SBS y el nmero de entidades que lo reportan (calificacin NORMAL y 04 entidades).
8.3.10 En caso de prstamos con convenio que presenten cuentas de ahorro nueva: El nivel mximo de
prstamo se calcular en base al promedio de los 03 ltimos abonos lquidos que el cliente presente por
pago de remuneracin o pensin, a travs de sus 03 ltimas Boletas de Pago de la misma entidad, que
el cliente presente. Para esta situacin, la agencia deber comunicarse con la Divisin Banca Personal
para el procedimiento correspondiente.
8.4 DEL LEVANTAMIENTO DE RESTRICCIONES
8.4.1 El levantamiento de restricciones se aplicar excepcionalmente para los siguientes casos:
a) Restricciones por abonos: Cuando en un slo abono se le pag al trabajador o pensionista el ingreso
correspondiente de hasta 3 meses.
b) Restricciones por antigedad de cuenta: Cuando la fecha de apertura de la cuenta de ahorros est
errada en la base de datos del sistema de prstamos multired.
c) Restricciones por calificacin diferente a Normal, No Definida o No Reportado: Derogado por Acuerdo
de Directorio N 1760.
8.4.2 Requisitos para el levantamiento de restricciones
a) Restricciones por abonos: El cliente deber presentar el original y copia de sus boletas de pago que
demuestren los ingresos percibidos.
b) Restricciones por antigedad de cuenta: El Departamento de Servicios Financieros deber consultar al
Departamento de Operaciones Seccin Ahorros la fecha de apertura de la cuenta de ahorros
8.5 DE LA APROBACIN Y DESEMBOLSO DEL PRSTAMO
8.5.1 La presencia del titular y garante es indispensable en todas las etapas del proceso de otorgamiento del
prstamo, desde la consulta del prstamo hasta el desembolso.
8.5.2 Un prstamo slo es aprobado si el titular y garante cumplen con las condiciones especficas sealadas en
los numerales anteriores; dicho cumplimiento debe estar respaldado por la documentacin sustentatoria
correspondiente en original y copia.
8.5.3 El Banco de la Nacin cobrar al titular, al momento del otorgamiento de la operacin, el impuesto a las
transacciones financieras ITF y la prima del Seguro de Desgravamen y su respectivo derecho de
emisin, as como otros seguros a los que el cliente se acoja, cuyos porcentajes estn detallados en el
Tarifario del Banco.
8.5.4 El desembolso del monto del prstamo deber ser autorizado por el Supervisor o Funcionario Autorizado de
la Oficina, quien deber revisar el expediente del cliente y en caso de encontrarlo conforme, visarlo. El
desembolso se efectuar mediante abono a la cuenta de ahorros del Titular.
8.6 DE LA RECUPERACIN DEL PRSTAMO
8.6.1 La cobranza de los prstamos se podr realizar mediante: el pago en ventanillas o el cobro automtico a
travs del cargo en la cuenta de ahorros del titular a partir de la fecha de pago segn cronograma.
8.6.2 La afectacin al garante se realizar siempre y cuando el titular incumpla con sus pagos.
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a. El cliente debe encontrarse al da en el pago de las cuotas establecidas de todos sus prstamos, a fin
de que pueda acceder a esta operacin.
b. Slo se requiere la presencia del titular del prstamo, el cual conjuntamente con el responsable del
Banco de la Nacin deben de firmar los nuevos Cronogramas de Pagos.
c. El titular puede realizar prepagos del monto que l estime conveniente, en efectivo o mediante cargo
en cuenta de ahorros, con la condicin de que dicho importe sea mayor a los intereses generados al
da de la operacin. Esta operacin genera ITF.
d. Previa evaluacin de la capacidad de pago del titular, se reprograma el saldo deudor restante,
generndose un nuevo Cronograma de Pagos, considerando como referencia la fecha ms prxima
al abono de su remuneracin o pensin. (Ver Disposicin Transitoria Numeral 11.1).
e. Esta operacin se acepta a partir del da siguiente en que el cliente ha obtenido un prstamo o
realizado un prepago.
f. La operacin slo procede con la condicin de que las cuotas del nuevo cronograma de pagos sean
iguales o menores a las cuotas del Cronograma original. El sistema de prstamos multired
contempla esta restriccin.
g. El plazo que el cliente elija para la reprogramacin, no puede superar el plazo del Cronograma
original. El sistema de prstamos multired contempla esta restriccin.
h. La reprogramacin de deuda originada por el prepago no genera un nuevo Pagar por lo tanto, el
nmero de prstamo asignado al nuevo cronograma es el mismo al del prstamo original estando
ambos relacionados al nmero de pagar suscrito por el cliente.
i. Todas las condiciones del Prstamo Multired sern aplicables para la generacin del nuevo
Cronograma: tasa de inters y periodo de gracia en caso aplique.
8.8.3 Si el titular desea realizar pagos adelantados de ms de una cuota, sin reprogramar la deuda,
se le debe informar que mantenga el importe que va a cancelar en su cuenta de ahorros, a
fin de que el Sistema le cobre automticamente en la fecha de vencimiento de cada cuota,
con el consiguiente pago de intereses. En caso el titular no desee realizar esa operacin
deber realizar un prepago, que implica reprogramacin (nuevo cronograma).
8.8.4 Si el titular pierde el vnculo laboral con su entidad y sta con cargo a la liquidacin de sus
beneficios sociales, transfiere al Banco parte del saldo insoluto del prstamo, el
Departamento de Servicios Financieros proceder a darle tratamiento de prepago,
generando y remitiendo el nuevo cronograma al titular.
9
DE LOS PROCEDIMIENTOS
9.1 PROCEDIMIENTO PARA EL OTORGAMIENTO DEL PRESTAMO
9.1.1 DE LA PRECALIFICACIN DEL PRESTAMO
TCNICO OPERATIVO
a) Solicita al cliente su DNI, el cual deber ser verificado con el Cliente y el Sistema de Consultas de
la RENIEC, o su Carn de Extranjera.
b) Solicita su Tarjeta Multired, y va emulacin SIPV Opcin 8 Sub Opcin 7 digita el N de Tarjeta
Multired y verifica la conformidad de la identidad del cliente, contrastando los datos que aparecen
en pantalla con los documentos presentados. De no coincidir el N de DNI, condicin laboral y
Entidad Pblica, comunica al cliente que antes de tramitar el prstamo debe regularizar dicha
informacin a travs de la Entidad Pblica a la que pertenece, a fin de que la sucursal o agencia
regularice su situacin correspondiente, de acuerdo a lo sealado en el Anexo N 2..
