FWU ITA FIE1 04-2020 Set-Informativo v14 DWNLD
FWU ITA FIE1 04-2020 Set-Informativo v14 DWNLD
(TARIFFA FIE1)
Il presente fascicolo contiene il Set Informativo e l’lnformativa in materia di protezione dei dati
personali. Il Set Informativo si compone di
• Documento contenente le informazioni chiave (PRIIPs-KID)
• DIP aggiuntivo IBIP
• Condizioni di Assicurazione, comprensive del regolamento del FWU Life MD3 Fund e
del FWU Life MD2 Fund e del glossario
• Modulo di proposta di assicurazione
FWU Life
FWU Life Insurance Lux S.A. · Sede legale · 4a, rue Albert Borschette · 1246 Lussemburgo · Sede Secondaria in Italia · Via Roberto Lepetit 8/10 · 20124 Milano (MI)
Tel. +39.02.6706065 · Fax +39.02.67481426 · Numero Verde 800.816816 · [email protected] · www.forwardyou.com · Capitale Sociale Euro 34.700.000 i.v. · REA MI 1939828
Albo Imprese Ivass n. I.00065 · Codice Fiscale 94093500216 · Partita IVA 02517930216 · SEPA CID IT500010000094093500216
(TARIFFA FIE1)
PRODOTTO IT
Nome dell'ideatore di
Nome del prodotto: Forward Guard (FIE1) FWU Life Insurance Lux S.A. (FWU)
PRIIP:
Commissariat aux Assurances
Sito Web: www.forwardyou.com/it Autorità competente:
(CAA) Luxembourg
State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.
Obiettivi
Il contratto è una polizza vita con partecipazione agli utili a premio ricorrente collegata a gestioni interne separate con possibilità di
riconoscimento di un bonus di sottoscrizione, il quale viene accreditato al contratto durante la sua durata. Il contratto prevede un
meccanismo di partecipazione al rendimento di due gestioni interne denominate FWU Life MD Funds (i.e., FWU Life MD3 Fund e
FWU Life MD2 Fund) mediante una rivalutazione della riserva libera ricompresa nel FWU Life MD3 Fund. FWU Life MD3 Fund
investe in diversi indici e fondi azionari internazionali, a seconda dei dati storici di mercato e delle previsioni di rendimento. I
rendimenti del FWU Life MD2 Fund seguono i tassi massimi garantibili pubblicati dall’autorità di vigilanza lussemburghese (CAA). Il
rendimento atteso della polizza dipende dalla combinazione di questi fondi, dal rendimento dei fondi, dai costi e dalla garanzia a
scadenza di seguito descritti. Le prestazioni assicurative sono contrattualmente garantite dalla società alla data di scadenza e in caso
di decesso dell'assicurato prima della data di scadenza (prestazione caso morte minima garantita). Il contratto è caratterizzato da
obiettivi di investimento e di risparmio realizzati mediante il versamento e, quindi l'investimento, dei premi nelle gestioni interne
separate.
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L'indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 30 anni. Il rischio effettivo può variare in misura
! significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore. Potrebbe essere
necessario sostenere notevoli costi supplementari per disinvestire anticipatamente
L'indicatore sintetico di rischio è un'indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso
esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di
pagarvi quanto dovuto. Abbiamo classificato questo prodotto al livello 2 su 7, che corrisponde alla classe di rischio "bassa".
La società garantisce che il valore della polizza alla data di scadenza del contratto non sarà mai inferiore all'importo totale della
somma degli importi investiti e dei rendimenti di rivalutazione fino alla data di scadenza. Gli importi investiti sono pari ai premi (e agli
eventuali premi aggiuntivi) versati dal contraente, al netto dei costi trattenuti dalla società e della porzione di premio (o dei prelievi
dal valore della polizza in caso di riduzione) relativa alla copertura assicurativa caso morte. L'importo dei rendimenti di rivalutazione
dipende dall’andamento della gestione interna separata FWU Life MD3 Fund.
SCENARI DI PERFORMANCE
Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 30 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di 1.000 €
l'anno. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell'investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri
prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore
di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del
mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto l'investimento / il prodotto. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere
l'importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi. Le
cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale, e comprendono i costi da te pagati al consulente o al
distributore. Le cifre non tengono conto della tua situazione fiscale personale, che può incidere anch'essa sull'importo del rimborso.
COSA ACCADE SE FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. NON È IN GRADO DI CORRISPONDERE QUANTO DOVUTO?
Il Lussemburgo non dispone di un sistema di indennizzo, ma la sua legge applicabile alle compagnie assicurative prevede un sistema
di protezione degli investitori. La legge comprende un accordo tra il Commissariat aux Assurances (CAA) in qualità di autorità di
vigilanza, la compagnia di assicurazione e una banca depositaria. Le procedure di sicurezza prevedono che, in caso di prodotti di
assicurazione sulla vita, tutti i depositi dei clienti siano considerati come fondi speciali separati dalle altre attività della compagnia di
assicurazione. In caso d'irregolarità, inclusa l'insolvenza della compagnia di assicurazione, il CAA può, ai sensi della legge
lussemburghese, congelare i conti di deposito al fine di salvaguardare gli interessi dei contraenti. In caso di insolvenza si possono
verificare perdite. Il beneficiario è un creditore privilegiato. In caso di insolvenza della banca depositaria, i titoli depositati
dovrebbero essere interamente recuperabili, ma può essere possibile una perdita totale sulla parte in denaro contante.
QUALI SONO I COSTI?
La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield - RIY) esprime l'impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento
dell'investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori.
Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in tre periodi di detenzione differenti e comprendono le
potenziali penali per uscita anticipata. Questi importi si basano sull'ipotesi che siano investiti 1.000 € l'anno. Gli importi sono stimati e
potrebbero cambiare in futuro.
La persona che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve
fornire informazioni su tali costi e illustrare l'impatto di tutti i costi sull'investimento nel corso del tempo.
Composizione dei costi
La seguente tabella presenta:
− L'impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell'investimento alla fine del periodo di
detenzione raccomandato;
− Il significato delle differenti categorie di costi.
Costi di transazione del Impatto dei nostri costi di acquisto e vendita degli investimenti
0,00%
portafoglio sottostanti per il prodotto.
Costi correnti
Impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i tuoi
Costi correnti 1,65%
investimenti e dei costi.
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento
contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale contraente a
capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
FWU Life Insurance Lux S.A., denominato di seguito “Impresa” è una società di capitali, appartenente al gruppo FWU.
Indirizzo della sede legale: rue Albert Borschette, n. 4a, 1246 Lussemburgo;
I Premi e i Premi aggiuntivi versati sono sempre investiti in attivi consentiti dalla normativa lussemburghese.
Ciononostante, è possibile che l’impresa effettui investimenti in attivi non consentiti dalla normativa italiana
in materia di assicurazioni sulla vita.
Con riferimento all’ultimo bilancio di esercizio 2019, redatto ai sensi dei principi contabili vigenti, si riporta:
• Ammontare del patrimonio netto: Euro 75,8 milioni, di cui Euro 34,7 milioni relativi al capitale sociale e Euro 41,1 milioni
al totale delle riserve patrimoniali
• Requisito patrimoniale di solvibilità: Euro 56,0 milioni
Per maggiori dettagli si rinvia alla Relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’Impresa (SFCR) disponibile sul
sito internet dell’Impresa al seguente link www.forwardyou.com/it/prodotti/centro-informativo
Il Contratto è un prodotto assicurativo sulla vita a premi ricorrenti con partecipazione agli utili che riconosce le seguenti
prestazioni assicurative:
• prestazioni rivalutabili collegate ai risultati delle gestioni separate FWU Life MD2 e FWU Life MD3.
Il Regolamento del FWU Life MD2 Fund e del FWU Life MD3 Fund è disponibile al seguente link:
www.forwardyou.com/it/prodotti/centro-informativo, nonché nell’allegato 1 delle Condizioni di Assicurazione.
• in caso di vita dell’Assicurato alla Data di Scadenza del Contratto (prestazioni in forma di capitale) riceverai una
prestazione pari all’importo che risulterà maggiore tra:
(b) La Prestazione Garantita a Scadenza (per i dettagli su tale garanzia, vedi la successiva Sezione
“Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”).
• in caso di morte dell’Assicurato prima della Data di Scadenza del Contratto, riceverai una prestazione pari all’importo
che risulterà maggiore tra:
(b) la Prestazione Caso Morte Garantita, nei limiti ed esclusioni stabilite dal Contratto (per i dettagli su tale garanzia,
si veda la successiva sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”).
(A) il 10% della somma di tutti i Premi (incluso l’eventuale Incremento automatico del Premio e eventuali Aumenti del
Premio); e
Il tuo Contratto prevede un Bonus di Sottoscrizione ed un Bonus a Scadenza. Tali bonus prevedono delle limitazioni e delle
esclusioni. Tutti i dettagli sono contenuti nella Sezione IV Bonus delle Condizioni di Assicurazione.
Bonus di Sottoscrizione – A condizione che la Durata del tuo Contratto sia pari o superiore a 20 (venti) anni e che il Premio
sia almeno pari agli importi di seguito indicati, il Bonus sarà pari a:
(a) Euro 1.300,00, se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di almeno Euro 80,00, e
(b) Euro 2.000,00, se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di almeno Euro 80,00
mensili ed è soggetto all’Incremento dinamico descritto nel Contratto; e
(c) metà degli importi di cui ai precedenti punti a) e b) se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari o superiore
ad un importo mensile di Euro 50,00 ma inferiore ad un importo mensile di Euro 80,00.
