GUÍA No.15 BANCA PDF
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GUÍA DE APRENDIZAJE Nº 15
Resultados de Aprendizaje:
ESPECÍFICOS
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SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA
GUÍA DE APRENDIZAJE Versión: 02
SISTEMA INTEGRADO DE GESTIÓN
Proceso Gestión de la Formación Profesional Integral Código: GFPI-F-019
Procedimiento Ejecución de la Formación Profesional Integral
TRANSVERSALES Competencia:
EMPRENDIMIENTO Competencia:
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2. INTRODUCCIÓN
Imagen No.1
Cuando se piensa en la palabra crédito se cree que es pago de intereses, cuotas y dinero mal invertido, debido a todo
lo que se escucha alrededor sobre dicho tema; pero en realidad éste va mucho más allá, teniendo en cuenta que
impacta directamente al cliente económicamente hablando.
Se debe tener presente que un asesor comercial está en la obligación de otorgar al cliente el producto que más se
ajusta a sus características y necesidades, más aún si hablamos de endeudamiento, basado siempre en las buenas
prácticas.
Con lo anteriormente expuesto mi querido aprendiz, debe continuar desarrollando las habilidades que lo conduzcan a
la efectividad en su desempeño laboral, para así brindar satisfacción al cliente.
No olvide que en su profesión debe primar la ética, así se minimiza el riesgo de un posible fraude financiero; es por
esto que es indispensable conocer y entender la importancia de su proceso de formación en el SENA, el cual es integral
y le permitirá adquirir competencias y habilidades en las áreas transversales como son emprendimiento, Tic´s,
humanística y cultura física.
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Imagen No. 2
E. Pierre Beauchene
La mayoría de los seres humanos tienen sueños por cumplir en la vida, comprar una casa o un carro, viajar, estudiar,
tener una familia, entre otros, es parte del mismo desarrollo del ser; en su cargo como asesor comercial usted juega un
papel muy importante en el cumplimiento de dichos sueños. Al otorgar créditos a los clientes, es indispensable la
agilidad, la calidad del trabajo, la eficiencia y eficacia, todo esto con el fin de prestar un buen servicio según las políticas
de la entidad.
Respetado Aprendiz, observe la imagen anterior, articúlela con la frase que se encuentra enseguida de ésta y responda
las siguientes preguntas:
1. ¿Cuál considera que es la importancia del asesor comercial en el otorgamiento de un crédito? Socialícelo con
su grupo.
2. ¿Considera que el otorgar créditos a los clientes redunda en la sociedad? Por qué? Socialícelo con su grupo.
3. ¿Al otorgar un crédito se debe seguir normas y políticas?, ¿Por qué?. Socialícelo con el grupo.
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Algunas personas consideran que la única forma de comprar una casa, un carro, estudiar y viajar es solicitando un
crédito a una entidad financiera, ya que es difícil ahorrar una cantidad de dinero en corto tiempo o simplemente no
poseen la cultura del ahorro.
Imagen No.3
Apreciado aprendiz es momento de contextualizar los conocimientos necesarios sobre la importancia de las políticas
de crédito, para esto es indispensable desarrollar todas las competencias de su área técnica así como de las
transversales. Sin duda esto le permitirá dar cumplimiento al objetivo de su proyecto formativo “LA FIDELIZACIÒN
DEL CLIENTE A TRAVÉS DEL SERVICIO EN LAS ENTIDADES FINANCIERAS”.
La intención de la guía es que identifique las políticas y normas para otorgar un crédito en el Sistema Financiero
colombiano, así comprenderá su importancia en la sociedad.
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De acuerdo al conocimiento que tiene del sector financiero y a su experiencia personal, responda las siguientes
preguntas individualmente: ¿Qué conoce sobre la política de crédito del sector financiero colombiano?, ¿Qué tipo de
operaciones regulan la política de crédito?, ¿Es importante basarse en la política de crédito al momento de otorgar un
producto financiero a un cliente? ¿Por qué?, luego elabore un mapa mental, compártalo con su instructor y grupo.
De forma individual analice el caso anterior y según lo que usted conoce sobre las políticas de crédito para el
otorgamiento de productos en las entidades financieras responda las siguientes preguntas: ¿Puede el cliente acceder
al producto solicitado?, ¿Usted como asesor comercial qué alternativas le brindaría con el fin de prestar el servicio
según las políticas de la entidad? , ¿En el supuesto que doña Margoth fuera dueña de una PYME, podría acceder al
crédito a nombre de la empresa?, argumente en una hoja tamaño carta cuál sería la posible solución para que el cliente
quede satisfecho. Luego socialícelo con el grupo e instructor. Deje como evidencia en su portafolio personal.
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Imagen No. 4
Querido aprendiz, llegó el momento de conceptualizar todos aquellos conocimientos necesarios para lograr la
formación integral que usted está cursando.
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5. Según la instrucción de su técnico divida en seis grupos el curso, preferiblemente ubíquese con aquellos
compañeros con los que comparte poco y consulten 3 noticias de actualidad nacional sobre economía y
finanzas, a su vez consulten 3 noticias internacionales del sobre el mismo tema. Posteriormente preparen una
dramatización. Esta actividad se debe realizar de manera innovadora y lúdica, así conocerá lo que sucede en
nuestro país y el mundo a nivel financiero.