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c) Adicionalmente, ingresa a la Base de Datos nica de Clientes-BDUC, y verifica que los datos
principales y secundarios del cliente estn correctos y/o actualizados. (Ver Disposicin Transitoria
Numeral 11.2). De no estarlo, solicita al funcionario autorizado modifique la informacin en el
sistema SIPV opcin 12 02 y 03 (Base de Datos de Ahorros), de acuerdo al DNI u otros
documentos que sustenten dicha modificacin, siguiendo el procedimiento sealado en el Anexo
N2.
FUNCIONARIO AUTORIZADO (Administrador, Jefe de Operaciones, Jefe de Caja, Supervisor
o Encargado de la Sede Multired):
De ser necesaria la actualizacin, verifica los documentos sustentatorios del cliente y de ser
conforme ingresa al sistema SIPV-12/Opcin-02 Modificacin de Datos Principales del Cliente, y
procede con la actualizacin de la Situacin Laboral y la Fecha de Ingreso del cliente a su
Institucin Pblica, segn corresponda, de acuerdo a la Circular BN-CIR-3100 N 195-01 y lo
sealado en el Anexo N 2 de la presente directiva.
TCNICO OPERATIVO
d) Ingresa al sistema de prstamos va emulacin SIPV - Opcin 08 sub-opcin 15 y verifica con el
DNI o Carnet de Extranjera, las deudas registradas en el sistema financiero, del titular. Asimismo,
ingresa a la Intranet Informacin SBS a fin de verificar otras deudas que no estn contempladas
en el sistema de prstamos. En el caso de titulares que pertenezcan a las Fuerzas Armadas y
Policiales, se debe consultar adems con el nmero del CIP (Carn de Identidad) y CODOFIN
(Cdigo de Identificacin Oficial Interno).
e) De presentarse informacin de deudas en el sistema de prstamos multired sub-opcin 15 distintas
al Sistema de SBS de la Intranet y que el titular manifiesta no tenerlas, deber informar el caso al
Departamento de Servicios Financieros para la regularizacin de la informacin en el sistema de
prstamos multired.
f) Informa al titular que deber presentar la documentacin sustentatoria correspondiente: estados de
cuentas del ltimo mes, cronograma de pagos actualizado o constancias de no adeudo segn
corresponda.
g) Verifica que el titular no presente cuotas atrasadas con el Banco de la Nacin, para lo cual ingresa
al ambiente Saraweb transaccin 1505, identifica si tiene otras cuentas de ahorro y obtiene los
nmeros de cuenta. De tener prstamos con las otras cuentas de ahorro, verificar si presenta
cuotas atrasadas; de ser el caso deber indicar al titular que se ponga al da en el pago de sus
cuotas, para acceder al prstamo.
h) Verifica que la cuenta de ahorros del garante no est avalando prstamo alguno.
i) Para conocer el monto mximo a solicitar, ingresa al sistema de prstamos va emulacin SIPV Opcin 08, y selecciona la sub-opcin 1 Factibilidad de Prstamo..
j) De no ser apto, el sistema de prstamos multired rechazar la solicitud mostrando en pantalla 1 o
ms de los siguientes mensajes segn corresponda: Cuenta de ahorros vigilada, cliente no califica
segn SBS, cliente tiene prstamo, antigedad de cuenta de ahorros menor a 03 meses, cuenta no
cumple antigedad (para el caso de cuenta nueva y el prstamo es con convenio), cuenta de
ahorros no tiene tres (3) abonos consecutivos, cuota vencida, ms de tres (3) cuotas pagadas por
garante o deuda con ms de 120 das de atraso.
k) Informa al titular si est apto para el prstamo y el monto mximo que puede solicitar, el cual es
referencial y sujeto a evaluacin crediticia al momento de la aprobacin del prstamo.
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Imprime los Reportes del Sistema Opcin 8 sub-opcin 7, tanto del titular como del garante y los
archiva en el expediente. Es responsabilidad del Tcnico Operativo la integridad de la informacin
impresa.
g)
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En dicho panel se visualizan, entre otros datos, las entidades financieras con las
cuales el cliente posee deuda, el saldo deudor y un espacio para que se ingrese la
cuota mensual declarada.
Ingresa las cuotas mensuales informadas por el cliente en su Declaracin Jurada y
graba con la Tecla F4.
Se ingresa Cuota Mensual igual a 0.00 en la Opcin Relacin de Deudas SBS a
Verificar, en los siguientes casos: 1) Si el cobro mensual de la deuda se realiza
mediante descuento por planilla indicado en la Boleta de Pagos del titular. 2) Si el
cliente presenta los documentos emitidos por las entidades financieras, en los cuales
se seale que las deudas que se reflejan en la pantalla han sido canceladas. Las
copias deben archivarse en el expediente.
De existir nuevas deudas declaradas por el titular o deudas que figuran en el reporte
SBS y que no estn registradas en la opcin 15, debern ser registradas en la opcin
SIPV opcin 08 sub-opcin 16, de acuerdo a lo detallado en el prrafo siguiente.
Registra deudas declaradas por el titular que no estn consideradas en el Sistema de
Prstamos (opcin 08 sub-opcin 15), ingresando al SIPV opcin 08 sub-opcin 16:
Registro de deudas
Ingresa la Cuenta de Ahorros del cliente.
Ingresa el Cdigo de la Empresa, la lista de Cdigos se encuentra disponible en la
pgina Intranet Gua de Servicios Prstamo Multired - Relacin de Instituciones
Financieras que son reportadas por la SBS.