Se stipuli più di un Contratto, l’Impresa riconoscerà in ogni caso solo un Bonus di Sottoscrizione.
In caso di morte dell’Assicurato, verrà pagata al Beneficiario come parte della Prestazione Caso Morte Garantita il solo
valore iniziale del Bonus di Sottoscrizione, senza i rendimenti.
Sia il Bonus di Sottoscrizione che il Bonus a Scadenza saranno ridotti (in misura proporzionale) in caso di Sospensione del
Contratto, Riscatto Parziale, rifiuto di alcuni degli Incrementi automatici, Riduzione dell’importo del Premio, Sospensione
del pagamento dei Premi, nonché di qualsiasi altra modifica tecnica al Contratto. Inoltre, entrambi tali Bonus saranno del
tutto persi sia in caso di Recesso che in caso di Riscatto Totale del Contratto.
Nel calcolo del Bonus di Sottoscrizione non vengono considerati eventuali Aumenti del Premio.
• Incremento automatico del Premio: al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta o in corso di Contratto e
se il Premio non supera l’importo di Euro 4.800,00, puoi decidere di incrementare il Premio secondo valori percentuali
predefiniti. Puoi richiedere in qualsiasi momento nel corso della durata del Contratto la disattivazione di tale opzione
con semplice comunicazione scritta da inviarsi all’Impresa entro 30 giorni prima dell’inizio dell’Anno di Polizza;
• Sospensione del Contratto: puoi chiedere la Sospensione del Contratto alle condizioni indicate nella Sezione “Valori di
Riscatto e riduzione”.
L’Assicurato alla Data di Scadenza del Contratto non potrà avere un’età superiore ai 75
anni. Il Contratto prevede limiti ed esclusioni alla copertura caso morte specificati nella
Sezione “Ci sono limiti di copertura?”
Qualora il decesso dell'Assicurato si verifichi nel corso dei primi 3 anni di Polizza a causa
di una delle malattie di seguito indicate o di una delle loro conseguenze, la garanzia caso
morte è esclusa
(i) tumore
(v) apoplessia
(vi) diabete
(viii) tubercolosi
(ix) epatite
Per la copertura assicurativa caso morte, non sono previsti limiti territoriali o limitazioni legate all’eventuale modifica
della professione dell’Assicurato. Inoltre, fatto salvo quanto sopra indicato, il rischio di morte dell’Assicurato è coperto
indipendentemente dalla causa del decesso.
(i) l’Assicurato ha un’Età inferiore o uguale a 7 anni, l’importo della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà
essere mai essere superiore ad Euro 7.500,00;
(ii) l’Assicurato ha un’Età superiore a 7 anni, l’importo della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà essere mai
esser superiore ad Euro 75.000,00. Inoltre, anche quando siano stati stipulati più contratti di assicurazione con
l’impresa aventi ciascuno come assicurato la medesima persona, i predetti importi di cui ai punti (i) e (ii) che
precedono dovranno intendersi come la somma complessiva di tutte le prestazioni caso morte garantite riferibili
a tali contratti.
(i) il Premio aggiuntivo da te pagato è escluso dal calcolo della Prestazione Caso Morte Garantita; e
(ii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, hai ridotto l’importo del Premio o hai sospeso –una o più volte– il
pagamento delle rate di Premio, il 10% dell’importo della Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolato
rispetto al nuovo piano dei pagamenti;
(iii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, il Contratto è sospeso il 10% dell’importo della Prestazione Caso Morte
Garantita sarà calcolato rispetto alla somma di tutti i Premi effettivamente pagati anziché alla somma di tutti i
Premi previsti come dovuti fino alla Data di Scadenza; se invece hai già riattivato il Contratto scegliendo l’opzione
di proroga del Contratto, e a condizione che il decesso dell’Assicurato non avvenga a causa di una delle malattie
elencate nel riquadro “Cosa NON è assicurato?” nei primi 3 (tre), o per suicidio dell’Assicurato nei primi 2 (due)
anni calcolati a partire da tale riattivazione, il 10% tornerà calcolarsi sulla base di tutti i Premi dovuti sino alla nuova
Data di Scadenza.
(iv) se hai aumentato il Premio, l’importo dell’aumento non verrà considerato nel calcolo del 10% dell’importo della
Prestazione Caso Morte Garantita, qualora il decesso dell’Assicurato si verifichi nel corso dei primi 3 anni di Polizza
dall’Aumento del Premio a causa di una delle malattie indicate nel Box “Che cosa NON è assicurato?” o in caso di
suicidio dell’assicurato nei primi 2 anni di Polizza dall’Aumento del Premio.
Denuncia: La richiesta di liquidazione delle prestazioni assicurative (sia caso vita che caso
morte) deve essere sottoscritta dal Beneficiario (o Beneficiari come del caso) e deve essere
inviata per iscritto a mezzo di raccomandata A/R al seguente indirizzo: FWU Life Insurance
Lux S.A. – Casella postale 82, 27036 Mortara (PV).
In aggiunta a tali informazioni, la richiesta deve essere accompagnata dai seguenti documenti:
• copia del documento di identità del richiedente;
• in caso di Beneficiari minorenni / persona incapace di agire: copia autenticata del decreto
COSA FARE IN CASO del Giudice Tutelare che autorizzi la riscossione degli importi ed esoneri l’Impresa da ogni
DI EVENTO? responsabilità in ordine all’impiego delle somme liquidate;
• copia del documento di riconoscimento e codice fiscale dei Beneficiari/aventi diritto;
• modulo di richiesta di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario/avente diritto;
oppure:
• domanda di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario, con indicazione delle
coordinate bancarie (intestazione e IBAN) di cui devono essere intestatari;
• Dichiarazione per persone fisiche per individuazione delle persone politicamente esposte;
• Dichiarazione di residenza fiscale estera e relativo codice NIF o TIN
(nel caso di cittadinanza statunitense);
• In caso di residenza fiscale diversa dall’Italia, modulistica attestante la propria residenza
fiscale in conformità alla normativa F.A.T.C.A. e C.R.S.
L’Impresa può richiedere documenti ulteriori rispetto all’elenco di cui sopra se necessari
per verificare, secondo diligenza, l’effettiva esistenza dell’obbligo dell’Impresa di pagare
la prestazione assicurativa per l’importo richiesto e per individuare esattamente gli aventi
diritto, così come per adempiere ai propri obblighi di natura fiscale, di adeguata verifica della
clientela e di antiriciclaggio, come di volta in volta vigenti.
Prescrizione: Come previsto dalla normativa vigente, qualsiasi diritto derivante dal Contratto si
prescrive entro 10 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda. Inoltre,
come stabilito dalla normativa in materia di rapporti dormienti, gli importi dovuti ai sensi del
Contratto che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto vengono
devoluti dall’Impresa al fondo per l’indennizzo dei risparmiatori
vittime di frodi finanziarie.
Erogazione della prestazione: dopo aver accertato l’esistenza del proprio obbligo di
pagamento e la completezza e regolarità della documentazione fornita, l’Impresa effettua i
pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.
In caso di dichiarazioni inesatte o reticenti, relative a circostanze tali che l’Impresa non
avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse
DICHIARAZIONI INESATTE
conosciuto il vero stato delle cose, trovano applicazione gli Articoli 1892 e 1893 del Codice
O RETICENTI
Civile, con la conseguenza che tu e/o il Beneficiario, a seconda dei casi, potrete anche per-
dere il diritto al pagamento delle prestazioni assicurative.
• La determinazione del Premio non avviene in base ai fattori di rischio applicabili (quali
ad esempio età e sesso dell’Assicurato, stato di salute o attività professionali svolte).
Infatti, l’importo del Premio viene da te selezionato liberamente al momento della
sottoscrizione della Proposta.
- CBILL, o
ii. i Premi successivi al primo devono essere pagati con addebito diretto SEPA o CBILL
In ogni caso, si fa presente che agli intermediari è fatto divieto di ricevere denaro contante
per il pagamento di Premi o per qualunque altra ragione.
• Ciascun Premio è dovuto in Euro e sarà considerato pagato solo al momento del
relativo accredito integrale sul conto bancario di FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede
Secondaria in Italia.
• Non sono previsti meccanismi di adeguamento del Premio, ad eccezione del caso in
cui tu abbia selezionato l’opzione di Incremento automatico del Premio (per la quale
si rinvia alla precedente sezione “Quali sono le prestazioni?”). Inoltre, puoi richiedere la
riduzione dell’importo del Premio indicato nella Proposta (o applicabile in base al piano
di incrementi automatici del premio, se è attiva la relativa opzione) e l’Aumento del
Premio.
• Salvo diversi accordi con l’Impresa, ciascun Premio non potrà essere inferiore
all’importo annuo di Euro 600,00 (ovvero, in caso di pagamento rateale, all’equivalen-
te rata mensile di Euro 50,00). Il Contratto non prevede importi massimi di Premio.
La durata del Contratto è quella indicata nel documento di Polizza e coincide con la durata
da te indicata nella Proposta tra un minimo di 15 anni ed un massimo di 57 anni, salvo il
verificarsi di uno dei seguenti eventi:
• Riscatto Totale.
Il Contratto è efficace e le relative coperture operano a partire dalle 00:00 della data di
decorrenza indicata nel documento di Polizza a condizione che il primo Premio sia stato
interamente ricevuto dall’Impresa prima del verificarsi dell’evento Assicurato.
