Resumen

¿Gastas dinero de forma impulsiva y no sabes cómo detenerte? ¿Estás tan

asfixiado por las deudas que vas camino de la depresión? ¿Fracasas cada vez
que intentas hacerte un presupuesto? Acepta esas emociones. Estás en el
lugar adecuado. Jen Smith, autora de esta guía y creadora del blog sobre
libertad y deuda ​Saving With Spunk (“Ahorrando con coraje”), pasó de no ser
capaz de ceñirse a un presupuesto durante más de dos semanas a pagar una
deuda de 78.000$ en menos de dos años. ¿Cómo lo hizo? ¡Sigue leyendo para
saber cómo tú también puedes hacerlo!

Los retos de no gastar me ayudaron a controlar el gasto. Estos métodos han

sido probados y refinados durante unos años. No son perfectos, ni yo soy
perfecta: ni siquiera soy una experta. Pero los puse en práctica y funcionaron.
Gracias a estos consejos, pasé de ser una derrochadora ansiosa a una
auténtica consumidora consciente. ~ ​Jen Smith

1. ¿Cómo gastar dinero y seguir estando contento?

Muchos de nosotros vivimos agobiados por las deudas, ya sean préstamos de

estudios, letras del automóvil, créditos de tarjeta bancaria, préstamos de salud
u otros. Da la sensación de que vivir sin preocuparse del dinero es una
fantasía. Este problema nos lleva a tomar medicación para la ansiedad o,
incluso, para la depresión. Esta guía te enseña cómo utilizar ​El reto de no
gastar para alcanzar más rápidamente tus objetivos económicos y para
ayudarte a cambiar tus hábitos de gasto, de modo que puedas ceñirte a un
presupuesto. Presupuestar y gestionar el dinero pueden ser conceptos muy
difíciles de captar y manejar para la gente. Es posible contar con todo el
conocimiento disponible y, sin embargo, ser un desastre a la hora de ponerlo
en práctica. Con esta guía, descubrirás por qué no basta solo con hacerse un
presupuesto, la psicología que subyace a tus gastos impulsivos, cómo liquidar
deudas rápidamente, maneras de hacer gratis cosas en las que has estado
tirando el dinero y mucho más. También conseguirás una guía de recursos
gratuitos con cada recomendación del libro, todo en uno.

Tanto si estás pagando un préstamo educativo, ahorrando para tu primera

casa, para el auto o el seguro de salud, como si solo estás intentando controlar
el gasto, volverás una y otra vez a esta guía sobre tus finanzas.

¿Por qué preocuparse ahora? Pagar deudas no es algo que se vaya haciendo
más fácil, especialmente dados los tipos crecientes de interés: ​siempre va a
ser más difícil. Puesto que has decidido hacerlo mejor, lo harás mejor. Sigue
adelante para aprender cómo ser un mejor gestor financiero. Incluso aunque
solo sigas la mitad de estos pasos, obtendrás sin duda resultados visibles en tu
economía. ¡Lo más importante es pasar a la acción!

2. Deja de gastar para empezar a vivir

Todos tenemos algún esqueleto en el armario de las finanzas, que cada vez
parece estar más cerca de apoderarse de nuestra vida por completo. Las
deudas nos hacen sentir culpables y avergonzados. Aunque no lo parezca,
darte cuenta de por qué quieres liquidar tus deudas es la clave para
conseguirlo. ¿Es para dejar tu puesto de trabajo actual o para tener por fin tu
hogar en propiedad? Sea cual sea la razón, sé sincero contigo mismo, sé
vulnerable y apasionado al respecto.
Sé sincero y vehemente con el motivo por el que deseas pagar tus deudas.
Darte cuenta del «por qué» te ayudará a comprometerte a pagarlas.

A continuación, pregúntate: «¿Qué me está impidiendo pagar esta deuda?»

Por lo general, la respuesta a esta pregunta será algo así: «No gano lo
suficiente» o «No tengo suficiente tiempo». Eso solo son excusas. Escribe las
razones por las que deseas pagar y las que, según tú, te lo están impidiendo.
Dedica un tiempo a revisar esos motivos. Decide asimismo si tus razones para
no pagar la deuda pesan más que los motivos que tienes para pagarla.
Reconoce que tu problema reside en tu mentalidad. Así pues, tienes que
decidir reemplazar esos pensamientos negativos con otros positivos.