Ingresa la Cuenta Contable, el cual debe corresponder slo a Crditos de Consumo
(incluidas tarjetas de crdito), Crditos Hipotecarios y Crditos Castigados en
condicin de titular. La cuenta contable se obtiene del Reporte de Deudores del
Sistema Financiero SBS de la Intranet. Las cuentas aceptadas son:
Cuentas contables
Deudas en Soles
141103 , 141104
141403, 141404
141503, 141504
141603, 141604
811302, 811304
811305
Cuentas contables
Deudas en Dlares
(expresado en soles)
142103, 142104
142403, 122404
142503, 142504
142603, 142604
812302, 812304
812305
Descripcin
Responsabilidad por lneas de crdito revolventes en cuenta corriente de consumo
Responsabilidad por lneas de crdito revolventes en cuenta corriente de consumo
Responsabilidad por lneas de crdito revolventes en prstamo de consumo
Responsabilidad por lneas de crdito revolventes en prstamo de consumo
Responsabilidad por lneas de crdito para tarjetas de crdito de consumo
Responsabilidad por lneas de crdito para tarjetas de crdito de consumo
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Nota: No se podr modificar el valor de la cuota que generan las cuentas contables
indicadas en el cuadro anterior.
Ingresa el Tipo de Documento, el Nmero de Documento y el Saldo Deudor, y graba.
Imprime una copia de este reporte el cual debe ser revisado y visado por el Supervisor
en seal de conformidad, y anexado en el expediente.
Vuelve a ingresar a la sub-opcin 15, donde visualizar las nuevas deudas ingresadas.
Ingresa las cuotas declaradas por el titular y graba con F4.
Slo se deben considerar para el ingreso de deudas en el sistema de prstamos sub opcin 15,
las entidades con las cuales el cliente posee Crditos de Consumo e Hipotecarios Vigentes,
Reestructurados, Refinanciados, Vencidos y en Cobranza Judicial y Crditos Castigados. No se
deben considerar, los Crditos Comerciales, Microempresas, Provisiones, entre otros.
En caso el deudor no registre deudas en la SBS, el reporte obtenido del SIPV 08 -15 no
presentar dato alguno, sin embargo es necesario su impresin y archivo con el VB del
Supervisor.
Imprime una copia de los reportes SBS, sub opcin 15 y 16, los cuales debern ser revisados y
visados por el Supervisor en seal de conformidad, antes del desembolso, as como anexados
en el expediente junto con los documentos presentados por el cliente y se contina con el
proceso de aprobacin
9.1.3 DEL LEVANTAMIENTO DE LAS RESTRICCIONES
OFICINAS AUTORIZADAS EN LIMA / SUCURSALES Y AGENCIAS DE PROVINCIAS
TCNICO OPERATIVO
a) De tratarse de menos de 3 abonos o 6 abonos consecutivos (en caso el titular sea trabajador con
Contrato Administrativo de Servicios-CAS), informa al cliente que no puede acceder al prstamo y
debe de presentar el original y copia de las Boletas de Pago que demuestran los ingresos percibidos
(Por ejemplo la boleta donde se indique el pago de 3 meses consecutivos).
b) De tratarse de antigedad de cuenta, informa al cliente que deber esperar los resultados de la
regularizacin de la fecha de apertura de su cuenta de ahorros. Informa al Departamento de
Servicios Financieros el caso.
ADMINISTRADOR Y/O FUNCIONARIO AUTORIZADO
c) Remite los documentos sealados al Departamento de Servicios Financieros,
DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS DIVISIN BANCA PERSONAL
d) Recibe las solicitudes de levantamiento de restricciones y evala si corresponden a las restricciones
detalladas en el numeral 8.4.1.
e) Revisa que la documentacin presentada cumpla con los requisitos sealados.
f) Autoriza y procede a levantar la restriccin de acceso a los prstamos en el Sistema de prstamos
multired.
g) La Oficina solicitante toma conocimiento del levantamiento de la restriccin, puesto que en el panel
SIPV 08 07 figuran las iniciales (cdigo de usuario) de quin levant la restriccin.
h) Se archiva los expedientes con la documentacin que sustente el levantamiento de la restriccin.
DEPARTAMENTO DE INFORMTICA
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i)
j)
Ingresa por emulacin al Sistema de Prstamos SIPV - Opcin 8, Sub - Opcin 2 Aprobacin del
Prstamo si es 1er. prstamo Sub - Opcin 11- 2 Aprobacin del Nuevo Prstamo a partir del
2do. prstamo, e introduce los nmeros de Tarjeta Multired del cliente y garante.
b)
c)
Verifica los Datos Secundarios (direccin domiciliaria, N de telfono, fecha de nacimiento, sexo,
estado civil, etc.). En caso de no contar con Datos Secundarios del titular o garante, o que stos no
coincidan con los registrados en el sistema, solicita al funcionario autorizado modifique la
informacin en el sistema SIPV opcin 12 03 (Base de Datos de Ahorros), de acuerdo al DNI u
otros documentos que sustenten dicha modificacin. Debe consignar la direccin domiciliaria de
forma exacta, con referencias de ser posible, en concordancia con la direccin del recibo de
servicios presentado.
d)
Consulta al titular si autoriza a destruir el Pagar una vez cancelado el prstamo, o si desea
recogerlo en un plazo mximo de 90 das posteriores a la cancelacin de la deuda. La respuesta se
ingresa en el sistema.
e)
Informa al cliente las condiciones del seguro de desgravamen y dems seguros a los que el cliente
se haya acogido con motivo de prstamo multired, entregndole la informacin publicitaria
aprobada para tal efecto.
f)
Solicita al titular y garante de ser el caso que llenen los datos de la Solicitud de Prstamo; y solicita
que firmen los siguientes documentos:
Solicitud de Prstamo;
Contrato de Prstamo;
Carta de Instrucciones, y;
Pagar EN BLANCO.
De no contar con los formatos antes sealados (con excepcin del pagar que no puede ser impreso
desde la Intranet), los podr obtener del Portal Interno (intranet) bajo la siguiente ruta: Gua de
Consultas, Productos y Servicios, Prstamos Multired, Formularios Contractuales.
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g)
Confirma con el titular el monto y plazo del prstamo y la opcin de elegir el seguro de cuota
protegida. Asimismo, confirma el monto por seguro de desgravamen y cuota protegida de ser el caso
que le ser descontado del prstamo a otorgar.