La Proposta può essere revocata fino a che il Contratto non sia concluso mediante
comunicazione scritta da inviarsi a mezzo raccomandata A/R a FWU Life Insurance Lux
REVOCA
S.A. – Sede Secondaria in Italia. L’Impresa ti rimborserà gli importi eventualmente versati
entro 30 giorni dal ricevimento di tale comunicazione.
Il Recesso può essere esercitato entro 30 giorni dal momento il cui il Contratto si è concluso,
mediante comunicazione scritta da inviarsi a mezzo raccomandata A/R a FWU Life Insurance
Lux S.A. – Sede Secondaria in Italia, che dovrà contenere gli elementi identificativi del Contratto
e l’indicazione della tua volontà di recedere dal Contratto ovvero potrai utilizzare a tal fine la
RECESSO
tua Area Riservata. Entro 30 giorni dalla ricezione di tale comunicazione, l’Impresa ti rimborserà
l’ammontare del Premio, dedotti Euro 40,00 che vengono trattenuti dall’Impresa a titolo di
Costi effettivamente sostenuti per l’emissione del Contratto (al riguardo, si veda la sezione
“Quando e come devo pagare?”, riquadro “Rimborso”).
Nel caso in cui, dopo il pagamento del primo Premio, tu non versi uno o più dei Premi
successivi entro 20 giorni dalla relativa Data di Scadenza del pagamento, l’Impresa potrà
risolvere anticipatamente il Contratto, In questo caso ti verrà corrisposto il solo Valore di
RISOLUZIONE Riscatto oppure potrai procedere con la Sospensione del Contratto.
Riscatto
A) il Riscatto Totale
a condizione che:
B) il Riscatto Parziale
a condizione che:
(iv) il Valore di Polizza, dedotto l’Importo di Riscatto Parziale richiesto, sia superiore ad
Euro 1.250,00 più il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi
rendimenti).
Avvertenza: Il valore di Riscatto Totale così come il valore di Polizza sulla base del quale
può essere richiesto il Riscatto Parziale potrebbero risultare inferiori alla somma dei Premi
(e eventuali premi aggiuntivi) da te versati.
• Puoi richiedere di ridurre l’importo del Premio a condizione che (i) siano trascorsi
almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; e (ii) l’importo annuo del Premio come ridot-
to sia comunque pari o superiore ad Euro 600,00.
Avvertenza: Anche dopo la riduzione del Premio e la sospensione del pagamento delle rate
del Premio, il valore di Polizza potrebbe risultare inferiore alla somma dei Premi (e eventuali
premi aggiuntivi) da te versati.
Puoi chiedere la Sospensione del Contratto a condizione che (i) siano state interamente
versate almeno 2 annualità di Premio; (ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di
Decorrenza; e (iii) alla data in cui la Sospensione viene eseguita, il Valore di Polizza sia
superiore ad Euro 1.250,00, più il Bonus di Sottoscrizione se applicabile.
A seguito della Sospensione del Contratto, puoi richiedere la riattivazione del Contratto in
qualsiasi momento inviando all’Impresa una richiesta scritta, almeno 30 giorni prima della
data a partire dalla quale intendi rendere efficace la riattivazione. In questo caso, potrai
scegliere se:
• pagare tutti Premi non versati durante il periodo di sospensione, a cui verranno appli-
cati tutti i costi inizialmente previsti, ovvero
• se l’Assicurato, alla nuova Data di Scadenza, non ha compiuto i 75 anni di età, estende-
re la durata del tuo Contratto per un periodo pari al periodo di Sospensione, nel quale
sarai tenuto a versare i Premi.
Per ottenere informazioni sui valori di Riscatto e riduzione è possibile rivolgersi al seguente
RICHIESTA
ufficio dell’Impresa: FWU Life Insurance Lux S.A. – Casella postale 82, 27036 Mortara (PV),
INFORMAZIONI
Italia; e-mail: [email protected], PEC: [email protected], fax +39 02 67481426.
Il Contratto è destinato a contraenti che, al momento della Proposta, hanno un’età (intesa come età attuariale, vale a dire
anno di sottoscrizione meno anno di nascita) compresa tra un minimo di 18 anni ed un massimo di 59 anni ed è volto a fornire
copertura del rischio demografico in relazione sia all’eventuale decesso dell’Assicurato prima della data di scadenza del cont-
ratto (caso morte) e sia all’eventuale sopravvivenza dell’Assicurato alla data di scadenza del contratto (caso vita).
Per un’informativa dettagliata sui costi (sia quelli tariffari che quelli che gravano sui comparti di FWU SICAV) puoi fare
riferimento a quanto indicato nei KID.
• Nei primi 48 mesi, i costi sono pari al 7,5% della somma di tutti i Premi da te pagati (inclusi eventuali aumenti dovuti
alla scelta dell’Incremento automatico del Premio) sino al momento del Riscatto totale;
PERIODO IMPORTO
• Nei primi 48 mesi, ti verrà applicato un costo una tantum di Euro 100,00.
Sia in caso di Riscatto Totale che in caso di Riscatto Parziale, dal 49° mese dalla Data di Decorrenza del Contratto non ti
sarà applicato alcun costo.
• Opzione di Incremento automatico del Premio: In caso di selezione dell’opzione di Incremento automatico del Premio,
i costi di ingresso sono applicati sulla parte corrispondente ad ogni singolo Incremento del Premio (al massimo 30
anni) e sono dedotti nei successivi 72 mesi;
• Opzione di Aumento del Premio: Nel caso in cui tu richieda un Aumento del Premio, i costi di ingresso verranno appli-
cati sull’importo dell’Aumento e verranno dedotti nei 72 mesi successivi alla decorrenza dell’Aumento;
• Sospensione del Contratto: In caso di Sospensione del Contratto ti verranno applicati costi calcolati sulla base (a) della
media annua del Premio pagato negli ultimi 5 anni prima della domanda di Sospensione del Contratto, (b) del periodo
di assicurazione trascorso (fino ad un massimo di 20 anni) e (c) della durata totale del Contratto (massimo 20 anni).
Dopo il ventesimo anno di Polizza non verrà applicato alcun costo di Sospensione.
Costi di intermediazione
La quota parte percepita in media dall’Intermediario con riferimento all’intero flusso commissionale è pari al 26,85%.
Tale quota è calcolata come valore medio tenendo conto dei vari Tipi di Rischio offerti dal presente prodotto.
La Prestazione Minima Garantita è corrisposta solo alla Data di Scadenza del Contratto e non opera nel corso del Contratto.
a. Importo – Il Contratto prevede una garanzia di conservazione del capitale, la Prestazione Minima Garantita, pari alla
somma del Capitale Investito, al netto dei Costi, e l’ammontare complessivo di tutti i Rendimenti di rivalutazione del
Fondo FWU MD3 maturati e consolidati con periodicità trimestrale alla Data di Scadenza.
b. Limitazioni e criteri di calcolo – In caso di Riduzione dell’importo del Premio, Sospensione del pagamento delle rate di
Premio o di Sospensione del Contratto, l’importo della Prestazione Minima Garantita sarà adeguato in base al capitale
investito come risultante alla Data di scadenza tenuto conto dell’avvenuta riduzione.
Rivalutazione
Il tuo Contratto prevede meccanismi di rivalutazione che determinano l’attribuzione al Contratto di Rendimenti di
Rivalutazione, determinati dall’Impresa alla fine di ciascun Periodo di Rivalutazione. L’Impresa attribuisce al tuo Contratto il
100% del Rendimento di Rivalutazione che viene consolidato trimestralmente. Se la Data di Decorrenza del tuo Contratto
non coincide con l’inizio di un Periodo di Rivalutazione, i Rendimenti di Rivalutazione saranno attribuiti al tuo Contratto in
misura proporzionale al periodo in cui il tuo Premio è stato investito nella Riserva Libera.
I rendimenti consolidati al tuo Contratto aumentano la Prestazione Garantita a Scadenza. Inoltre, anche il consolidamento
del Bonus di Sottoscrizione e del Bonus a scadenza incrementano le Prestazioni del tuo Contratto.
Bonus di Sottoscrizione
Il valore del bonus di sottoscrizione si rivaluta nel corso della durata del Contratto secondo il rendimento del FWU Life MD2
Fund e beneficia di tale rivalutazione sin dal mese in cui viene versato il primo Premio.
Alla fine del decimo Anno di Polizza verrà consolidato nel Capitale Maturato un importo pari al 20% del Bonus di
Sottoscrizione, inclusi tutti rendimenti maturati relativi a tale 20%. L’importo rimanente del Bonus di Sottoscrizione insieme
ai rendimenti collegati alla rivalutazione del FWU Life MD2 fund verrà, alternativamente, a seconda di quanto avverrà prima:
• consolidato al Capitale Maturato, attraverso il trasferimento, alla scadenza del 35° Anno di Polizza, di tale valore dalla
Riserva di Bonus alla Riserva Libera; o
Bonus a Scadenza – Tutti gli importi della Riserva di Bonus diversi da quelli assegnati al Bonus di Sottoscrizione, insieme ai
relativi rendimenti collegati alla rivalutazione del FWU Life MD2 Fund, saranno consolidati, secondo le seguente modalità:
• dal termine del 11° Anno di Polizza fino al termine del quarto Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza:
annualmente 20% del valore della Riserva di Bonus a tale data;
• al terzo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 25% della Riserva di Bonus a tale data;
• al penultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 33% della Riserva di Bonus a tale data;
• all’ultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 50% della Riserva di Bonus a tale data;
Poiché la costruzione della Riserva di Bonus è soggetta all’andamento del mercato dei capitali, l’Impresa non garantisce,
in alcun momento, alcun ammontare minimo del Bonus a Scadenza.