Ahora piensa lo siguiente: ¿cuánta deuda vas a liquidar este año? ¿Cuándo
quieres estar libre de deudas? Las respuestas a estos interrogantes
determinarán durante cuánto tiempo vas a recortar el gasto. Puedes hacerlo
durante una semana, un mes, o llegar hasta un año o más. No obstante, harás
todo esto sin dejar de gastar dinero en tus necesidades básicas.

Fíjate un objetivo y confía en que puedes lograrlo y que lo lograrás.

3. Presupuestar no se hace solo una vez y se olvida

La gente con libertad económica siempre tiene un presupuesto. Eso ya debería

decirte algo. Sí, requiere disciplina, pero por eso estás leyendo esto: porque ya
estás preparado. De donde se deriva la cuestión de por qué es tan difícil
mantenerse fiel a un presupuesto. La buena noticia a este respecto es que ​El
reto de no gastar te enseña a tener ciertos hábitos que te ayudarán, no solo a
pagar tus deudas, sino a vivir una vida económicamente libre.

La libertad económica afectará positivamente a otros aspectos de tu vida.

Quizá pensemos que es nuestra naturaleza impulsiva o propensa a la adicción

la responsable de que no seamos capaces de contener nuestro derroche. Aquí
está la clave. Aunque puede que tu personalidad no tenga relación directa con
la razón de no poder dejar ese hábito, existe una explicación científica para lo
que ocurre y es la siguiente.
El córtex prefrontal del cerebro es el responsable de funciones como la lógica,
la planificación, la resolución de problemas y el control de impulsos.

Dicho esto, hay dos tipos de impulsividad.

En el primero, el cerebro otorga demasiada importancia a los resultados

inmediatos, sin considerar la importancia de beneficios futuros, como en el
famoso experimento donde los niños deben elegir entre recibir un dulce ahora o
dos dulces más tarde. ¿Sabes cuál fue el resultado? Prefirieron recibir
inmediatamente un solo dulce en lugar de esperar y recibir dos después.

En el segundo tipo, damos una respuesta rápida por costumbre, sin entrar a
considerar cuál debería ser la respuesta correcta. Como cuando ves un
Starbucks y lo siguiente es que te encuentras en la cola sin haberlo pensado.

El estrés, la distracción o incluso un nivel alto de ruido son factores que pueden
reducir tu fuerza de voluntad. Como ves, a todos nos afecta alguno.

El reto de no gastar servirá como ejercicio para reafirmar tu fuerza de voluntad.

Cuando te deshagas de la mayoría de gastos, disminuirá tu toma de decisiones
y, así, reducirás la fatiga generada por tener que decidir. Eso significa menos
estrés para ti. Sigue leyendo para descubrir los mitos que rodean al hecho de
hacer presupuesto y formas de mantenerlo a raya.

Nos ponemos muchos objetivos y, a pesar de no poder alcanzarlos todos,

cuesta poco pasar rápidamente de la moderación al extremismo. Es más fácil
ponerse metas como perder peso, pagar las deudas, leer a diario, etc. La
mayoría de la gente quiere pasar de gastar sin freno a gastar con moderación.
Por supuesto, fracasará y volverá a la casilla de salida. Somos humanos y no
hay por qué sentirse mal por ello. Sigue fortaleciendo tus hábitos y llegarás a
ceñirte a tu presupuesto sin esfuerzo.
Aclara su mente. Fíjate un objetivo y confía en que puedes cumplir y cumplirás
con El reto de no gastar.

4. Mientras te vas creando un hábito más saludable, te damos algunos

consejos para la contención

Gestiona el estrés. Si eres propenso a estresarte, puedes probar alguna

técnica de relajación y la meditación. Intenta evitar la cafeína, el alcohol y la
nicotina. No solo son perjudiciales para tu cerebro, sino que además inducen
estrés, que repercute negativamente sobre tu salud.

Todo estímulo y apoyo son pocos. No puedes hacer esto a solas, así que
implica a tus amigos y familiares, te servirán de motivación.

Duerme más. La privación de sueño es una de las causas habituales de estrés

crónico. Aparte de evitar estimulantes del estrés, no hay nada como una buena
noche de descanso para sentirse en plena forma. Así pues, intenta acostarte
una hora antes.

Haz ejercicio. Cuando estamos estresados, el cerebro segrega una hormona

llamada cortisol, también conocida como la hormona del estrés. La mejor
manera de quemar cortisol es haciendo ejercicio.

Céntrate en una cosa cada vez. Fijarse un objetivo único también nos
proporciona el enfoque necesario para completar una tarea, en lugar de
empezar varias cosas y no terminar ninguna.