Si en el campo de la opcin del seguro de cuota protegida aparece por defecto el valor S y el cliente
no desee adquirir dicho seguro, se debe efectuar la anulacin de dicho seguro de acuerdo al
procedimiento establecido.
h)
i)
Verifica que el expediente cumpla con todos los requisitos exigidos y que contenga toda la
documentacin solicitada:
Original (o copias fedateadas por la Entidad Pblica) y Copias del Contrato Administrativo de
Servicios (CAS) del titular, solo para clientes que estn bajo este rgimen especial
Original y copia de documentos del titular y garante de ser el caso (DNI, Boleta de Pagos, Recibo
de Servicios, y documentacin sustentatoria de deudas en el Sistema Financiero).
Impresin del reporte de la opcin SIPV 08 -07 Consulta de Promedios, del titular y garante.
Impresin del reporte de la opcin SIPV 08 -01: Factibilidad de Prstamo, del titular.
Impresin del reporte de la opcin SIPV 08 -15 Relacin de Deudas SBS a Verificar, (*) del
titular.
Impresin del reporte de la opcin SIPV 08 -16 Registro de Deudas, del titular, de ser el caso.
Impresin del reporte Intranet SBS Reporte de deudores del Sistema Financiero, del titular y
garante.
Formularios contractuales firmados por el titular y garante de ser el caso (Solicitud de Prstamo,
Contrato de Prstamo, Carta de Instrucciones y Pagar EN BLANCO).
j)
Verifica que la informacin impresa que forma parte del expediente, corresponda ntegramente a lo
registrado en el aplicativo de prstamos y en la Intranet SBS.
k)
Verifica que el Tcnico Operativo haya ingresado correctamente todos los datos personales del cliente
en el sistema y que estos correspondan exactamente a los que figuran en la documentacin
sustentatoria del cliente. Bajo ninguna circunstancia podr continuar con la aprobacin del prstamo si
el cliente no presenta direccin y telfono(s) de contacto.
Confirma con el cliente el monto, plazo, periodo de gracia y eleccin del seguro de cuota protegida de
ser el caso.
l)
Si en el campo de la opcin del seguro de cuota protegida aparece por defecto el valor S y el cliente
no desee adquirir dicho seguro, se debe efectuar la anulacin de acuerdo al procedimiento establecido.
m) Verifica que el abono promedio considerado para el clculo del monto a prestar, guarde relacin con la
boleta de pago que presenta el cliente.
n)
Confronta que las firmas de los formularios contractuales (Solicitud de Prstamo, Contrato de
Prstamo, Carta de Instrucciones y Pagar EN BLANCO) sean similares a las de los documentos de
identidad, y verifica que el titular y garante de ser el caso hayan completado los datos de dichos
formatos.
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o)
Verifica que el cliente haya recibido del Tcnico Operativo, informacin adecuada y oportuna respecto
a los seguros vinculados al prstamo (desgravamen y cuota protegida de ser el caso). Ms an si se
trata de un prstamo nuevo, ya que el sistema afiliar automticamente al cliente al seguro de cuota
protegida.
p)
q)
Verifica que el prstamo haya sido aprobado exitosamente, observando los siguientes mensajes del
sistema: Cliente registrado correctamente OK, Cliente le ha sido aprobado Prstamo
r)
Si el cliente desiste del prstamo luego de que ha sido aprobado, se anular la operacin efectuada,
ingresando al sistema de prstamo va emulacin SIPV Opcin 08, en las respectivas opciones de
Anulacin de Aprobacin. Inmediatamente, el Tcnico Operativo ingresar la solicitud de
anulacin del cliente al sistema de reclamos y lo atender en ese mismo momento, a fin de que se
guarde un registro de la ocurrencia.
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h) Confronta que las firmas de la Hoja Resumen Informativa, Cronogramas de Pagos, Solicitud y Plizas
de Seguros, sean similares a las de los documentos de identidad, y verifica que el titular y garante
hayan completado los datos de dichos formatos.
De ser el caso, autoriza la reimpresin del pagar previa anulacin del pagar errado.
i) De estar todo conforme, visa la Hoja Resumen Informativa y los Cronogramas de Pagos (tres
ejemplares), solicita que los funcionarios autorizados suscriban el contrato de prstamo y la Hoja
Resumen, y devuelve los documentos al Tcnico Operativo para que contine con el trmite.
Dispone el archivo del expediente del prstamo y la custodia de Pagar, segn el procedimiento
establecido.
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Firma la documentacin.
ADMINISTRADOR
Verifica el cuadre y distribuye la documentacin a las reas respectivas.
9.1.9 DE LA DISTRIBUCIN DE LOS REPORTES CONTABLES EMITIDOS
OFICINAS AUTORIZADAS EN LIMA
a) Departamento de Contabilidad
Los documentos que sustentan la operacin, de acuerdo a lo que establece el Departamento de
Contabilidad para las operaciones del Banco.
b) Departamento de Operaciones - Divisin Caja y Valores
Dos ejemplares de Mandato de Salida con los pagars. (Original y cargo)
c) Departamento de Operaciones - Seccin Cobranzas y Giros
Dos ejemplares de Mandato de Salida. (Original y cargo)
d) Archivo de la Sucursal, Agencia u Oficina Especial de Crditos
Los documentos que sustentan la operacin.
SUCURSALES Y AGENCIAS DE PROVINCIAS
a) Los documentos que sustentan la operacin, de acuerdo a lo que establece el Departamento de
Contabilidad para las operaciones del Banco.
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b) Las Agencias C remitirn a la Sucursal o Agencia de la cual dependen, los Pagars junto con la
Cuenta Diaria.
9.1.10 DE LA INHABILITACIN DEL CLIENTE POR PRESENTACIN DE DOCUMENTOS FALSOS
TCNICO OPERATIVO
Verificada la falsedad de los documentos presentados por el cliente, deber realizar lo siguiente:
a) No otorgar prstamo Multired de ninguna manera.
b)
c)
Retener toda la documentacin presentada e informar sobre el hecho al supervisor y/o Administrador
de la Oficina
e)
g)
Archiva el expediente.