Il Contratto non prevede tassi di interesse garantiti nel corso della durata del Contratto.
Nel caso in cui il reclamo presentato all’Impresa abbia esito insoddisfacente o risposta
ALL’IVASS tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Via del Quirinale, 21 - 00187 Roma, fax 06.42133206,
PEC: [email protected]. Per maggiori informazioni si rinvia al sito www.ivass.it.
Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della
MEDIAZIONE
Giustizia, consultabile sul sito www.giustizia.it
NEGOZIAZIONE Tramite richiesta del proprio avvocato all’impresa e conclusione di una convenzione di
ASSISTITA negoziazione assistita da uno o più avvocati.
Hai l’obbligo di collaborare con l’Impresa e di fornire le informazioni che ti saranno richieste.
iii) il Contratto non rientra tra i “piani di risparmio a lungo termine” (c.d. PIR), i quali
beneficiano, al ricorrere di talune condizioni, di un regime di esenzione sui proventi
relativi a taluni strumenti finanziari detenuti dai cittadini italiani residenti che non
agiscono nell’esercizio dell’attività d’impresa.
Imposta di bollo:
La polizza è soggetta annualmente all’imposta di bollo dello 0,2% sul valore del
Contratto limitatamente alla componente finanziaria investita nei Fondi Esterni.
Si precisa che ogni imposta presente o futura relativa al presente Contratto, se applicabile,
sarà a tuo carico, del Beneficiario o di ogni soggetto identificato dalla normativa di riferimento.
L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO SESSANTA GIORNI DALLA CHIUSURA DI OGNI ANNO SOLARE,
L’ESTRATTO CONTO ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA.
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET DISPOSITIVA RISERVATA AL CONTRAENTE
(C.D. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE POTRAI CONSULTARE TALE AREA E UTOILIZZARLA
PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
FWU Life Insurance Lux S.A.
(TARIFFA FIE1)
FWU Life
FWU Life Insurance Lux S.A. · Sede legale · 4a, rue Albert Borschette · 1246 Lussemburgo · Sede Secondaria in Italia · Via Roberto Lepetit 8/10 · 20124 Milano (MI)
Tel. +39.02.6706065 · Fax +39.02.67481426 · Numero Verde 800.816816 · [email protected] · www.forwardyou.com · Capitale Sociale Euro 34.700.000 i.v. · REA MI 1939828
Albo Imprese Ivass n. I.00065 · Codice Fiscale 94093500216 · Partita IVA 02517930216 · SEPA CID IT500010000094093500216
IL TUO CONTRATTO RAMO I
Forward Guard è un contratto di investimento assicurativo ramo I che prevede il riconoscimento di un beneficio sia in caso
di vita dell’Assicurato alla scadenza sia in caso di morte prima della scadenza.
Il Contratto prevede l’investimento del tuo Premio ed ogni versamento aggiuntivo, in due fondi interni separati costituiti ai
sensi del diritto lussemburghese, denominati FWU Life MD3 e FWU Life MD2. Gli attivi sottostanti tali fondi sono regolati e
disciplinati dalla legge lussemburghese, nel rispetto delle regole di vigilanza imposte dal Commissariat aux Assurances.
Forward Guard si basa su un approccio di investimento bilanciato che prevede la possibilità di ottenere dei rendimenti futuri
rivalutando il tuo investimento, attraverso la lunga durata del contratto.
Come benvenuto il Contratto prevede un Bonus di Sottoscrizione, che viene riconosciuto in casi specifici, quali ad esem-
pio una durata o un premio minimo. Nel corso della Durata del Contratto potrai inoltre ottenere il riconoscimento di un
Bonus a Scadenza, che potrebbe incrementare l’importo che riceverai alla scadenza. Il Bonus di Sottoscrizione e il Bonus a
Scadenza sono soggetti a limiti ed esclusioni e possono subire gli effetti delle scelte che effettuerai nel corso della Durata
del Contratto.
Il Contratto prevede il riconoscimento, alla presenza di determinate condizioni e limiti, dei rendimenti della gestione se-
parata, che verranno effettivamente attribuite attraverso il consolidamento di tali somme al tuo Contratto e pagate come
Bonus a scadenza.
Per maggiori dettagli ti invitiamo ad esaminare con attenzione la Sezione IV delle Condizioni di Assicurazione dedicata ai bonus.
Richiamiamo la tua attenzione sul fatto che il Contratto consente di raggiungere un risultato migliore se viene mantenuto
sino alla sua naturale scadenza, di contro, l’esercizio di diritti quali il riscatto, la riduzione o la sospensione possono produrre
effetti negativi anche in ragione dell’applicazione dei costi.
Ti invitiamo a leggere con attenzione tutta la documentazione contrattuale e precontrattuale, precisando che abbiamo
redatto il Contratto nella forma delle domande e delle risposte pensando che questo possa agevolare la lettura e compren-
sione del testo. Inoltre lo abbiamo suddiviso in specifiche sezioni all’interno delle quali potrai trovare tutti gli articoli che si
riferiscono a quello specifico argomento. Qualora Tu abbia ulteriori domande o voglia maggiori chiarimenti non esitare a
contattare il tuo intermediario di riferimento o l’Impresa. Siamo a tua disposizione per fornirti i chiarimenti di cui eventual-
mente avrai bisogno.
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE DEL PRODOTTO
Il Contratto regola i rapporti fra te e l’Impresa. Esso di tali modifiche, che verranno prontamente comunicate
si compone delle presenti Condizioni di Assicurazione dall’Impresa, le nuove Condizioni Generali di Assicurazio-
(comprensive del Glossario e del Regolamento di FWU Life ne troveranno applicazione con riguardo alle Prestazioni
MD3 Fund e FWU Life MD2 Fund), della Proposta e del Assicurative relative ai Premi pagati a seguito dell’entrata
Documento di Polizza nonché, dalle eventuali successive in vigore delle modifiche ovvero nei deversi termini stabiliti
appendici debitamente sottoscritte dall’Impresa. dalla legge e/o dai regolamenti.
L’Impresa si riserva il diritto di apportare alle presenti Con- Gli esempi contenuti nelle Condizioni di Assicurazione sono
dizioni Generali di Assicurazione le modifiche che doves- calcolati sulla base di un pagamento rateale mensile pari a
sero rendersi necessarie in conseguenza dell’introduzione Euro 100,00.
di nuove previsioni di legge o regolamentari. In presenza
SEZIONE II – PREMI 6
SEZIONE VI – PRESTAZIONI 12
ARTICOLO 37 SONO PREVISTE DELLE LIMITAZIONI RELATIVE ALLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?
ARTICOLO 38 CI SONO ULTERIORI LIMITAZIONI NEL CALCOLO DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?
ARTICOLO 39 SONO PREVISTI CASI DI ESCLUSIONE DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?
ARTICOLO 40 CHE COSA RICEVO IN CASO DI APPLICAZIONE DELLE ESCLUSIONI DELLA COPERTURA
ASSICURATIVA CASO MORTE?
ARTICOLO 53 ENTRO QUANTO TEMPO POSSO ESERCITARE I DIRITTI DERIVANTI DAL CONTRATTO?
SEZIONE X – COMUNICAZIONI 17
ALLEGATO 1 – REGOLAMENTO DEI FONDI FWU LIFE MD3 E FWU LIFE MD2 19
GLOSSARIO 21
Condizioni di Assicurazione
SEZIONE I
OGGETTO DEL CONTRATTO E TUOI DIRITTI
Nella Sezione che segue vengono descritte le caratteristiche principali del tuo Contratto, la sua conclusione, la sua durata
e la possibilità di recesso dallo stesso. Potrai dunque trovare in questa sezione tutti i diritti e le facoltà che puoi esercitare
nella fase iniziale del tuo Contratto.
ARTICOLO 1 QUAL È L’OGGETTO DEL 4.3. L’eventuale incasso da parte dell’Impresa del Premio
TUO CONTRATTO? non potrà in nessun caso essere considerato o inter-
pretato come un’espressa o implicita accettazione
1.1. FORWARD Guard è un contratto di investimento
della Proposta da parte dell’Impresa.
assicurativo sulla vita a Premi ricorrenti con Partecipa-
zione agli Utili (Ramo I).
ARTICOLO 5 POSSO REVOCARE LA PROPOSTA?
Il tuo Contratto e pertanto il valore della Prestazione
5.1. Puoi revocare la Proposta già sottoscritta mediante
Assicurativa del tuo Contratto è collegato al rendi-
l’invio di una lettera raccomandata a.r. fino a che il
mento di due gestioni separate gestite dall’Impresa.
Contratto non sia concluso ai sensi dell’Articolo 4.2.
1.2. L’Impresa riconosce nei termini e limiti indicati nelle che precede.
presenti Condizioni di Assicurazione, una Prestazione
5.2. L’Impresa provvederà, entro 30 (trenta) giorni dal
Assicurativa sia in caso di sopravvivenza dell’Assi-
ricevimento della comunicazione di revoca, al rimbor-
curato alla Data di Scadenza e sia in caso di morte
so del Premio.
dell’Assicurato prima della Data di Scadenza.