Cuanto menos tengas que pensar y menos decisiones tomes, mejores serán
esas decisiones.

No es preciso comprobar todos los días el presupuesto o el reto de no gastar.

Lo único que necesitas es reafirmar tu fuerza de voluntad y tu confianza, y te
irá bien. Hay cuatro etapas en el proceso de intentar lograr las metas que uno
se ha propuesto:

1. Incompetencia inconsciente: lo haces mal, pero no lo sabes.

2. Incompetencia consciente: sabes lo que haces mal, pero sigues haciéndolo.

3. Competencia consciente: sabes que lo haces bien, pero es algo forzado.

Hacerlo bien le exige mucha capacidad mental y supone un gran esfuerzo.

4. Competencia inconsciente: aquí es donde, por fin, quieres llegar. Los hábitos
saludables que has estado practicando ya dan fruto y lo haces bien de forma
natural. Sigue fortaleciendo tu determinación.

A continuación, veamos cómo prepararse para el reto.

5. Prepararse para el reto de no gastar

Tener éxito en un reto de no gastar exige mucho entrenamiento. A estas

alturas, ya sabes por qué lo estás haciendo: ahora te toca decidir la duración
de tu reto.

Decide en qué ​no​ vas a gastarse el dinero y haz su presupuesto.

Ten en cuenta que debes ser estricto y obediente con el reto. Paga tus
facturas, organiza deudas extra y mueve lo demás a otra cuenta. Afróntalo.

Encuentra lo que te funciona bien a ti.

No intentes emplear el presupuesto de otra persona, porque no te funcionará.

Un presupuesto no es de talla única. Algunas recomendaciones que te
ayudarán:

1. Concretas algunas cosas específicas en las que no vas a gastar dinero.

Podrías incluir aquí el prescindir de cosas como ropa extra, café, comer
fuera, etc.
2. No compres de forma impulsiva.
3. Gasta dinero solamente en comida y combustible: esta es la forma más
significativa de recortar el gasto.

Has decidido gastar dinero únicamente en lo necesario. El reto puede variar

dependiendo de la duración que quieras darle.
1. Día sin gastos.

2. Semana sin gastos.

3. Fin de semana sin gastos.

4. Mes sin gastos.

5. Año sin gastos y más allá.

Planifica las comidas para no tener que gastar dinero en alimentación.

También necesitarás prepararte para adquirir combustible y tomar otras

decisiones importantes que te sirvan. Si te gusta quedar con amigos, en lugar
de salir a un restaurante, invítalos a casa y cocina tú mismo.

Algunos libros que pueden serte útiles para tu reto de no gastar son: ​The No
Spend Year de Michelle McGagh, ​The Year Without a Purchase de Scott
Dannemiller y ​The Year of Less​ de Cait Flanders.

Aquí tienes un ejemplo de guía que te puede ayudar a lo largo del camino: ​The
Spender’s Guide to Debt-Free Living​ de Anna Newell Jones.

1. Compra lo necesario: tendrás que adquirir los productos de alimentación,

higiene, cosmética y congelados que vayas a utilizar durante el reto, de
acuerdo con la duración del mismo. O, si necesitas para entonces un atuendo
específico por cuestiones de trabajo, también deberás comprarlo.

2. Díselo a tus amigos y familiares: no solo van a ser tu fuente de aliento y

motivación, también estarán ahí para avisarte cuando parezca que puedes
descarrilar.

3. Realiza una representación visual de tus motivos: escribir las metas es la

mitad de conseguirlas. Ahora, lo único que debes hacer es colocar esa lista en
sitios bien visibles para ti: podría ser el espejo del cuarto de aseo, la nevera o
el auto.

4. Permítete un capricho: justo cuando vayas a empezar el reto, date un gusto

como incentivo para animarte a lograr tus metas.
¿Y qué hacer con los imprevistos? Pues no rendirse, claro está.

A veces, tener una recaída nos recuerda que somos humanos.

Entonces, ¿qué vas a hacer cuando algo así suceda? Recordar por qué
empezó todo, recuperarte y seguir adelante hasta conseguirlo.

Recuerda: solo fracasamos para poder mejorar.

6. Consejos y estrategias para tu reto de no gastar

La palabra mágica. Probablemente, te estarás preguntando cuál es... Bien,

pues no se trata de «no». La mejor opción es decirse «pero», cada vez que no
quieras hacer un gasto. Piensa en lo que ganarías en caso de no gastarte ese
dinero. Aquí hay algunos ejemplos: «Ahora mismo estoy recortando gastos,
pero ¿quieren venir a mi casa?», «Quiero esto de verdad, ​pero me voy a
esperar hasta que termine el reto», «Normalmente hago esto, ​pero podría
ahorrar dinero si probara lo otro».

