Reto 23 Inversiones en 1 Año

ck

ck

ck
ie

ie

ie
D

D
is

is

is
or

or

or
M

M
@

@
ck

ck

ck
ie

ie

ie
D

D
is

is

is
or

or

or
M

M
@

Semana: 02 de 52

Inversiones: 0 de 23

Capital Invertido: $0 de $23,000

@MorisDieck 1 de 11

 Reto 23 Inversiones en 1 Año

Sección: Teoría
Tema: Activos y Pasivos

ck

ck

ck
ie

ie

ie
¡Bienvenido otra vez! Hoy iniciamos la segunda semana de este reto de
D

D
is

is

is
23 Inversiones en 1 año, cada vez estás más cerca de ser un
or

or

or
M

M
inversionista preparado, alguien con control de sus nanzas ¡y listo
@

@
para seguir creciendo!

Hoy, como la semana anterior, veremos teoría; ya ves que te dije que
semana con semana recibirías un documento, pues este es el segundo y
aquí encontrarás los conceptos básicos que debes conocer y entender
para poder invertir bien.

Yo ya te dije que invertir es una necesidad, que no es un lujo y que es

ck

ck

ck
una forma de protegerte a ti, a los tuyos, para el futuro. Aunque bien,
ie

ie

ie
tú ya hiciste la tarea anterior y ya has de tener claro tu objetivo y tu
D

D
is

is

is
motivo de por qué quieres invertir. Ahora tendrás que conocer algunos
or

or

or
M

M
aspectos básicos que deberás considerar cuando inviertas. Pero no te
@

@
preocupes, todo esto te lo enseñaré con peras y manzanas, por
supuesto, ¡así que no comas ansias! Vamos a empezar.

Acuérdate que en este reto tú harás 23 inversiones en un año, estas

inversiones las harás en activos, esto es muy importante porque
debemos recordar la diferencia entre los activos y pasivos, “Moris, ¿y
yo cómo voy a saber cuál es uno y cuál es otro?”  No te preocupes,
¡para eso es esta guía!

Piénsalo primero de forma general y simple, un activo es algo que te

genera  ingreso o aumenta de valor en el futuro; un pasivo, al revés, te
va a generar un gastos o pierde valor a futuro.

Ejemplos muy sencillos de activos y pasivos: un activo es un bien raíz

que tienes en renta, que además de tener plusvalía (aumentar de
valor), te genera rentas todos los meses (ingresos recurrentes). Por otro
lado, un ejemplo de un pasivo es tu auto, que además de depreciarse

@MorisDieck 2 de 11

fi
 Reto 23 Inversiones en 1 Año

con el tiempo (perdida de valor), también tienes que pagar seguro,

mantenimiento y gasolina (gastos recurrentes).

Habiendo dicho esto, en este reto nos concentraremos en invertir en

ck

ck

ck
ie

ie

ie
activos, es decir, en productos o instrumentos que con el tiempo
D

D
is

is

is
aumentarán de valor, o nos podrán generar ingresos recurrentes.
or

or

or
M

M
@

@
Ahora, hay un universo muy grande de activos, pero para entenderlos
mejor, se pueden agrupar en las siguientes categorías:  

Clasi cación de activos por Tipo de Ganancia:

• Activos de renta ja
• Activos de renta variable
• Activos híbridos
ck

ck

ck
Clasi cación de activos por Clase de Activos:
ie

ie

ie
D

D
• Instrumentos de deuda 
is

is

is
or

or

or
• Bienes raíces
M

M
• Acciones de empresas
@

• Activos alternativos
@
• Activos diversi cados

Clasi cación de activos por Objetivo de Inversión:

• Ahorro y liquidez
• Flujo de efectivo
• Largo plazo
• Inversiones de riesgo
• Inversiones para el retiro

Revisemos la primera clasi cación: por tipo de ganancia. Como viste en

el ejemplo anterior, un activo nos puede generar ganancias de dos
formas: ja o variable. Cuando un activo nos genera ganancias de
forma ja (renta ja), entonces sabremos con exactitud cuánta
ganancia obtendremos y cuándo la obtendremos, es decir, el plazo en
que nos pagarán. Ejemplos de activos de renta ja son los instrumentos
de deuda, ya que al nal de cuentas, una deuda siempre tiene una