ARTICOLO 3 CHI PUÒ ESSERE ASSICURATO 6.2. Puoi scegliere la Durata del tuo Contratto tra un
IN QUESTO CONTRATTO? minimo di 15 (quindici) anni ed un massimo di 57
(cinquantasette) anni, fermo restando che, in ogni
3.1. Puoi decidere di indicare quale Assicurato te stesso
caso, sia Tu che l’Assicurato non dovrete avere più di
o, previo esplicito consenso, un terzo. L’Assicurato,
75 (settantacinque) anni di Età alla Data di Scadenza.
ferme le disposizioni di legge, può essere anche un
minore. 6.3. Una durata del Contratto inferiore a quella inizialmen-
te prevista potrebbe avere impatti negativi sul tuo
3.2. In ogni caso, l’Assicurato alla Data di Scadenza non
Contratto, in particolare sulle Prestazioni Assicurative
potrà avere un’età superiore ai 75 anni.
e sui Bonus.
SEZIONE II
PREMI
In questa sezione troverai indicazioni in merito alle modalità di pagamento del Premio e a tutte le vicende ad esso collegate,
quali ad esempio la possibilità di pagamento rateale, la sospensione o la riduzione.
ARTICOLO 10 COME DEVO PAGARE IL PREMIO? 11.2. Se hai scelto un piano di pagamento rateale del
Premio, la prima rata non potrà mai essere inferiore
10.1. Il Premio è calcolato su base annua ed è dovuto
all’importo corrispondente pro-rata a tre mesi del
interamente all’inizio di ciascun Anno di Polizza. In
Premio annuale (per esempio, se il Premio annuale è
base all’opzione indicata in Proposta puoi decidere
pari ad Euro 1.200,00, la prima rata da versare dove
di versare ciascun Premio interamente in anticipo
essere pari ad almeno Euro 300,00).
oppure mediante il piano rateale. Non prevediamo
alcun interesse e/o costo addizionale qualora dovessi 11.3. Se all'atto della ricezione del pagamento del Premio
optare per il pagamento rateale dei Premi. relativo ad una determinata scadenza dovessero risul-
tare precedenti Premi non corrisposti, il pagamento
10.2. Ciascun Premio dovrà essere pagato in Euro e sarà
ricevuto verrà automaticamente attribuito al primo
considerato pagato solo al momento del relativo
Premio non pagato.
accredito sul conto bancario di FWU Life Insurance
Lux S.A. – Sede Secondaria in Italia indicato nel Docu-
ARTICOLO 12 CHE COS’È L’INCREMENTO
mento di Polizza.
AUTOMATICO DEL PREMIO?
10.3. Fermi restando i limiti di legge di volta in volta ap-
12.1. Esclusivamente nel caso in cui Tu abbia espressamen-
plicabili, potrai effettuare il pagamento nei seguenti
te selezionato nella Proposta l’opzione “Incremento
modi:
automatico del Premio”, il tuo Premio è soggetto ad
• Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life un aumento automatico secondo quanto stabilito qui
Insurance Lux S.A., o di seguito.
• CBILL, o 12.2. Puoi scegliere l’opzione “Incremento automatico
del Premio” solo se la prima annualità di Premio
• Altri mezzi di pagamento ai sensi del D.lgs.
indicata nella Proposta non supera l’importo di Euro
90/2017, limitatamente ai casi in cui tale opzione è
4.800,00.
espressamente consentita in Proposta.
12.3. Nel caso in cui hai stipulato più contratti con l’Im-
10.4. Nel caso di pagamenti effettuati in favore di un
presa, la soglia di Euro 4.800,00 deve applicarsi sul
soggetto diverso da “FWU Life Insurance Lux S.A.”
cumulo dei contratti in essere.
ovvero nel caso di pagamenti effettuati con modalità
diverse da quelle indicate nel modulo di Proposta o in 12.4. Nel caso in cui il Premio annuo superi l’importo di
successiva appendice scritta del Documento di Poliz- Euro 4.800,00, l’Impresa escluderà in automatico
za, il pagamento si intenderà come non effettuato. l’applicazione dell’opzione di Incremento automatico
del Premio sul Contratto che ha determinato il supe-
ARTICOLO 11 DEVO PAGARE UN PREMIO MINIMO? ramento della soglia.
ARTICOLO 14 POSSO DISATTIVARE L’OPZIONE DI 15.2. I premi aggiuntivi non contribuiscono all’Incremento
INCREMENTO AUTOMATICO? della Prestazione Caso Morte Garantita. Pertanto, in
caso di decesso dell’Assicurato prima della Data di
14.1. Puoi disattivare l’opzione di Incremento automati-
Scadenza, la Prestazione Caso Morte Garantita sarà
co del Premio in qualsiasi momento nel corso della
calcolata tenendo conto dei soli Premi e non anche
Durata del Contratto con comunicazione scritta
degli eventuali premi aggiuntivi versati.
all’Impresa, indicando se vuoi disattivare l’opzione di
Incremento automatico (i) soltanto per il successivo 15.3. Il pagamento degli eventuali premi aggiuntivi dovrà
Anno di Polizza o (ii) per tutta la durata del tuo Con- essere effettuato tramite bonifico bancario.
tratto. In caso di disattivazione, i Premi dovuti dopo
15.4. L’importo di ciascun premio aggiuntivo non potrà mai
essere inferiore a Euro 1.000,00.
17.1. Nel caso di pagamento rateale del Premio, puoi ARTICOLO 19 QUALI SONO LE CONSEGUENZE
richiedere la Sospensione del pagamento delle rate di DELLA RIDUZIONE DEL PREMIO E/O
Premio per un massimo di 6 (sei) mesi nel corso della DELLA SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO
Durata del Contratto a condizione che siano trascorsi DELLE RATE DI PREMIO?
i primi 5 (cinque) Anni di Polizza.
19.1. La Riduzione del Premio e/o Sospensione del paga-
17.2. Puoi nuovamente sospendere il pagamento delle rate mento delle rate di Premio comporta la riduzione
di Premio come sopra indicato ogni volta che siano proporzionale della Prestazione Caso Morte Garanti-
decorsi 3 (tre) Anni di Polizza dal momento in cui ta e della Prestazione Garantita a Scadenza.
si è concluso il precedente periodo di sospensione.
19.2. La Riduzione del Premio e/o la Sospensione del paga-
Non è previsto un limite massimo di sospensioni del
mento delle rate di Premio non comporta un prolun-
pagamento delle rate di Premio.
gamento della Durata del tuo Contratto. Pertanto la
Data di Scadenza rimarrà invariata.
SEZIONE III
INVESTIMENTI
In questa sezione chiariremo le modalità con cui viene investito il tuo Premio.
SEZIONE IV
BONUS
In questa sezione esamineremo i bonus riconosciuti dall’Impresa al tuo Contratto, indicando i vantaggi,
i limiti e le esclusioni del riconoscimento.
ARTICOLO 23 QUALI BONUS OFFRE IL MIO Valore di Polizza. Durante i primi 10 anni della Durata
CONTRATTO? del Contratto l’intero valore del Bonus di Sottoscri-
zione è soggetto ai limiti e alle esclusioni stabiliti nel
23.1. Il Contratto ti offre due differenti tipologie di bonus:
Contratto. Pertanto, qualora Tu voglia esercitare uno
il Bonus di Sottoscrizione ed il Bonus a Scadenza,
dei diritti descritti agli Articoli 12, 18, 27 e 29 potresti
allocati nella Riserva di Bonus, costituita dall’Impresa
perdere completamente o parzialmente il Bonus di
nell’osservanza dei requisiti regolamentari applicabili.
Sottoscrizione.
23.2. Il valore della Riserva di Bonus, nel corso dell’intera
24.4. Alla fine del decimo Anno di Polizza verrà consolidato
Durata del Contratto e prima di essere consolidato
nel Valore di Polizza un importo pari al 20% del Bonus
(mediante trasferimento nella Riserva Libera o nel
di Sottoscrizione, inclusi tutti i rendimenti maturati
Fondo Esterno collegato al Contratto, secondo quan-
relativi a tale 20%. Tale importo non è soggetto
to stabilito qui di seguito) varia secondo il rendimento
alle limitazioni ed esclusioni di cui all’Articolo 26. Il
del Fondo FWU Life MD2.
consolidamento di tale importo avviene mediante il
trasferimento del relativo ammontare dalla Riserva di
ARTICOLO 24 IN CHE COSA CONSISTE IL BONUS
Bonus alla Riserva Libera.
DI SOTTOSCRIZIONE?
24.5. L’importo rimanente del Bonus di Sottoscrizione
24.1. A condizione che la Durata del tuo Contratto sia
insieme ai rendimenti collegati alla rivalutazione del
pari o superiore a 20 (venti) anni e che il Premio sia
fondo FWU Life MD2 verrà, alternativamente:
almeno pari agli importi di seguito indicati, l’Impresa
riconosce a tuo favore, nei limiti e fatte salve le limita- • consolidato al Valore di Polizza, attraverso il tras-
zioni ed esclusioni di cui all’Articolo 26 che segue, un ferimento, alla scadenza del 35 ° Anno di Polizza,
Bonus di Sottoscrizione pari ai seguenti importi: di tale valore dalla Riserva di Bonus alla Riserva
Libera nel caso il tuo Contratto abbia una durata
(a) Euro 1.300,00, se il tuo Contratto prevede un
di almeno 35 anni; o
Premio iniziale pari ad un importo mensile di alme-
no Euro 80,00, e • pagato come parte della prestazione Caso Vita,
nel caso in cui il tuo Contratto abbia una durata
(b) Euro 2.000,00, se il tuo Contratto prevede un
inferiore a 35 anni.