Registrar el Nmero de Tarjeta, presionar F5 para digitar el nmero F10 para pasar la tarjeta por el
Pin Pad.
c)
d)
e)
f)
Esperar el mensaje en la parte inferior Ingrese papeleta para comisiones presione (intro).
g)
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a) Las Oficinas Especiales y Sucursales y Agencias autorizadas en Lima, remitirn diariamente los
pagars emitidos con el Reporte de Prstamos otorgados del da anterior y su mandato a la Seccin
Caja y Valores en Custodia de la Divisin Caja y Valores del Departamento de Operaciones para su
custodia en bveda y contabilizacin. Asimismo remitirn copia del mandato y del reporte a la
Divisin Servicios Diversos del Departamento de Operaciones.
b) La Divisin Caja y Valores emitir el Certificado de Custodia con la cantidad de pagars recibidos de
las Oficinas autorizadas en Lima y lo remitir a la Divisin Servicios Diversos del Departamento de
Operaciones para su contabilizacin.
c) El Departamento de Informtica publicar los prstamos cancelados va Intranet, para que la
Seccin Caja y Valores en Custodia remita al Archivo Central los pagars cancelados de los clientes
que solicitaron su devolucin para su custodia hasta el vencimiento del plazo de recojo del Pagar
por el cliente.
d) En el caso de las Sucursales y Agencias de Provincias, el Supervisor entregar al Jefe de Caja, los
Pagars emitidos con el Reporte de Prstamos otorgados en el da, para su registro y custodia en
bveda.
e) No se llevar contabilizacin o control de custodia ni arqueos de pagars en blanco ni deteriorados.
Los pagars mal emitidos sern destruidos sin elaborar Acta alguna.
9.2.2 DEL ARCHIVO DE EXPEDIENTES
a) El expediente de los prstamos debe contener los siguientes documentos:
Del titular y Garante:
Copias de documentos de identidad,
Copias de boletas de pago
Copia de recibo de servicios (agua, luz o telfono fijo),
Documentacin sustentatoria de las deudas en el sistema financiero del titular emitidas por las
entidades financieras (estados de cuenta, constancias de no adeudo entre otros.).
Copia(s) del Contrato Administrativo de Servicios (CAS) y/o Adenda(s) o Copia(s) fedateada(s)
por la Entidad Pblica o Constancia(s) expedida(s) por la Entidad Pblica, solo para clientes
(titulares) que estn bajo este rgimen especial.
Del Prstamo:
Contrato de Prstamo y Hoja Resumen Informativa, firmado por el titular y garante y por dos
representantes del Banco de la Nacin con Poder (Administrador o Funcionario Autorizado).
Carta de Instrucciones; firmado por el titular del prstamo
Cronograma de Pagos; firmado por el titular y garante; visado por el Administrador o Funcionario
Autorizado y por el tcnico operativo que otorgo el prstamo
Solicitud de Seguro de Desgravamen / Declaracin Personal de Salud-DPS; firmado por el titular
del prstamo.
Sumario de la Pliza del Seguro de Desgravamen; firmado por el titular del prstamo.
En caso de aplicar el Seguro de Cuota Protegida, la documentacin correspondiente firmada por el
cliente.
Impresin del reporte Intranet SBS Reporte de deudores del Sistema Financiero, del titular y
garante.
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Impresin del reporte de la opcin SIPV 08 -15 y la opcin SIPV 08 -16 del titular, de ser el caso;
visado por el supervisor o funcionario autorizado.
Impresin del reporte de la opcin SIPV 08 -07, del titular y garante; visado por el supervisor o
funcionario autorizado.
Impresin del reporte de la opcin SIPV 08 -01: Factibilidad de Prstamo, del titular.
Formularios:
Solicitud de Prstamo Multired.
b) Los expedientes deben ser foliados y ordenados en forma alfabtica por apellido del cliente dentro
de files y guardados en paquetes conjuntamente con una copia del Reporte de prstamos otorgados
en el da.
c) Las Oficinas Especiales y las Oficinas autorizadas de Lima los remitirn cada cierto tiempo al
Archivo Central para que sean custodiados en el ambiente asignado al Departamento de Servicios
Financieros.
d) Las Sucursales y Agencias de Provincias custodiarn esta documentacin bajo llave en el ambiente
de Archivo, conjuntamente con un Reporte de los prstamos otorgados en el da.
e) Las Agencias "C" de Provincias remitirn semanalmente a la Sucursal y/o Agencia de la cual
dependen, los expedientes de los prstamos otorgados, con la finalidad de que se realice su revisin
y se compruebe el cumplimiento de sta Directiva. Una vez revisados y con la conformidad del Jefe
de Contabilidad o el Administrador, sern devueltos a sus respectivas dependencias para su
custodia.
f)
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e) Cuando haya transcurrido 10 aos desde la fecha de su cancelacin, las Sucursales y Agencias de
Provincias deben destruir los Pagars cancelados, de acuerdo a la Normatividad respectiva sobre
destruccin de documentos.
9.3 PROCEDIMIENTO PARA LA RECUPERACIN DE PRSTAMO
9.3.1 DE LA COBRANZA AUTOMATICA Y POR VENTANILLA
a) El cliente podr efectuar las siguiente operaciones mediante pago en ventanilla: cancelacin de
cuotas vencidas, pago adelantado (una cuota), prepago y cancelacin total del prstamo: en
cualquier Oficina del Banco de la Nacin, mediante la transaccin, 3040 (Nombres y N de Pagar).
9.3.2 DE LOS PREPAGOS
(Todas las Oficinas y Agencias de Nivel Nacional)
DE LA CONSULTA DE FACTIBILIDAD Y MONTO DE LA REPROGRAMACIN POR PREPAGO
TCNICO OPERATIVO / RECIBIDOR PAGADOR
a)
b)
c)
d)
Digita el importe de dinero que el cliente desea prepagar y consulta en cuantos meses desea
establecer el plazo de la reprogramacin del saldo de la deuda considerando las condiciones
establecidas en el punto 8.8.2.
e)
f)
Si el cliente acepta el nuevo cronograma de pagos, se le indica que se acerque a una ventanilla del
Banco de la Nacin para efectuar el pago correspondiente; especificando el monto de dinero y el
numero de cuotas con las cuales desea reprogramar la deuda, o si tiene saldo suficiente en su
cuenta de ahorros se debita el pago.
g)
De no ser apto, el sistema enviar un mensaje que indicar el motivo de dicho impedimento.