@MorisDieck 3 de 11
fi
fi
fi
fi
fi

fi

fi
fi

fi



fi
fi

 Reto 23 Inversiones en 1 Año

fecha límite de pago, y un monto de nido que incluye intereses. Estos

serán los primeros activos que veremos en el reto, suelen ser los más
seguros y una muy buena opción de estrenarte como inversionista. 

ck

ck

ck
ie

ie

ie
Después están los activos que generan ganancias de forma variable
D

D
is

is

is
(renta variable), es decir que no se sabe ni cuánto vas a recibir (o
or

or

or
inclusive perder), ni en cuánto tiempo esto sucederá; por esto mismo,
M

M
@

@
se les considera “activos de riesgo”. ¿Cuánto subirá de precio una
acción? ¿Cuánta ganancia me generará un negocio? Nadie en realidad
lo sabe, es por esto que se les considera activos de renta variable.

Por últimos en esta categoría, tenemos los activos híbridos, que te

generan ganancias de ambas formas, ja y variable. Un bien raíz es el
mejor ejemplo de un activo híbrido, ya que te genera renta ja cuando
lo rentas a un inquilino que sabes cuánto te pagará de renta y en qué
fecha (en este caso, el contrato de arrendamiento es el instrumento de
ck

ck

ck
ie

ie

ie
deuda), y a la vez también te genera renta variable, al aumentar su
D

D
is

is

is
plusvalía con el tiempo.
or

or

or
M

M
@

@
Aquí te dejo el calendario del reto para que sepas cuándo revisaremos
activos de renta ja, variable e híbridos:

@MorisDieck 4 de 11
fi
fi
fi
fi
 Reto 23 Inversiones en 1 Año

Semana Nombre del activo Tipo de ganancia

8-11 Instrumentos de renta Renta ja
12-16 Bienes raíces Híbridos

ck

ck

ck
ie

ie

ie
17-20 D Bolsa de valores Renta variable

D
is

is

is
21-23 ETF’s Renta variable
or

or

or
M

M
24-25 FIBRAS Inmobiliarias Híbridos
@

@
26-28 Fondos de Inversión Híbridos
29 AFORES Híbridos
30 PPR’s Híbridos
31-32 Seguros Renta ja
33-35 Crowdfunding Híbridos
36-39 Emprendimientos Renta variable
ck

ck

ck
40 Franquicias Renta variable
ie

ie

ie
D

D
41 Criptomonedas Renta variable
is

is

is
or

or

or
42 FOREX Renta variable
M

M
@

@
43 Materias primas Renta variable
44 Arte y coleccionables Renta variable
51-52 Inversión secreta Renta variable

Ahora bien, otra forma de ver los activos es por la clase a la que
pertenecen. Esto tiene que ver directamente con su propia naturaleza y
características. Una criptomoneda y un negocio pueden ser ambos
activos de renta variable, sin embargo son dos activos muuuuuuy
diferentes. Es por esto que agrupamos a los activos por sus
características intrínsecas de riesgo y funcionamiento.

Por ejemplo, un departamento y un local comercial pueden ser dos

propiedades distintas, pero sin duda entran en la clase de bienes raíces.
De igual forma, una empresa de tecnología y otra de manufactura
de nitivamente enfrentan contextos distintos, pero ambas son
empresas. Justo como lo explico en mi libro “El Inversionista de
Enfrente”, yo divido los activos en 5 clases:

@MorisDieck 5 de 11
fi
fi
fi

 Reto 23 Inversiones en 1 Año

Primero están los instrumentos de deuda que ya conociste antes. Son

instrumentos de renta ja y están respaldados por un contrato. Bonos,
pagarés, deuda pública o privada… todos caen en lo mismo. 

ck

ck

ck
ie

ie

ie
D

D
Después están los bienes raíces, que involucran tener una propiedad
is

is

is
or

or

or
inmobiliaria con escrituras como garantía. Estos se pueden rentar y
M

M
@

@
ganan plusvalía con el tiempo. Casas, terrenos, departamentos,
bodegas, locales, naves industriales… todos son bienes raíces.