Premio iniziale pari ad un importo mensile di
almeno Euro 80,00 mensili ed è soggetto all’In- 24.6. In caso di morte dell’Assicurato, verrà pagata al
cremento automatico di cui all’Articolo 13; e Beneficiario come parte della Prestazione Caso
Morte Garantita il solo valore iniziale del Bonus di
(c) metà degli importi di cui a precedenti punti a) e b)
Sottoscrizione come indicato all’Articolo 24.1., senza
se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari o
i rendimenti.
superiore ad un importo mensile di Euro 50,00 ma
inferiore ad un importo mensile di Euro 80,00.
ARTICOLO 25 IN CHE COSA CONSISTE IL BONUS
24.2. L’importo del Bonus di Sottoscrizione varia nel corso A SCADENZA?
della Durata del Contratto e, in particolare, si rivaluta
25.1. Tutti gli importi della Riserva di Bonus assegnati
secondo il rendimento di FWU Life MD2.
al Contratto diversi da quelli assegnati al Bonus di
24.3. Dalla Data di Decorrenza, il valore del Bonus di Sottoscrizione, insieme ai relativi rendimenti collegati
Sottoscrizione e gli eventuali rendimenti maturati alla rivalutazione del fondo FWU Life MD2, saranno
sono allocati nella Riserva di Bonus e attribuiti al accreditati al Contratto a titolo di Bonus a Scadenza.
26.1. Il tuo Contratto prevede le seguenti limitazioni ed In caso di Recesso e in caso di Riscatto Totale, pre-
esclusioni per il riconoscimento del Bonus di Sottosc- visti agli Articolo 29.1.A), non saranno riconosciuti il
rizione e del Bonus a Scadenza: Bonus di Sottoscrizione e il Bonus a Scadenza.
(a) Se stipuli più di un Contratto nello stesso anno solare, (d) In caso di Aumento del Premio, il calcolo del Bonus
l’Impresa ti riconoscerà in ogni caso un solo (e non di Sottoscrizione si baserà soltanto sul Premio iniziale
più di uno) Bonus di Sottoscrizione, ad eccezione dei e non verrà riconosciuto alcun aumento del Bonus di
casi in cui l’importo complessivo dei Premi di tutti i Sottoscrizione per la parte aumentata.
Contratti conclusi nel medesimo anno solare sia su-
26.2. Poiché la costruzione della Riserva di Bonus è sogget-
periore ad Euro 200,00 al mese; in tal caso l’Impresa
ta all’andamento del mercato dei capitali, l’Impresa
riconoscerà un secondo (ma non più di due) Bonus di
non garantisce, in alcun momento, alcun ammontare
Sottoscrizione.
minimo del Bonus a Scadenza.
SEZIONE V
DIRITTI ESERCITABILI NEL CORSO DELLA DURATA DEL CONTRATTO
ARTICOLO 27 POSSO CHIEDERE LA SOSPENSIONE 27.3. La Sospensione del Contratto, se effettuata, non
DEL CONTRATTO? comporta la risoluzione del Contratto che rimane
invece in vigore con riferimento al Valore di Polizza
27.1. Hai il diritto di richiedere la Sospensione del Cont-
alla data di efficacia della Sospensione, dedotti i Costi
ratto a condizione che (i) siano state interamente
di Sospensione calcolati ai sensi dell’Articolo 41.5.
versate almeno 2 (due) annualità di Premio; (ii) siano
trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di Decorrenza; 27.4. A seguito della Sospensione, hai diritto di richiedere
e (iii) alla data in cui la Sospensione viene eseguita, il la riattivazione del Contratto in qualsiasi momento
Valore di Polizza sia superiore ad Euro 1.250,00, più nel corso della Durata del tuo Contratto. A tal fine,
il Bonus di Sottoscrizione se applicabile (esclusi gli dovrai inviare all’Impresa una richiesta scritta, almeno
eventuali relativi rendimenti). 30 giorni prima della data a partire dalla quale intendi
rendere efficace la riattivazione.
27.2. A tal fine, dovrai inviare una richiesta scritta all’Im-
presa, almeno 30 giorni prima della Data di Scaden-
za del successivo Premio o della successiva rata di
Premio (a seconda dei casi) che non intendi pagare.
28.1. In caso di riattivazione del Contratto dovrai pagare 30.1. Devi inviare una richiesta scritta all’Impresa, indicando
tutti Premi non versati durante il periodo sospensi- in caso di Riscatto Parziale l’importo da riscattare.
one a cui verranno applicati tutti i costi inizialmente
Il Riscatto (Totale o Parziale) avrà effetto 30 (trenta)
previsti.
giorni dopo la ricezione della tua richiesta da parte
28.2. Qualora la riattivazione del Contratto avvenga entro dell’Impresa.
tre anni dalla richiesta di Sospensione del Contratto
potrai scegliere se ARTICOLO 31 COSA OTTENGO IN CASO DI
RISCATTO TOTALE O PARZIALE?
(i) pagare tutti i Premi non versati durante tale peri-
odo; o 31.1. A) Riscatto Totale In caso di Riscatto Totale il Con-
tratto si scioglie prima della Data di Scadenza con
(ii) fermo restando che l’Assicurato, alla nuova data
obbligo da parte dell’Impresa di versare il Valore di
di scadenza, non abbia compiuto i 75 anni di età,
Riscatto.
estendere la durata del tuo Contratto per un perio-
do pari al periodo di Sospensione del Contratto, Il Valore di Riscatto sarà pari al Valore di Polizza
nel quale sarai tenuto a versare i Premi. calcolato alla data di esercizio del Riscatto, dedotti i
Costi di Riscatto (totale) calcolati alla stessa data.
28.3. Qualora la riattivazione del Contratto avvenga entro
un anno dalla richiesta di Sospensione del Contratto i 31.2. B) Riscatto Parziale In caso di Riscatto parziale il
Costi di Sospensione ti verranno rimborsati. Contratto rimarrà in vigore per il restante Valore di
Polizza. In tal caso riceverai l’importo richiesto.
28.4. Per effetto dell’estensione automatica della Durata
del Contratto, la Prestazione Caso Morte Garantita
ARTICOLO 32 SONO PREVISTI COSTI IN CASO DI
sarà ripristinata per l’importo originariamente previs-
RISCATTO TOTALE O PARZIALE?
tio, fatte salve le limitazioni di cui all’Articolo 38.1.(iii).
Per il Periodo di estensione saranno applicati costi. 32.1. Nei primi 48 mesi dalla Data di Decorrenza del tuo
Contratto i Costi di Riscatto Totale sono pari al 7,5%
ARTICOLO 29 POSSO CHIEDERE IL RISCATTO della somma di tutti i Premi da te pagati (inclusi
TOTALE O PARZIALE DEL CONTRATTO eventuali aumenti dovuti alla scelta dell’Incremento
PRIMA DELLA DATA DI SCADENZA? automatico del Premio) sino al momento del Riscatto
totale.
29.1. Prima della Data di Scadenza, puoi richiedere
32.2. In caso di Riscatto Parziale verrà applicato, nei primi
A) il Riscatto Totale
48 mesi dalla Data di Decorrenza, un costo una tan-
a condizione che (i) sia stata interamente versata al- tum di Euro 100,00.
meno 1 (una) annualità di Premio, e (ii) siano trascorsi
32.3. Dal 49° mese dalla Data di Decorrenza del tuo Con-
almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; o
tratto, non si applica alcun costo in caso di Riscatto
B) il Riscatto Parziale Totale o Parziale. In ogni caso, considerato che il
prodotto è strutturato come prodotto di risparmio
a condizione che:
a lungo termine, ogni Riscatto anticipato ha effetti
(i) siano state interamente versate almeno 2 (due) an- negativi sulle prestazioni assicurative previste dal
nualità di Premio; Contratto, come descritto nell’Articolo 6.3.
In questa sezione chiariremo quali sono le prestazioni a cui Tu o il Beneficiario avrete nel caso in cui si verifichi l’evento
assicurato, ossia in caso di vita alla scadenza, o in caso di morte.
(a) Il Valore di Polizza, calcolato come la somma tra il • l’Assicurato ha un’Età superiore a 7 anni, l’impor-
valore della Riserva Libera e il valore della Riserva to della Prestazione Caso Morte Garantita non
di Garanzia alla Data di Scadenza; e potrà mai essere superiore ad Euro 75.000,00.
(b) La Prestazione Garantita a Scadenza, pari alla 37.3. Nel caso in cui, Tu abbia stipulato più contratti con
somma del Capitale Investito alla Data di Scaden- l’Impresa e abbia designato la medesima persona
za, al netto dei Costi, e l’ammontare complessivo come “Assicurato” si applicano le limitazioni di cui al
di tutti i Rendimenti di Rivalutazione maturati alla punto 37.2. che precede.
Data di Scadenza.
ARTICOLO 38 CI SONO ULTERIORI LIMITAZIONI NEL
34.2. La Prestazione Garantita verrà riconosciuta solo ed
CALCOLO DELLA PRESTAZIONE CASO
esclusivamente alla Data di Scadenza.
MORTE GARANTITA?