1. Para dejar de gastar en comer fuera, intenta preparar tus comidas en

casa, consume platos preparados congelados o lleva tu propia comida al
trabajo. En lugar de salir a un restaurante, invita a sus amigos a comer
en casa.
2. Haz picnic en playas y parques, en lugar de comer en sitios caros. Lo
mejor de esta opción es que te llevas tu propia comida.
3. Haz encuestas que ofrecen a cambio vales de compra.
4. Puedes dedicarte a hacer de cliente misterioso como ingreso extra. No
solo conseguirás comida y bebida gratis, sino que puedes recibir un
dinero por tus observaciones.
5. Compra un café mejor: así te será más fácil evitar pasar por la cafetería
de camino al trabajo. Y ya puestos, implícate a fondo y mejora también
tu forma de prepararlo. Incluso puedes optar por una bebida fría y
hacerla más rápido.
6. Intenta conseguir vales de regalo de Starbucks para gastar menos.
Bebe menos, en general. No solo café, sino bebidas alcohólicas.

Otras recomendaciones que te ayudarán a gastar menos: anular algunas

suscripciones de correo electrónico o desinstalar aplicaciones con anuncios de
cosas que podrías comprar de forma compulsiva.

Algunas aplicaciones que pueden contribuir a bloquear los sitios web

tentadores son StayFocusd, LeechBlock, Icebox y Freedom.

Intenta asimismo borrar los datos de tu tarjeta bancaria de los ajustes de

autorrellenado del navegador, para que te sea más difícil comprar en línea.

En términos generales, lo que precisarás en cuanto a las comidas es

planificarlas y hacer la lista de la compra en función del plan. Después, compra
los ingredientes que necesitas para esa semana.

7. ¿Cómo recortar gastos en ocio?

Si deseas salir a divertirte o quedar con tus amigos y estás intentando recortar
gastos, hay sitios donde podrías ir.

La biblioteca, por ejemplo, es un lugar excelente para empezar. Allí encontrarás

una buena colección de libros, películas, libros electrónicos, libros autoeditados
y otros recursos.

También puedes participar en un grupo deportivo o evento social, como grupos

para salir a correr, eventos de Yelp o grupos ciclistas. Asistir a clases de
reparaciones domésticas o eventos en parques, así como ser voluntario en
promociones de muestras gratuitas también puede estar bien.

Hay actividades que pueden resultar divertidas y además ser una fuente de
ingresos extra: organizar una «fiesta de la despensa» (1), un intercambio de
prendas de ropa, una «noche de película», hacer artesanía y practicar ejercicio
físico.
Organizar una sesión de estudio bíblico con amigos también puede ser
entretenido si entra dentro de tus gustos. Otras fiestas que pueden favorecer la
vinculación con familiares y amistades a la vez que ahorras dinero son: una
«fiesta del misterio», una «fiesta de música» (2), organizar una «venta de
garaje» o una barbacoa, en las que cada asistente contribuye algo al evento.

8. Gastar menos y hacer más

Para gastar menos en alimentación, realiza tus compras en establecimientos

con mejor relación calidad-precio. En EE.UU., cadenas como WinCo Foods,
ShopRite, Fareway o Market Basket se corresponden con esa descripción.
Aprende a hacer compras de gran volumen (especialmente en periodos de
rebajas) y, si puede, opta por los congelados.

También puedes comprar productos frescos en línea, gastar lo que hay en la

despensa y cocinar platos con ingredientes que has ignorado hasta ahora.

Para terminar, si ya has hecho todo lo anterior, lo último que puedes probar es
a dejar de comprar alimentos frescos de marcas caras. Opta por las marcas
blancas que, de todos modos, casi siempre son lo mismo.

En cuanto al seguro del auto, reúnete con tu proveedor de seguros para

negociar una reducción de tu factura. Estate preparado para el «no» inicial y no
te rindas. Vuelve a hablar con tu proveedor y, finalmente, sucederá una de
estas dos cosas: le rebajarán el coste de tu seguro o, si no aceptan, lo
contratarás con otra compañía aseguradora que tenga ofertas más asequibles.