Después vienen las acciones de empresas. Con estas me re ero a las

acciones que puedes adquirir a través de la bolsa de valores. Aquí
hablamos de obtener un título que representa una participación del
capital de un negocio que cotiza en la bolsa. Por lo mismo tu tienes
derecho a recibir dividendos (si es que los dan), y a que el título
aumente de precio con el tiempo. Ejemplo de empresas que cotizan en
ck

ck

ck
la bolsa y que tú puedes comprar sus acciones son, en México:
ie

ie

ie
D

D
América£ Móvil, Cemex, Bimbo, etc. y en el mundo: Apple, Microsoft,
is

is

is
or

or

or
Net ix, Amazon, etc. Al comprar acciones de estas empresas tu
M

M
@

@
literalmente te estarías volviendo socio de ellas.

Luego vienen los activos alternativos. Estos activos los considero o muy
innovadores o muy diferentes al resto, es decir, que tienen
características muy particulares. Ejemplos son las criptomonedas, el
crowdfunding, FOREX, o inclusive, tener tu propio emprendimiento o
negocio. Invertir en estos activos puede llegar a ser de alto riesgo.

Por último tenemos los activos diversi cados. Estos se componen de

dos o más activos, es por eso que se dice que están diversi cados.
Ejemplos son los fondos de inversión, que pueden tener varios
instrumentos de deuda o inclusive, deuda y acciones; las bras
inmobiliarias, que incluyen varios bienes raíces dentro del deicomiso;
o inclusive los ETFs que integran diferentes acciones de empresas.

Aquí te dejo el calendario del reto para que sepas cuándo revisaremos
las diferentes clases de activos:

@MorisDieck 6 de 11
fl
fi

fi
fi
fi
fi
fi
 Reto 23 Inversiones en 1 Año

Semana Nombre del activo Clases de activos

8-11 Instrumentos de renta Instrumentos de deuda
12-16 Bienes raíces Bienes raíces

ck

ck

ck
ie

ie

ie
17-20 D Bolsa de valores Activos de empresas

D
is

is

is
21-23 ETF’s Activos diversi cados
or

or

or
M

M
24-25 FIBRAS Inmobiliarias Activos diversi cados
@

@
26-28 Fondos de Inversión Activos diversi cados
29 AFORES Activos diversi cados
30 PPR’s Activos diversi cados
31-32 Seguros Instrumentos de deuda
33-35 Crowdfunding Activos alternativos
36-39 Emprendimientos Activos alternativos
ck

ck

ck
40 Franquicias Activos alternativos
ie

ie

ie
D

D
41 Criptomonedas Activos alternativos
is

is

is
or

or

or
42 FOREX Activos alternativos
M

M
@

@
43 Materias primas Activos alternativos
44 Arte y coleccionables Activos alternativos
51-52 Inversión secreta Activos alternativos

Por último, para mí una de las clasi caciones más importantes: por
objetivo de inversión. Como dice el dicho: “Dimes qué buscas y te diré
que necesitas”. En la vida tenemos diferentes objetivos de inversión, en
diferentes plazos de tiempo, es por esto que vale la pena revisar los
activos que dadas sus características de plazo, liquidez, riesgo y
rendimiento, se convierten en buenas opciones para invertir.
Retomemos y desarrollemos los objetivos de inversión que vimos en la
guía de la semana 1:

@MorisDieck 7 de 11
fi
fi
fi
fi
fi

fi
 Reto 23 Inversiones en 1 Año

¿Cuáles son los diferentes Objetivos de Inversión?

Ahorro y liquidez: "Quiero tener mi dinero disponible por si sucede algún
imprevisto o alguna emergencia”. Ejemplos de activos que nos pueden ayudar a

ck

ck

ck
este objetivo son fondos de renta ja e instrumentos de deuda.
ie

ie

ie
D

D
Flujo de efectivo: “Quiero tener ujo de efectivo de forma recurrente, mes tras
is

is

is
or

or

or
mes o cada trimestre.” Ejemplos de activos que nos pueden ayudar a este objetivo
M

M
son bienes raíces, instrumentos de deuda, bras, fondos de inversión de ujo, etc.
@

