Modulo Quebrantos
Modulo Quebrantos
El sistema OpenFIN dentro del módulo gestión de clientes ofrece la opción para realizar un castigo o quebranto, que
es la acción de eliminar un crédito que por diversas causas no puede ser liquidado por el cliente. Dependiendo de la
forma en que el crédito está reflejado en la contabilidad de la empresa, las acciones para proceder al castigo, varían.
Los castigos comúnmente se dan por créditos que ya no pueden ser liquidados por los clientes y en donde ya se
agotaron todas las posibles vías de cobro (Judicial y extrajudicial). Sin embargo, existen otras causas posibles como
convenios o el fallecimiento del deudor, en donde no necesariamente el crédito está vencido.
Quebranto de Préstamos
Para realizar el quebranto de un auxiliar es necesario ingresar a la siguiente ruta: /Gestión de Clientes/Productos
/Reportes/Expediente/, al ingresar, deberá consultar al cliente/socio (sucursal, rol y consecutivo) y seleccionar la
cuenta para aplicar el quebranto:
🔘
Metodo
🔘
Por crédito: Activar la opción para quebrantar por crédito.
Desde archivo: Activar la opción para carga de archivo por volumen de créditos.
Opciones
🖉 Cuenta: Se muestra el número del crédito dividido por sucursal, número producto y número auxiliar.
☑ ¿Usar haberes en garantía?: Activar la opción para realizar un traspaso para cubrir con los haberes del
cliente/socio el adeudo pendiente según la prelación establecida.
Esto se realiza automáticamente antes de realizar el proceso de quebranto, por lo que solo se quebrantará el
🔳
monto que no pueda ser cubierto por los haberes.
Cobranza: Seleccionar la etiqueta para describir el motivo del quebranto:
○ Ninguna: Por declararse inmaterial.
○ Ninguna: Por declararse incobrable.
○ Extrajudicial propia.
○ Extrajudicial a cargo de terceros.
○ Judicial propia.
○ Judicial a cargo de terceros.
🔳 : Dar clic para mostrar el reporte previo del quebranto con la cuenta y monto que se afectarán en caso de
aplicación.
Reporte
Información donde se puede visualizar el reporte previo del quebranto, indicando las cuentas y montos que se
afectarán en caso de aplicación, como se muestra en la siguiente imagen:
Al seleccionar “Sí” se muestra un mensaje donde confirma que se ejecutó el proceso de quebranto.
Quebranto pólizas
Se presenta el reporte del quebranto aplicado con la información del crédito quebrantado, así como la clasificación y
aplicación contable, se generan dos pólizas, que corresponden a la clasificación y quebranto del crédito, estas son
mostradas al final del reporte:
Primero se deberá realizar un layout en Hoja de cálculo (Excel) con los siguientes datos:
Nota: Al guardar el archivo en formato csv (separado por pipas), se requiere REVISAR, que no cuente con ninguna celda
o columna de más o que no sean las especificadas en el Layout, ya que de ser así, al cargar el archivo genera un error.
Así como también no deberá colocar título en las columnas, se agrega en esta imagen solo de manera informativa
(idsucaux, idproducto, idauxiliar, UsarHEG, Eliminación, Tipo cobranza).
Una vez guardado el Layout en formato CSV (.csv), se podrá observar de la siguiente manera:
👁
☑ Eliminación: Indica si se realizará la eliminación del crédito.
👁
ClveCob: Indica la clave o tipo de cobranza con la que se clasificó el crédito.
DescCob: Muestra la descripción del tipo de cobranza.
🔳 : Dar clic para actualizar listado de detalle.
🔳 : Dar clic para aplicar los quebrantos del archivo de forma definitiva.
Cancelación de saldos
Proceso que permite cancelar el monto quebrantado, de forma parcial o total.
Reporte
Permite ver el reporte previo de la condonación.
Si la información que se presenta en el reporte es correcta, se procede a capturar los datos necesarios para aplicar la
condonación:
Cancelación de pólizas
En esta parte se puede cancelar el movimiento completo del quebranto, es decir, si se realizó un quebranto de un
préstamo que no se debía quebrantar, con esta opción se puede revertir el proceso.
🖉 Fecha de: Capturar la fecha mínima para generar el reporte de pólizas de quebrantos realizados.
🖉 A: Capturar la fecha máxima para generar el reporte de pólizas.
Mejores prácticas
● El proceso de quebranto cuenta con un reporte previo del resultado que se afectará al quebrantar, esto permite
validar y dar Vo. Bo., antes de aplicar y generar la póliza.
● En caso de querer aplicar condonación a intereses, este debe ser antes de realizar el proceso de quebrantos.
● Para cancelación de pólizas debe usar la pestaña de “Cancelación de pólizas” de este mismo módulo, el módulo
de cancelación “normal” no se utiliza para este tipo de pólizas.
Preguntas frecuentes
Configuración
Nota: En los campos de producto para capital, IO, IO ECO, IM, IMECO, pueden ingresar el mismo producto para acumular los conceptos en
un mismo auxiliar al momento de realizar el quebranto.
🖉 Productos de ahorro para traspasos: Agregue los productos de ahorro separados por punto y coma (;) que
se usarán para hacer un pago al préstamo, antes de ser la cuenta quebrantada. Tomen en cuenta que para
realizar los movimientos, se usarán los productos en orden de izquierda a derecha.
🔳
del ahorro.
Primer concepto en afectar: Seleccionar el primer concepto a cubrir por el ahorro. (Capital, Interés ord,
🔳
Interés Mor, N/A).
Segundo concepto en afectar: Seleccionar el segundo concepto a cubrir por el ahorro. (Capital, Interés ord,
🔳
Interés Mor, N/A).
Tercer concepto en afectar: Seleccionar el tercer concepto para cubrir por el ahorro. (Capital, Interés ord,
Interés Mor, N/A).
🖉 Lista de razones por concepto de eliminación: Capturar opciones de las razones personales de
eliminación, separados por punto y coma (;).
🖉 Lista de razones por concepto de eliminación castigo: Capturar opciones de las razones de eliminación
de cobranza, separados por punto y coma (;).
☑ Activar la opción para el uso de diferentes grupos de producto para determinar si se espera la recuperación o
eliminación de la cuenta.
Seleccionados los parámetros requeridos dar clic en el botón Guardar para que se registren los cambios.
Parámetros
La extensión de “Quebrantos de créditos” cuenta con parámetros que se encuentran en la pestaña Configuración
y permisos los cuales pueden ser modificados por el personal, normalmente el Administrador de sistemas.
Permisos
Permiso Descripción
Revisiones
5 Septiembre, 2013
● Agregar apartado de revisiones. Recuerde que la tipografía a usar es “Texto normal” pero de tamaño 6 pts.
9 Octubre, 2019
● Actualización de manual versión 2.4.2
4 Diciembre, 2020
● Actualización de manual versión 2.4.3
29 Enero, 2021
● Actualización de manual versión 2.4.4