7. Querido aprendiz observe el siguiente video sobre análisis vertical y horizontal de estados financieros junto
con su gaes https://www.youtube.com/watch?v=vYqEBi3C2CY, luego realicen la lectura sobre el análisis
financiero de la empresa HELICENTRO LIMITADA
http://repository.uniminuto.edu:8080/jspui/bitstream/10656/2565/3/TCA_BautistaArenasLibiaVannesa_2012.p
df, seguido de esto diseñe una propuesta de venta donde ofrecerá el portafolio de productos y servicios de la
entidad financiera para la que usted trabaja. Se recomienda que cada grupo maneje un Banco diferente.
Posteriormente socialice con su grupo e instructor.
8. Junto con su gaes observen los siguientes videos sobre indicadores financieros y balance general
https://www.youtube.com/watch?v=K1mJ4ZAYEy4 , https://www.youtube.com/watch?v=wWzJ828E31Y ,
luego escojan un tipo- clase de empresa para elaborar el balance general, estado de resultados y los
indicadores financieros, los cuales deben ir acompañados por su interpretación. Preséntelo a su grupo e
instructor.
Después de que su instructor técnico haya realizado la retroalimentación sobre los temas anteriormente vistos,
prepárese para practicar lo aprendido con el fin de obtener habilidades y destrezas necesarias en la labor del funcionario
financiero
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Imagen No.5
Desarrollar y presentar los talleres propuestos por su instructor del componente humanístico, de cultura física y de
emprendimiento.
En esta parte de la guía usted demostrará que interiorizó los conceptos necesarios para desempeñarse en el cargo
del asesor comercial según políticas de la Entidad.
1. Visite junto con su gaes una sucursal bancaria de la Entidad que escojan y mediante cliente incognito
indague sobre el otorgamiento de productos de colocación a empresas, incluya los temas vistos en esta
guía, identifique el comportamiento del asesor bancario. Luego socialícelo con su grupo e instructor.
2. En gaes preparen 10 casos reales de empresas, con sus documentos, estado de resultados, balance
general, luego intercámbielos con otro grupo para generar propuestas de ventas. Este presto a la
retroalimentación de su instructor.
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3. Elija un compañero de su grupo y mediante clínica de ventas realice la venta de productos de riesgo para
persona natural y jurídica. Será evaluado por su instructor mediante una lista de chequeo que incluye
presentación personal, actitud, conocimiento de productos, herramientas de trabajo, agilidad,
diligenciamiento de formularios, recepción de documentos. Luego recibirá la retroalimentación pertinente.
Napoleón Bonaparte
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6. Presenta al estamento
decisorio las solicitudes
recibidas de los clientes según
protocolos institucionales.
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HUMANÍSTICOS
1. Desarrolla procesos
comunicativos asertivos según
protocolos establecidos.
2. Establece relaciones
interpersonales dentro de un criterio
de equidad y respeto de su entorno;
cumpliendo a cabalidad con las
normas legales en un marco
institucional y del estado.
4. Aporta elementos en la
construcción colectiva del
conocimiento según la naturaleza
del problema.
7. Establece relaciones
interpersonales dentro de criterios
de libertad, justicia, respeto,
responsabilidad, tolerancia y
solidaridad según principios y
valores universales.
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CULTURA FÍSICA
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CULTURA FÍSICA:
Profesional
educación física,
recreación y
deportes.
TIC: Profesional en
sistemas
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5. GLOSARIO DE TÈRMINOS
ANÁLISIS FINANCIERO: Estudio que se hace de la información contable, mediante la utilización de indicadores y
razones financieras.
ANÁLISIS HORIZONTAL: Determina cual fuel el crecimiento o decrecimiento de una cuenta en un periodo determinado.
Es el análisis que permite determinar si el comportamiento de la empresa en un periodo fue bueno, regular o malo.
ANÁLISIS VERTICAL: Consiste en determinar el peso proporcional (en porcentaje) que tiene cada cuenta dentro del
estado financiero analizado. Esto permite determinar la composición y estructura de los estados financieros.
APALANCAMIENTO FINANCIERO: Es el efecto que introduce el endeudamiento sobre la rentabilidad de los capitales
propios.
BALANCE GENERAL: Es el estado que muestra en unidades monetarias la situación financiera de una empresa o
entidad económica en una fecha determinada.
ESTADO DE RESULTADO: Es un informe financiero que muestra el importe de la utilidad ganada o perdida incurrida
durante un determinado periodo.
LIQUIDEZ: Representa la cualidad de los activos para ser convertidos en dinero efectivo de forma inmediata sin pérdida
significativa de su valor. De tal manera que cuanto más fácil es convertir un activo en dinero se dice que es más líquido.
RAZONES FINANCIERAS: Instrumentos más usados para realizar análisis financiero de entidades, pueden
medir en un alto grado la eficacia y comportamiento de la empresa.
RENTABILIDAD: Hace referencia al beneficio, lucro, utilidad o ganancia que se ha obtenido de un recuso o
dinero invertido.
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6. REFERENTES BIBLIOGRÁFICOS
BIBLIOGRAFÍA
CIBERGRAFÍA
http://www.banrep.gov.co/
https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/index.jsf
https://www.youtube.com/watch?v=Uf-0lQWd5Lw
https://www.youtube.com/watch?v=PpLKSn3nwUY
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