@
Largo plazo: “Quiero maximizar mi capital en el largo plazo, apalancándome de
las inversiones compuestas, es decir, reinvirtiendo mis ganancias”. Ejemplos de
activos que nos pueden ayudar a este objetivo son acciones de empresas, fondos
de inversión de renta variable, ETFs, crowdfunding, etc.
Inversiones de riesgo: “Quiero tener altas ganancias en un corto periodo de
tiempo.” Ejemplos de activos que nos pueden ayudar a este objetivo son acciones
de empresas, criptomonedas, crowdfunding, tener un negocio propio, etc.
Inversiones para el retiro: “Quiero invertir para mi retiro, al cumplir 65 años.”
ck

ck

ck
Ejemplos de activos que nos pueden ayudar a este objetivo son AFOREs, PPRs,
ie

ie

ie
D

D
Seguros para el retiro, bienes raíces, etc.
is

is

is
or

or

or
M

M
Como puedes ver, es probable que en la vida tengamos uno o varios de
@

@
estos objetivos al mismo tiempo, justo por esto es que vale la pena que
tengamos un portafolio que conecte objetivos con activos.

Aquí te dejo el calendario del reto para que sepas cuándo revisaremos
los diferentes objetivos de inversión:

@MorisDieck 8 de 11
fi
fl
fi

fl
 Reto 23 Inversiones en 1 Año

Semana Nombre del activo Objetivos de inversión

8-11 Instrumentos de renta Ahorro y liquidez
12-16 Bienes raíces Flujo

ck

ck

ck
ie

ie

ie
17-20 D Bolsa de valores Largo plazo

D
is

is

is
21-23 ETF’s Largo plazo
or

or

or
M

M
24-25 FIBRAS Inmobiliarias Flujo
@

@
26-28 Fondos de Inversión Varios
29 AFORES Retiro
30 PPR’s Retiro
31-32 Seguros Retiro
33-35 Crowdfunding Riesgo
36-39 Emprendimientos Riesgo
ck

ck

ck
40 Franquicias Riesgo
ie

ie

ie
D

D
41 Criptomonedas Riesgo
is

is

is
or

or

or
42 FOREX Riesgo
M

M
@

@
43 Materias primas Riesgo
44 Arte y coleccionables Riesgo
51-52 Inversión secreta Varios

Después de haber revisado las diferentes formas en que se pueden

clasi car los activos, seguramente te queda más claro sus respectivas
características. Como te puedes dar cuenta, no es que un activo sea
mejor que otro, todo depende de nuestras necesidades, metas y per l
de inversión. De estas 3 cosas hablaremos a detalle en las siguientes
guías, pero antes, el ejercicio de la semana.

@MorisDieck 9 de 11
fi

fi
 Reto 23 Inversiones en 1 Año

Ejercicio de la semana:
Con todo esto que hemos hablado de los activos, seguramente hay uno

ck

ck

ck
que otro que te ha llamado más la atención. Quizás por que es
ie

ie

ie
D

D
desconocido o porque va muy acorde a alguna de tus metas. En este
is

is

is
or

or

or
ejercicio, quiero que enlistes los 3 activos que más te hayan llamado la
M

M
atención y escribas cómo es que crees que se relacionan con tus
@

@
objetivos de inversión (lo que de niste en la guía #1).

Activo de inversión #1

Objetivo de inversión #1
ck

ck

ck
ie

ie

ie
D

D
is

is

is
or

or

or
M

M
Activo de inversión #2
@

Objetivo de inversión #2

Activo de inversión #3

Objetivo de inversión #3

@MorisDieck 10 de 11
fi

 Reto 23 Inversiones en 1 Año

ck

ck

ck
ie Lo que se viene:

ie

ie
D

D
is

is

is
En esta guía conociste dos temas clave de las inversiones, los activos y
or

or

or
M

M
los pasivos. En la próxima guía nos adentraremos en los términos y
@

@
conceptos más importantes que sí o sí tienes que conocer para
convertirte en un inversionista de los buenos. 

¡Nos vemos en la siguiente guía!

ck

ck

ck
ie

ie

ie
D

D
is

is

is
or

or

or
M

M
@

@
ck

ck

ck
ie

ie

ie
D

D
is

is

is
or

or

or
M

M
@

@MorisDieck 11 de 11