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h)
i)
Pasa la tarjeta multired o digita el nmero de la tarjeta multired, luego digita el nmero de pagar o
cdigo de pagar, y le pregunta al cliente el importe que va a prepagar, el N de cuotas a
reprogramar y el Tipo de Pago: Efectivo o Cargo en Cuenta de Ahorros.
j)
Imprime la papeleta de convalidacin (2 cuerpos), como constancia del prepago realizado mediante
el cobro en efectivo o cargo en cuenta de ahorros. Ambas deben ser selladas y rubricadas por el
personal que atendi la operacin. Se entrega una al Cliente y la otra se archiva.
k)
Ingresa al ambiente Saraweb opcin 3000, para imprimir el cronograma generado por el prepago;
registra el numero de tarjeta, presionar F5 para digitar el numero o F10 para pasar la tarjeta por el
pin pad, Digita el numero de pagare o cdigo de pagare del prstamo del cual se ha realizado el
prepago, selecciona el tipo de pago, en efectivo o descuento en cuenta de ahorros. Presionar enter
para imprimir cronograma.
l)
Esta transaccin se debe realizar 2 veces, de tal manera que se deben imprimir 2 cronogramas uno
para el titular del prstamo y el otro para el banco, ambos deben ser firmados por el titular. Para
ambos casos de impresin de cronogramas por prepagos no se cobra monto alguno.
En caso de no estar conforme algn dato o la firma, rehace la operacin, para lo cual requerir la
clave del Supervisor autorizando la reimpresin.
9.3.3 DE LAS GESTIONES DE RECUPERACIN
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c) La Divisin Recuperacin de Crditos ubicar: las cartas de cobranza pre-judicial enviadas al titular y
garante del prstamo; las cartas remitidas a las entidades pblicas correspondientes; y las cartas de
respuesta de las entidades pblicas de contar con ellas.
d) La Divisin Recuperacin de Crditos solicitar Departamento de Asesora Jurdica, el inicio de las
acciones judiciales, detallando y adjuntando la documentacin de los literales a), b) y c).
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Provincias
e) La Divisin Recuperacin de Crditos solicitar al Administrador de las Oficinas de la Red de
Agencias de Provincias, el inicio de las acciones judiciales.
f)
El Administrador de la Oficina, deber recabar la informacin detallada en los literales a), b) y c),
ste ltimo remitido por la Divisin Recuperacin de Crditos.
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Provincias
f)
Finalmente:
g) Asesora Jurdica o la Oficina respectiva, una vez realizadas las acciones anteriores, remiten una de
las copias originales de la Transaccin y el Cronograma de Pagos debidamente suscritos, al
Departamento de Servicios Financieros, para que ste instruya su regularizacin contable.
h) Asesora Jurdica o la Oficina, segn sea el caso, archivar una copia de ambos documentos.
DEPARTAMENTO DE OPERACIONES
i)
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DE LAS RESPONSABILIDADES
10.1 DEL DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS
10.1.1 Evaluar y proponer las condiciones y requisitos de los prstamos de consumo, acorde con los niveles
de apetito y tolerancia al riesgo, establecidos por la Alta Direccin.
10.1.2 Instruir oportunamente a las Oficinas Especiales, Agencias de Lima y Agencias de Provincias, acerca
de la normatividad vigente del servicio, siendo responsabilidad de stas que se realice su
cumplimiento.
10.1.3 Vigilar que las situaciones irregulares sean subsanadas dentro del menor plazo posible.
10.1.4 Efectuar el seguimiento de la cartera, manteniendo contacto con los clientes y protegiendo los
intereses del Banco de la Nacin.
10.1.5 Administrar y controlar el proceso de otorgamiento, seguimiento y recuperacin de los prstamos de
consumo; as como, coadyuvar a la identificacin y tratamiento de los riesgos en dichos procesos y
proponer las acciones para mitigar los mismos, de acuerdo a las Polticas de Riesgos del Banco de la
Nacin.
10.1.6 Documentar las solicitudes de reestructuracin o refinanciacin de crditos, las mismas que para
efectos de evaluacin y aprobacin tendrn el mismo tratamiento de cualquier crdito nuevo.
10.1.7 Coordinar con todas las reas del Banco de la Nacin involucradas en el Prstamo Multired, las
acciones necesarias para su buen funcionamiento y desarrollo.
1.1.1.
10.1.8 Atender los reclamos y darles solucin, de acuerdo a los procedimientos y plazos establecidos en la
Directiva de Atencin de Reclamos vigente.
10.1.9 Atender las consultas verbales, telefnicas, escritas y va Internet tanto de clientes internos como
externos.
10.1.10 Elaborar informes y cuadros estadsticos respecto al desarrollo del Prstamo Multired; y facilitar la
informacin a los Departamentos que lo soliciten.
10.1.11 Realizar las gestiones de cobranza de los prstamos vencidos y coordinar con el Departamento de
Asesora Jurdica y las Agencias de Provincia, el inicio de las acciones legales para la recuperacin va
cobranza judicial e instruir al Departamento de Operaciones su regularizacin contable. Realizar el
seguimiento de los mismos.
10.1.12 Coordinar con el Departamento de Asesora Jurdica y el Departamento de Riesgos, particularmente
con la Divisin Oficiala de Atencin al Usuario, la informacin incluida en Contratos, hoja resumen,
cronogramas de pago y otros documentos que resulten relevantes.
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10.3.7
10.3.8
10.3.9
10.3.10
10.3.11
10.3.6 Efectuar los controles con el objeto de asegurar la calidad, estado de conservacin y valor
de las garantas.
Contabilizar los prstamos, garantas, prstamos en cobranza judicial y refinanciaciones de deuda.
Cancelar los saldos de los prstamos de los clientes fallecidos con el Seguro de Desgravmen,
conforme a lo instruido por el Departamento de Servicios Financieros.
