FINANZAS PERSONALES

Sebastián Durango Buriticá

Universidad de Córdoba
Facultad de ingeniería
Ingeniería Industrial
Montería-Córdoba
2019
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FINANZAS PERSONALES
Para comenzar a hablar del libro primero debemos saber que son las finanzas personales, estas

son “la gestión financiera que requiere un individuo o unidad familiar para presupuestar, ahorrar

y gastar sus recursos monetarios a través del tiempo, teniendo en cuenta los riesgos financieros y

los acontecimientos futuros de su vida” , para poder entender las finanzas no hay que ser un

experto en el tema, solo se necesita estudiarlo 1 día al año y podremos entender cómo llevar

nuestros bienes a una mejora ya que muchas son las cosas que hacemos mal o desconocemos, si

queremos sacar el mejor inversor que llevamos dentro debemos ser nosotros mismos y

preocuparnos tan solo de no cometer errores.

Uno de los objetivos en el cual se centra las finanzas es en el “invertir”, un gran inversor dijo

una vez: “La clave para invertir es la misma que para jugar al golf o al tenis. No se trata de

encontrar un golpe ganador, como hacen los profesionales, se trata de evitar errores”, esta es la

mejor recomendación que nos pueden dar, no podemos seguir las recomendaciones de nadie,

puede que esa persona este ganando dinero pero eso no quiere decir que nosotros igual lo

haremos, tenemos dos tipos de inversión (inversión activa e inversión pasiva) o la inversión en

inmuebles, aunque no es muy recomendable ya que puede ser una inversión financiera dudosa y

mediocre, la inversión activa que es una de las más usadas por los grandes emprendedores, esta

siempre quiere estar por delante del mercado y así elegir las acciones que tendrán mejor

rendimiento, la inversión pasiva (la más recomendada por el libro) es aquella que simplemente se

limita a replicar la composición de un índice bursátil para una buena gestión de inversión pasiva

es seguir la regla de oro donde debemos diversificar y vigilar los costes.

Uno de los ejemplos más mencionados por el libro fue el de un directivo que invirtió una gran

cantidad de dinero, este tenía el dinero, pero no la educación financiera necesaria para así saber
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qué era lo que se proponía a hacer, él simplemente le confió todo su dinero al banco y dijo:

“ustedes entienden de estas cosas mejor que yo”, a la final no ganó nada solo perdió mucho dinero

y aún más ya que le llegaron cargos con retraso.

Hay muchas formas para invertir, pero se pueden clasificar en tres grupos, están las inversiones

que son muy seguras ya que nos protegen contra la inflación, pero nos ofrecen una rentabilidad al

0%, esto quiere decir que nuestra inversión no generará ninguna ganancia adicional, en otro grupo

tenemos a los que nos dan una rentabilidad mayor, pero con riesgo igual de alto y bueno en el

último grupo tenemos esas inversiones con alto nivel de riesgo y en la cual podemos perder el

poder adquisitivo como es el caso de las inversiones en oro y materias primas.

Una de las mejores formas de invertir es en bolsa ya que es una excelente forma de conseguir

rentabilidad extra, puede que este tipo de inversión tenga un alto nivel de riesgo frente a la

inversión en inmuebles, sin embargo, esta tiene una serie de ventajas frente a las otras formas ya

antes mencionadas, en este tipo se puede diversificar los activos donde podemos invertir en

cualquier tipo de actividad, para invertir en bolsa no necesitamos grandes cantidades de dinero,

otra gran ventaja es que este tipo de inversión es la liquidez de sus activos, lo cual deja que tus

acciones o fondos de inversión sean vendidos y así disponer de tu dinero de forma inmediata.

Cuando se quiere invertir en bolsa también debemos tener en cuenta los riesgos que se corren,

uno de los enemigos de la inversión a largo plazo es la inflación donde el poder adquisitivo de la

moneda disminuye y esto hace que nuestros productos o en este caso nuestras acciones o fondos

de inversión pierdan su valor original, [ CITATION War \l 9226 ] dijo: “No invierta en bolsa si no

está dispuesto a perder la mitad de su dinero en un año”, y esto tiene cierta veracidad ya que entre

mayor sea el plazo de la inversión, menor será el riesgo.

Otras formas de inversión presentes en el libro es la compra de títulos emitidos por el estado ya

que estos suelen ser más líquidos que los de otros emisores, la deuda es otra de las alternativas

básicas para invertir y esta tiene un riesgo menor, ya que las entidades implicadas reciben

financiamiento de inversionistas y estas le devuelven el capital prestado con intereses. Las divisas

son el mercado financiero más difícil de todos y el más peligrosos pues el mercado de divisas

suele ser muy volátil y el cambio de rumbo de las divisas podría ocasionar fuertes pérdidas.