Para reducir las facturas de la electricidad, el agua y el gas, recuerda apagar

los aparatos que no se estén utilizando, recorta la duración de sus duchas y
emplea bombillas de ahorro energético. En cuanto a la televisión por cable,
Netflix puede sustituirla.

Respecto al seguro de salud, es posible encontrar opciones más baratas.

Recorta en transporte optando por el bus, ve alguna vez en bicicleta al trabajo y
descarta esos lavados tan caros del auto.
Si tu casa genera muchos gastos y no puedes mudarte a una zona más
asequible, intenta compartir una habitación. Si eres propietario, puedes alquilar
un cuarto o más a través de sitios web como Airbnb.

El hecho de que estés intentando recortar gastos no debe impedirte hacer

obras de caridad o aquello que deseas hacer.

9. Consejos para liberar espacio y vender tus cosas

Al liberar espacio, tendrás que ordenar algunas cosas. Ignora ese pensamiento
que te recuerda que esa ropa (u otras cosas) te costó mucho dinero y que, por
tanto, no puedes deshacerse de ella.

Divide las prendas en cuatro categorías: guardar, vender, regalar y almacenar.

Si es ropa con la que vas a quedarse, ya sabe dóndes guardarla. Haz pilas
dependiendo de la categoría de cada prenda y vacía ese cajón. Sin
remordimientos.

En la misma línea, si se da el caso y necesitas espacio, haz sitio en lugar de

comprar más ropa. Apáñatelas con lo que tienes, sin necesidad de comprar
más.

Afronta las tareas de una en una, en lugar de querer hacerlo todo a la vez.

Ahora que has conseguido poner orden, lo siguiente es obtener dinero con la
venta de las prendas descartadas. Las redes sociales son la forma más rápida
de hacerlo: prueba en Facebook Marketplace o en OfferUp. En el libro
encontrarás una lista de sitios web y lo que puedes vender en ellos: Gone,
Decluttr, eBay, Amazon, etc.
10. Consejos para obtener ingresos extra

La cuestión más importante a señalar antes de iniciar una actividad que le

reporte ingresos extra es que debes saber cómo empleas tu tiempo. ¿De
cuánto tiempo dispones antes de iniciar tu jornada laboral? ¿Y después del
trabajo? Dependiendo de la respuesta, puedes encontrar diferentes tipos de
empleos.

Si buscas hacer algo pronto por la mañana o tarde por la noche, puedes probar
a cuidar niños, conducir en Uber, enseñar tu idioma o trabajar de camarero de
barra o mesa.

Si solo dispones de tiempo durante los fines de semana y quieres conseguir un

dinero extra, prueba a cuidar mascotas, transportar muebles, hacer limpieza
doméstica o arreglos en jardines.

Genera ingresos extra alquilando un cuarto en Airbnb o revendiendo muebles

usados, piezas de equipos o dispositivos en eBay o Amazon. Puedes hacer
todo esto o quedarte cómodamente sentado en casa y hacer dinero
transcribiendo audios, corrigiendo textos, dando un curso, vendiendo diseños
propios o como asistente virtual, para lo que hay ofertas disponibles en muchos
sitios web.

Conclusión

A estas alturas, deberías sentirse empoderado. El error más común que

algunos cometemos es lanzarnos al mismo tiempo a por todo lo que queremos
hacer. No debería caer en este error: reduce el foco al máximo para contribuir a
que tus metas sean más fáciles de alcanzar. De este modo, podrás monitorear
sus progresos. Empieza primero con un proceso breve, un reto de no gastar de
un día o una semana de duración, antes de pasar a periodos más prolongados.
Cuando hayas completado varios retos, reflexiona sobre lo que valoras para
tener una idea mejor de en qué deseas gastar dinero.
Prueba esto

No hay nada como decidir ser mejor y dar pasos para conseguirlo. Si estás
pasando por esto, aprende a reconocer cada éxito. Tómate ese café con leche
para celebrarlo. Conserva esa mentalidad positiva y espera con ganas los retos
futuros.

(1) Del inglés ​pantry party,​ reunión festiva a la que cada asistente contribuye
alimentos no perecederos (conservas, a granel) con la excusa de rellenar la
despensa del anfitrión, quien les convida a comida y bebida.

(2) Del inglés ​mystery party​, reunión festiva donde los asistentes juegan a
desentrañar un misterio, generalmente del tipo «descubrir al asesino»; puede
incluir elementos de escenificación y vestuario para aportar realismo y
diversión. Del inglés ​listening party​, reunión festiva con la excusa de escuchar
una o varias obras musicales.