Realizar el cuadre de la cuenta Prstamos Multired.
Remitir los Pagars para su custodia.
Efectuar las liquidaciones de deuda y protesto de Pagars, a solicitud de Servicios Financieros, en
caso de prstamos otorgados en Lima; y efectuar las liquidaciones de deuda, a solicitud de las
Agencias, en caso de los prstamos otorgados en Provincias.
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Designar al funcionario que realizar las funciones de Supervisor (Jefe de Contabilidad, Jefe de
Operaciones u otro). En las Agencias C los Administradores realizarn las funciones de
Supervisor.
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
h)
i)
j)
k)
l)
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j)
k)
l)
m)
n)
o)
p)
q)
Efectuar el cuadre de sus operaciones contra las papeletas de abono de desembolso y los reportes
emitidos a travs del sistema.
Entregar al supervisor el expediente del prstamo; as como los pagars emitidos.
Atender los reclamos, coordinando su solucin con el nivel inmediato superior o rea rectora. Una vez
agotadas las gestiones para solucionar el reclamo verbal, si ste persiste, formularlo por escrito y
posteriormente resolver considerando los procedimientos establecidos en la Directiva Atencin de
Reclamos.
En caso el cliente no pueda acceder al prstamo debido a que est observado por la SBS, solicitar las
constancias necesarias, verificar y visar los documentos, los cuales deben ser remitidos al
Departamento de Servicios Financieros para levantar la restriccin.
Cumplir las normas relativas al servicio, as como las instrucciones que les asigne el Administrador de
la Oficina o Supervisor.
Mantener bajo seguridad la estacin de trabajo a su cargo.
Brindar informacin adecuada y oportuna a los clientes respecto a los componentes de costo efectivo
del prstamo, as como de los principales beneficios y condiciones de los seguros que el Banco ofrece.
Formalizar el otorgamiento del prstamo a travs de la suscripcin de los documentos contractuales
respectivos por parte del cliente.
DISPOSICIONES TRANSITORIAS
11.1 El literal a) y b) del numeral 8.6.3, el literal d) del numeral 8.8.2 y el literal b) del numeral 9.1.5 en
los que se establece que:
a) Los intereses moratorios, adicionalmente a los intereses compensatorios, sern cobrados a partir
del da siguiente de vencida la cuota.
b) La fecha de vencimiento del cronograma deber aproximarse a la fecha de abono de los ingresos
del titular.
Entrarn en vigencia una vez que se concluya el proceso de adecuacin del sistema informtico de
Prstamos Multired, para lo cual el Departamento de Servicios Financieros solicitar al Departamento de
Informtica dicha adecuacin y realizar su seguimiento. En tal sentido, transitoriamente seguir vigente
el cobro de intereses moratorios luego de los 30 das de la fecha de vencimiento de la cuota.
Cabe sealar que la condicin de que las cuotas fijas del cronograma debern aproximarse con las fechas
de los abonos de las remuneraciones y pensiones de lo clientes, aplicar para los prstamos nuevos,
mientras que para los prstamos otorgados antes de la vigencia de sta condicin, aplicar de manera
optativa es decir, el cliente previa informacin y orientacin, podr solicitar voluntariamente el cambio de su
cronograma, tal que las fechas de pago se aproximen al pago de sus remuneraciones o pensiones, lo que
disminuir sus costos.
Plazo para la adecuacin del literal a) 90 das.
Plazo para la adecuacin del literal b) 120 das
11.2 El literal c del numeral 9.1.1 en el que se establece que: Adicionalmente, ingresa a la Base de Datos
nica de Clientes-BDUC, y verifica que los datos principales y secundarios del cliente estn correctos
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y/o actualizados, entrar en vigencia cuando se establezcan los accesos de los Tcnicos Operativos al
BDUC.
Plazo para la adecuacin 120 das.
11.3 El Departamento de Servicios Financieros deber gestionar con el Departamento de Planeamiento y
Desarrollo, la aprobacin de un nuevo Reglamento de Polticas de Recuperaciones, as como, los
procedimientos de cada una de las etapas del proceso de recuperacin, a fin de contar con las normas
respectivas; atendiendo as lo indicado en la Sesin del Comit de Riesgos N 16-2008 (29.10.2008).
En tal sentido, los numerales 8.6 y 9.3 de la presente directiva, se supeditaran a las normas especficas
que se aprueben.
Plazo para aprobacin 180 das.
11.4 Los plazos establecidos en cada disposicin transitoria rigen a partir de la fecha de aprobacin y
publicacin de la presente Directiva. En caso de no cumplir algn plazo, el Departamento de Servicios
Financieros deber elaborar un informe a la Gerencia General sealando los motivos del incumplimiento
y proponiendo un nuevo plazo, el cual estar sujeto a la aprobacin de sta.
12
DISPOSICIONES FINALES
12.1 Teniendo en cuenta que el Banco de la Nacin se encuentra en proceso de adecuacin a lo dispuesto
por la SBS1, respecto a la Gestin Integral de Riesgo, las reas involucradas deben ser miembros
activos en la gestin de riesgos, por lo que debern asumir como parte de su responsabilidad el
Identificar los riesgos inherentes a los procesos involucrados en el otorgamiento y recuperacin de los
prstamos, de acuerdo a las Polticas de Riesgos del Banco de la Nacin y proponer las acciones para
mitigar los mismos.
12.2 Dejar sin efecto las Directivas:
EF/92.4100-4200-2520 N 007-2002.