ARTICOLO 35 CHE PRESTAZIONI RICEVERÀ IL 38.1. Il tuo Contratto prevede le seguenti ulteriori limitazioni:
BENEFICIARIO PER IL CASO MORTE
(i) il Premio aggiuntivo da te pagato è escluso dal
DELL’ASSICURATO?
calcolo della Prestazione Caso Morte Garantita; e
35.1. Nel caso di decesso dell’Assicurato prima della Data
(ii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, hai
di Scadenza, a condizione che sia stato regolarmente
ridotto l’importo del Premio o hai sospeso –una
pagato il Premio, l’Impresa pagherà al Beneficiario (o
o più volte- il pagamento delle rate di Premio, il
Beneficiari) l’importo che risulterà maggiore tra:
10% dell’importo della Prestazione Caso Morte
(a) 101% del Valore di Polizza, calcolato alla data in Garantita sarà calcolato rispetto alla somma
cui l’Impresa è venuta a conoscenza della morte di tutti i Premi previsti come dovuti fino alla
dell’Assicurato; e Data di Scadenza sulla base del nuovo piano dei
pagamenti, come rideterminato per effetto della
(b) la Prestazione Caso Morte Garantita, nei limiti ed
Riduzione e/o della Sospensione dell’importo del
esclusioni stabiliti all’Articolo 37.
Premio o delle rate di premio;
ARTICOLO 36 QUAL È LA PRESTAZIONE CASO (iii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, il Cont-
MORTE GARANTITA? ratto risulta essere stato sospeso, il 10% dell’im-
porto della Prestazione Caso Morte Garantita
36.1. La Prestazione Caso Morte Garantita è pari alla
sarà calcolato rispetto alla somma di tutti i Premi
somma tra:
effettivamente pagati anziché alla somma di tutti
SEZIONE VII
COSTI
Nei primi 25 anni del tuo Contratto si applicano costi 41.4. 2. In caso di Riscatto Parziale verrà applicato, nei
ricorrenti pari a: primi 48 mesi dalla Data di Decorrenza, un costo
una tantum di Euro 100,00.
• un importo annuale del 5% dell’ammontare dei
Premi pagati (inclusi eventuali aumenti dovuti alla 41.4. 3. Dal 49° mese dalla Data di Decorrenza del tuo
scelta dell’Incremento automatico del Premio) nel Contratto, non si applica alcun costo in caso di
rispettivo anno e Riscatto Totale o Parziale.
• un ulteriore importo annuale di 0,55% sull’am- 41.5. Costi di Sospensione del Contratto:
montare complessivo dei Premi (inclusi even-
In caso di Sospensione del Contratto verranno appli-
tuali aumenti dovuti alla scelta dell’Incremento
cati i Costi, calcolati in tale data, sulla base (a) della
automatico del Premio) che hai pagato nel corso
media annua del Premio pagato negli ultimi 5 anni
degli anni. (Ad esempio al secondo anno di Polizza
prima della domanda di Sospensione del Contratto,
considerato un Premio di Euro 600,00 la com-
(b) del periodo di assicurazione trascorso (fino ad un
missione dello 0,55% verrà calcolata sui premi
massimo di 20 anni) e (c) della durata totale del Con-
versati complessivamente e dunque Euro 1.200).
tratto (massimo 20 anni). Dopo il ventesimo anno di
La commissione pari ad 0,55% verrà applicata per
Polizza non verrà applicato alcun costo di Sospensio-
i primi 25 anni del Contratto anche in caso di Sos-
ne. Qualora la riattivazione del Contratto avvenga
pensione di pagamento del Premio e Sospensione
entro un anno dalla richiesta di Sospensione del Con-
tratto i Costi di Sospensione ti verranno rimborsati.
SEZIONE VIII
BENEFICIARI
In questa sezione chiariremo come e in che modo puoi nominare o revocare il Beneficiario, ovvero il soggetto che a scaden-
za o in caso di morte dell’Assicurato riceverà la prestazione assicurativa.
SEZIONE IX
CLAUSOLE GENERALI
(v) mancato pagamento della prima annualità di Pre- 49.1. Ai sensi dell’Articolo 1923 del Codice Civile e fermo
mio, nel caso di pagamenti rateali l’Impresa avrà il restando le previsioni della normativa applicabile
diritto di trattenere tutti gli importi fino ad allora (incluso il Regio Decreto n. 267 del 16 marzo 1942,
versati a titolo di Premio. e successive modifiche e integrazioni, c.d. Legge
Fallimentare), le somme dovute dall’Impresa in virtù
46.2. Inoltre, nel caso in cui, dopo il pagamento della
di un contratto di assicurazione sulla vita non possono
prima annualità di Premio, Tu non versi uno o più dei
essere soggette a provvedimento esecutivo o cautel-
Premi successivi entro 20 giorni dalla relativa data di
are, nei limiti fissati dalla legge.
scadenza del pagamento, l’Impresa potrà risolvere
anticipatamente il Contratto, nel qual caso ti verrà
ARTICOLO 50 POSSO COSTITUIRE UN PEGNO O
corrisposto il solo Valore di Riscatto oppure potrà
UN VINCOLO SUL CONTRATTO?
procedere con la riduzione del Contratto.
50.1. Puoi:
ARTICOLO 47 A QUALE LEGGE È SOTTOPOSTO
(i) dare in pegno a terzi il credito derivante dal Cont-
IL CONTRATTO?
ratto;
47.1. Il Contratto è regolato dalla legge italiana.
(ii) vincolare altrimenti le Prestazioni Assicurative.
ARTICOLO 48 QUAL È IL REGIME FISCALE 50.2. Le suddette operazioni divengono efficaci nei con-
APPLICABILE AL CONTRATTO? fronti dell’Impresa soltanto nel caso in cui l’Impresa
SONO PREVISTI DEGLI OBBLIGHI ne abbia fatto annotazione scritta sul Documento di
DI COMUNICAZIONE? Polizza o sulle relative appendici.
48.1. Le tasse ed imposte relative al Contratto sono a tuo 50.3. Nel caso di pegno o altro vincolo, il pagamento delle
carico o a carico del Beneficiario (o Beneficiari) e Prestazioni Assicurative dovrà essere soggetto al
degli eventuali aventi diritto. previo consenso scritto del creditore pignoratizio
o del soggetto in favore del quale il vincolo è stato
48.2. Qualora l’Impresa, in base alla normativa italiana, lus-
costituito.
semburghese, europea o altra legislazione o regola-
mentazione, dovesse essere obbligata al rilevamento,
ARTICOLO 51 IN CASO DI CONTENZIOSO,
a conservare o mettere a disposizione delle Autorità
DOVE POSSO PROPORRE
nazionali o straniere determinate informazioni e dati,
L’AZIONE GIUDIZIARIA?
sei obbligato a fornire all’Impresa, al momento della
sottoscrizione della proposta, di modifiche tecniche 51.1. Per qualsiasi controversia derivante dal presente
alla proposta, o anche su richiesta semplice dell’Im- Contratto è esclusivamente competente il Foro in cui
presa tali informazioni, dati e/o i relativi documenti. Tu (o l’Assicurato o il Beneficiario o gli aventi diritto,
come del caso) hai la tua residenza o il domicilio.
48.3. Hai l’obbligo di collaborare quando la posizione di
Tuttavia, come previsto dal, e ai fini del, Decreto
persone terze, che vantano diritti derivanti dal Cont-
Legislativo n. 28/2010 (come successivamente modi-
ratto, è rilevante per la raccolta e consegna dei dati e
ficato), per qualsiasi controversia relativa al presente
delle informazioni sopra menzionati.
Contratto, è necessario il preventivo ricorso alla
Le informazioni necessarie ai sensi del paragrafo che procedura di mediazione.
precede sono tutte le circostanze necessarie alla
valutazione ARTICOLO 52 COSA SUCCEDE SE PERDO,
SI DISTRUGGE O MI VIENE RUBATO
• degli obblighi fiscali e contributivi;
IL DOCUMENTO DI POLIZZA?
• degli obblighi fiscali e contributivi di terzi, i quali
52.1. In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione del
vantano diritti sul Contratto; e
Documento di Polizza, puoi richiedere un duplicato a
• degli obblighi fiscali e contributivi del Beneficiario. tue spese.
Ulteriori informazioni si possono evincere dall’infor-
ARTICOLO 53 ENTRO QUANTO TEMPO POSSO
mativa sull’autocertificazione sullo status soggettivo
ESERCITARE I DIRITTI DERIVANTI
ai fini FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act)
DAL CONTRATTO?
predisposto dall’Impresa e la legislazione CRS (Com-
mon Reporting Standard). 53.1. Puoi esercitare i diritti derivanti dal Contratto entro
10 anni dal giorno in cui è sorto il tuo diritto alla
In caso di omessa o ritardata messa a disposizione
prestazione. Il mancato esercizio di tali diritti entro la
delle informazioni e/o dei dati di cui sopra, l’Impresa
data indicata comporta la perdita della prestazione
sarà obbligata a segnalare i tuoi dati contrattuali alle
assicurativa.
Autorità fiscali italiane o estere.
SEZIONE X
COMUNICAZIONI
SEZIONE XI
DOCUMENTI DA FORNIRE ALL’IMPRESA
• copia integrale e conforme all’originale della 57.7. Qualora i documenti consegnati all’Impresa non siano
cartella clinica completa di anamnesi remota completi, l’Impresa richiede per iscritto nel termi-
relativa al primo ricovero occorso per la patologia ne di trenta (30) giorni la consegna dei documenti
che ha causato il decesso (solo in caso di decesso mancanti. In tal caso, gli interessi legale sono dovuti a
in ospedale o in casa di cura nel corso dei primi 3 partire dal trentesimo (30) giorno successivo al rice-
anni di Polizza); vimento della documentazione integrativa richiesta.