Al hablar de especulaciones desconocemos su significado y a la vez nos hacemos a pregunta de

que relación guarda con las finanzas, para definir este término tomamos el significado que el libro

usa para definirlo, “Invertir es tratar de predecir la rentabilidad de un activo. Especular es intentar

anticipar la psicología del mercado” (Keynes). Los especuladores son los que mueven la bolsa

hoy en día, los especuladores son esenciales para el mercado financiero ya que ellos son los que

desean comprar cuando todos desean vender o ya sea el caso contrario.

Con el paso del tiempo hubo muchos especuladores y como sabemos pueden equivocarse si no

prevé correctamente la evolución de los precios futuros, de forma que tendrá que vender barato

algo que compró caro, en el libro nos presentan dos ejemplos de personajes históricos muy

relevantes y son casos de especuladores muy opuestos, el caso de Isaac Newton que fue un

especulador que perdió 20.000 libras por no prever los precios futuros que antes había

mencionado y el otro caso es el de Hilary Clinton que fue una especuladora que ganó 10 veces su

inversión inicial en tan solo 10 meses.

Entrando más en materia de los inversores activos y los inversores pasivos se puede decir que

los activos son aquellos que además de interesarles el precio, les interesa el valor de la inversión y

este solo invertirá si considera que la inversión será superior a su precio, a diferencia de la

inversión pasiva que no hace apuestas contra el mercado, este cree que los precios del mercado
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son correctos y para el los precios del mercado son la mejor señal del valor de cualquier

inversión, el principio básico del inversor pasivo es diversificar, la inversión pasiva es la única

forma segura de ganar a largo plazo. Este tipo de inversión gana más que la inversión activa según

el profesor Sharpe, los gastos en rentabilidad de los inversores activo es mucho mayor que la de

los pasivos, aunque muchos estudian demuestran que la inversión pasiva es mucho más rentable

esta es poco conocida y esto se debe a que muchos les parece una forma aburrida de abordar el

problema de la investigación financiera, el número de inversores pasivos va en ascenso, el

ejemplo seria U.S.A que hace 40 años no habían este tipo de inversores y ahora está creciendo.

En el libro nos hablan de los cuatro principios básicos para una buena inversión los cuales son

el saber diversificar del cual hemos hablado con anterioridad en este ensayo, este nos dice que

existen dos tipos de riesgo, uno bueno al cual llaman riesgo sistemático donde nos recompensa

con una rentabilidad esperada mayor y uno malo el cual es llamado riesgo no sistemático que nos

destruye el valor de nuestra inversión, invertir en una sola empresa nos hace correr un riesgo no

sistemático muy alto, por eso lo más seguro es invertir en varias empresas a la vez y este riesgo

disminuiría.

Otros de los principios mencionados están el reducir gastos, personalizar y poner en contexto y

así como hay principios para invertir bien, tenemos enemigos que enemigos que afectan nuestra

inversión, tenemos como ya antes se habían mencionado los gastos que estos pueden ser de tres

tipos: los gastos necesarios, los gastos que se creen que son necesarios y los gastos innecesarios

que pueden ser los pequeños lujos, otro gran enemigo es el riesgo del mercado pero este al igual

que la especulación depende de nosotros y se puede controlar, aunque hay uno en especial que no

se puede controlar y son los impuestos ya que a nuestros políticos les encanta jugar con los
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impuestos y que estén en constante cambio, pero podemos recibir ayuda de un buen asesor que

nos ayude con ello.

Al contratar un asesor para que nos guie debemos tener presente que esa persona debe tener los

conocimientos requeridos para hacer el trabajo, debe tener una buena preparación financiera

porque será la persona que lleve nuestras finanzas y debe tener los conocimientos, no puede ser un

especulador ya que ellos están en constante compra y venta y si el negocio va bien ellos dicen

para vender y así asegurar lo que lleva ganado.

En conclusión la educación financiera es una buena fuente de conocimiento para así poder

invertir bien y saber cómo se maneja el mercado, según el libro debemos pensar como inversores

pasivos y seguir la regla de oro donde nos dice que debemos diversificar y controlar los gastos

para así mantener una buena inversión, si nos queremos guiar de la forma de inversión sería bueno

guiarnos de U.S.A porque son grandes inversores a nivel mundial y al momento de ahorrar

debemos tomar de referente a Alemania que es un país con muy buena metodología para el

ahorro.