DIR N010-2003EF/92.3300, DIR-N013-2004EF/92.3300
12.3 Dejar sin efecto los Memorandos Mltiples siguientes:
EF/92.4100-2900-4500-2520 N259-2001, EF/92.4100-4500 N 250-2002, EF/92.4100-4500-2520 N0122002
EF/92.3300:
N017-2004, N018-2004, N027-2004, N029-2004, N035-2004, N036-2004, N039-2004, N042-2004,
N043-2004, N044-2004, N046-2004, N051-2004, N057-2004, N058-2004, N062-2004;
N005-2005, N028-2005, N029-2005, N031-2005, N033-2005, N034-2005, N035-2005, N036-2005,
N037-2005, N038-2005EF/92.3300, N039-2005EF/92.3300, N040-2005, N041-2005, N043-2005,
N044-2005, N045-2005, N046-2005, N047-2005, N048-2005, N049-2005, N050-2005;
N001-2006, N003-2006, N004-2006, N005-2006, N007-2006, N008-2006, N010-2006, N011-2006,
N014-2006, N016-2006, N017-2006, N018-2006, N019-2006, N021-2006, N022-2006, N023-2006,
N026-2006, N027-2006, N031-2006, N032-2006, N034-2006, N035-2006, N036-2006, N037-2006,
N038-2006, N039-2006, N041-2006, N042-2006, N043-2006, N044-2006, N046-2006, N047-2006,
N048-2006, N 049-2206, N 050-2006; N 053-2006, N054-2006, N055-2006, N056-2006, N0582006, N059-2006, N 060-2006, N 061-2006, N 062-2006, N 063-2006, N001-2007, N004-2007,
N005-2007, N008-2007, N021-2007, N029-2007, N038-2007 N043-2007, N057-2007, N060-2007,
N062-2007, N068-2007, N 001 y 003 -2008 (Referente a la introduccin total del nvel de
endeudamiento de clientes), N 004-2008, N 008-2008, N015-2008, N 019-2008, N 029-2008, N0312008.
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ANEXO N 1
CARACTERISTICAS DEL PRSTAMO MULTIRED
Modalidad
Prstamo con suscripcin de Pagar.
Plazo, Lmite
de edad e
Plazo (*)
Lmite de Edad
Importe
Importe (**)
Periodo de gracia
Hasta 12 meses
Hasta 24 meses
Hasta 36 meses
Hasta 48 meses
A 60 meses
Entre 60 aos hasta 1 da Desde S/. 300.00
antes de cumplir 75 aos
hasta S/. 19,000.00
A 24 meses
A 12 meses
Opcional
Sin amortizacin ni
pago de intereses
en los meses de
abril y diciembre
Sin periodos de
gracia
Opcional
Sin amortizacin ni
pago de intereses
en los meses de
abril y diciembre
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Frecuencia
de pago
Recurso
pago
de
Garanta
Seguro de
Desgravamen
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ANEXO N 2
PROCEDIMIENTO PARA ACTUALIZACIN DE DATOS
DE CLIENTES QUE SOLICITAN PRSTAMO MULTIRED
El Tcnico Operativo:
Verifica en la consulta de factibilidad o aprobacin del prstamo, que los datos: Fecha de Ingreso
y Situacin Laboral del cliente, se encuentren actualizados confrontando estos datos en el
sistema de prstamos con la documentacin presentada por el cliente.
De no estar actualizados los datos (Fecha de Ingreso y Situacin Laboral), el sistema alertar esta
situacin, con cualquiera de los siguientes mensajes:
No procede, no es nombrado, contratado o cesante
Verificar datos principales si es nombrado
Verificar datos principales si es cesante / viudez
Verificar datos principales si es contratado
Verificar datos principales si es cas
Fecha de Ingreso Inconsistente
No procede, no tiene fecha de ingreso
No procede, garante no es nombrado / cesante
Procede con la actualizacin de los datos (Fecha de Ingreso y Situacin Laboral), de la siguiente
manera:
Recibe y revisa que la documentacin sustentatoria* (original y copia) contenga los datos a
actualizar (Fecha de Ingreso y Situacin Laboral).
Ingresa al SIPV-08 / Opcin-07 Consulta de Promedios, para confirmar que la condicin laboral
(Campo Situacin) es conforme, siendo verificado este dato con los documentos presentados por
el cliente.
*documentacin
En caso la informacin que figura en el sistema, no coincida con la consignada en los documentos
sustentatorios presentados por el cliente, comunica y solicita al funcionario autorizado, la
respectiva actualizacin de datos.
Funcionario Autorizado (Administrador, Jefe de Operaciones, Jefe de Caja, Supervisor o
Encargado de la Sede MULTIRED):
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sean realizadas por las siguientes reas: Personal o Pensin, o Bienestar, o Economa, o
Administracin, o Comando de Personas, debidamente firmadas por funcionarios de nivel mnimo
jefatural de la Unidad Ejecutora correspondiente.
Ingresa al aplicativo SIPV-08 Opcin17 Registrar Situacin Laboral P.M. Convenio.
Digita el nmero de Tarjeta Multired y coteja que los datos del cliente se encuentre conformes:
Nombres, apellidos, nmero de DNI, fecha de nacimiento, unidad ejecutora, condicin laboral
(campo situacin).
Procede con la actualizacin de la Situacin Laboral para Prstamo Multired, considerando lo
siguiente:
El sistema validar el campo situacin para prstamo con los valores a continuacin, caso
contrario se observar el mensaje Digite situacin vlida.
Campo Situacin
para Prstamo
0
1
2
3
4
5
6
Descripcin
Vaco
Inhabilitado
Nombrado
Contratado
Cesante / Viudez
Civil Nombrado
Civil Contratado
CAS
Abreviatura
****
INHA
NOMB
CONT
CESA
CNOM
CCON
CAS
Tener en cuenta la siguiente equivalencia de los datos de situacin y situacin para prstamo,
de lo contrario se observar un mensaje de alerta:
Campo
Situacin
Mensaje de Alerta
Nombrado
Contratado
Cesante / Viudez
CAS
El sistema validar la situacin para prstamo de acuerdo a la unidad ejecutora, caso contrario
se observar el siguiente mensaje Situacin invlida segn entidad.
Unidad Ejecutora (UE)
PNP
Fuerzas Armadas (FAP, Marina,
Ejrcito)
ONP
UE no indicadas anteriormente
El sistema validar la fecha de Ingreso Laboral, mediante el mensaje Da incorrecto ..., cuando
se identifique lo siguiente:
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TITULO
CDIGO
FECHA DE APROBACIN
Las Agencias C, tendrn visitas inopinadas por las Oficinas a las cuales dependen, a fin de realizar la
revisin correspondiente y garantizar el buen manejo de las habilitaciones.
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