Il presente Regolamento dei fondi FWU Life MD3 e FWU Life MD2 è redatto ai sensi del diritto lussemburghese così come
le informazioni relative ai fondi FWU Life MD3 e FWU Life MD2 di seguito riportate sono fornite con riferimento al diritto
lussemburghese applicabile.
Tutte le informazioni sui fondi FWU Life MD3 e FWU Life MD2 possono essere fornite dell’Impresa su richiesta.
A. FWU LIFE MD3 FUND gli investimenti, i mercati su cui investire, nonché le
soglie complessive per tipologia di attivo e per spe-
1. FWU Life MD3 è un internal segregated fund (fondo
cifico emittente. Le tipologie di attivi comprendono
interno segregato) ai sensi del diritto lussemburghe-
titoli obbligazionari, azioni, UCITS, fondi alternativi e
se, che prevede una gestione separata dalle altre
altri investimenti.
attività della Società, regolato dal diritto lussembur-
ghese. Sulla base dei predetti criteri, la Società, ogni mese,
opera la principale selezione dei fondi nei quali si
2. La valuta di denominazione è l’Euro.
ritiene opportuno che il fondo FWU Life MD3 investa.
3. FWU Life MD3 ha l’obiettivo di bilanciare gli investi-
6. Gli attivi sottostanti il fondo FWU Life MD3 non sono
menti individuali al fine di ottenere un rendimento
investiti in società facenti parte del gruppo FWU, a
apprezzabile per il Contraente rispetto ad un’allocazio-
cui appartiene la Società, ovvero in attività o stru-
ne differenziata dei fondi.
menti finanziari emessi o gestiti da tali società, fatta
4. Il periodo di osservazione per la determinazione del eccezione per gli OICR (UCITS) quotati gestiti da
rendimento è giornaliero; in particolare, l’osservazio- società di gestione regolamentate facenti parte del
ne è condotta per ciascun giorno lavorativo individua- gruppo FWU. Peraltro, si precisa che gli attivi sot-
to sulla base del calendario delle festività del Gran- tostanti tali OICR (UCITS) non risultano a loro volta
ducato del Lussemburgo. investiti in società facenti parte del gruppo FWU ov-
vero in attività o strumenti finanziari emessi o gestiti
5. Gli attivi sottostanti FWU Life MD3 sono princi-
da società del gruppo FWU.
palmente investiti in fondi azionari di investimento
internazionali di rinomate società di investimento con 7. Con periodicità mensile, la Società utilizza un com-
l’obiettivo di ottenere un Incremento del capitale plesso programma di analisi matematica al fine di indi-
a lungo termine nel rispetto dei limiti stabiliti dal viduare tra i fondi di investimento preselezionati quelli
Commissariat aux Assurances del Lussemburgo. La po- che presentano aspettative di rendimento superiore
litica di investimento contempla una diversificazione o inferiore rispetto al rendimento inizialmente atteso.
geografica anche su base regionale dei più importanti In relazione all’esito di tale selezione, la Società opera
mercati dei capitali. l’eventuale opportuno bilanciamento degli investi-
menti.
I suddetti fondi azionari di investimento ricompresi
nella strategia di investimento adottata da FWU Life Nell’applicazione di tale meccanismo mensile di
MD3 sono selezionati secondo i seguenti criteri: riallocazione degli investimenti, viene altresì individua-
to il livello di investimento del fondo FWU Life MD3
• specifiche linee guida d’investimento chiaramente
rispetto al livello di liquidità, con lo specifico scopo di
definite;
far fronte al rischio di Volatilità.
• volume minimo del fondo (Euro 25 milioni);
La semplice interazione tra tutti i parametri analitici
• gestione dinamica degli investimenti; comporta la necessità di un’attiva e dinamica rialloca-
zione degli investimenti all’interno del fondo FWU
• rendimento a medio termine superiore alla media;
Life MD3.
• coerenza di rendimento nel medio termine;
Data di costituzione:
• nessun hedge fund;
FWU Life MD3 è stato costituito nel giugno 2011 con dura-
• valuta del fondo in Dollari statunitensi o Euro; ta a tempo indeterminato.
1. FWU Life MD2 è una speciale gestione interna ai FWU Life MD3 e FWU Life MD2 vengono gestiti
sensi del diritto lussemburghese, separata dalle altre nell’osservanza dei regolamenti e dei limiti stabiliti
attività della Società. dal Commissariat Aux Assurances del Lussemburgo
e sono annualmente sottoposti a certificazione da
2. La valuta di denominazione è l’Euro.
parte di una società di revisione regolarmente iscritta
3. FWU Life MD2 ha l’obiettivo di acquistare e dete- nell’apposito albo ed operante in conformità alla
nere attivi che consentano all’Impresa di adempiere comune pratica di revisione e certificazione delle
alle proprie obbligazioni contrattuali in relazione alla società aventi sede in Lussemburgo, che ne attesta la
Garanzia a Scadenza assegnato al Contratto. correttezza ed i risultati conseguiti.
4. Il periodo di osservazione per la determinazione del Alla data di redazione del presente Regolamento, la
rendimento è giornaliero; in particolare, l’osservazio- gestione degli attivi sottostanti i fondi FWU Life MD3
ne è condotta per ciascun giorno lavorativo individua- e il FWU Life MD2 è condotta direttamente dall’Im-
to sulla base del calendario delle festività del Gran- presa.
ducato del Lussemburgo.
L’Impresa si riserva in ogni caso il diritto di delega-
5. Gli attivi sottostanti il fondo FWU Life MD2 sono re, anche solo parzialmente, a soggetti terzi, anche
investiti in zero coupon emessi da soggetti titolari appartenenti al medesimo Gruppo, la gestione di
di “investment grade” attribuito da almeno una delle entrambi o uno solo dei fondi FWU Life MD3 e FWU
principali agenzie di rating (es., Standard & Poor’s) Life MD2.
nel rispetto dei criteri di investimento stabiliti
dall’Autorità di vigilanza assicurativa del Lussemburgo.
6. Gli attivi sottostanti il fondo FWU Life MD2 non sono
investiti in società facenti parte del gruppo FWU, a
cui appartiene la Società, ovvero in attività o stru-
menti finanziari emessi o gestiti da tali società, fatta
eccezione per gli OICR (UCITS) quotati gestiti da
società di gestione regolamentate facenti parte del
gruppo FWU. Peraltro, si precisa che gli attivi sot-
tostanti tali OICR (UCITS) non risultano a loro volta
investiti in società facenti parte del gruppo FWU ov-
vero in attività o strumenti finanziari emessi o gestiti
da società del gruppo FWU.
Glossario
Ai sensi e per gli effetti delle presenti Condizioni di Assicurazione, i termini di seguito indicati
(da intendersi sia al singolare che al plurale) hanno il seguente significato.
DEFINIZIONI COMUNI
Anno di Polizza: la ricorrenza annuale del Contratto a parti- Data di Scadenza: la data di scadenza del Contratto al ter-
re dalla Data di Decorrenza. mine della Durata del Contratto indicata nella Proposta.
Area Riservata: area del sito web dell’Impresa a te dedicata Documento di Polizza: il documento emesso da FWU Life
dove potrai caricare o scaricare i documenti inerenti al Insurance Lux S.A. – Sede secondaria in Italia, che fornisce
Contratto e comunicare con l’Impresa. la prova dell’esistenza del Contratto.
Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il Con- Durata del Contratto: l’arco temporale che intercorre tra
tratto e che può anche coincidere con la tua persona. la Data di Decorrenza e la Data di Scadenza durante il quale
il Contratto è efficace.
Aumento del Premio: il tuo diritto di chiedere l’aumento
dell’importo del Premio convenuto. Tale diritto è sottopos- Età: a te e all’Assicurato viene assegnata un’età attuariale
to a condizioni, limiti ed esclusioni. iniziale che è pari alla differenza tra l’anno della Data di
Decorrenza e l’anno di nascita.
Beneficiario: ogni persona fisica o altro soggetto giuridico
da te designato nella Proposta o successivamente identifi- Fondi Interni: i due internal segregated fund (fondo interno
cato, che può coincidere o meno con la tua persona e che separato) ai sensi del diritto lussemburghese FWU Life
ha diritto a ricevere le Prestazioni Assicurative. MD2 e FWU Life MD3.
Bonus a Scadenza: l’importo il cui valore dipende da quegli FWU Life MD2: un internal segregated fund (fondo interno
attivi che costituiscono la Riserva di Bonus che non sono separato) ai sensi del diritto lussemburghese, separato dalle
assegnati al Bonus di Sottoscrizione e agli eventuali rendi- altre attività dell’Impresa e rappresentato dagli attivi che
menti del Bonus di Sottoscrizione collegati alla rivalutazio- costituiscono la Riserva di Garanzia di ciascun Contratto.
ne di FWU Life MD2. FWU Life MD2 è regolato dal diritto lussemburghese.
Bonus di Sottoscrizione: l’importo che l’Impresa riconosce FWU Life MD3: un internal segregated fund (fondo interno
nel corso della Durata del Contratto per i contratti di dura- separato), che prevede una gestione separata dalle altre
ta superiore a 20 anni e con un premio minimo prestabilito. attività dell’Impresa e rappresentata dagli attivi che costi-
Il Bonus di Sottoscrizione è soggetto a limiti ed esclusioni, tuiscono la Riserva Libera di ciascun Contratto. FWU Life
pertanto in alcune ipotesi potrebbe non esserti riconosciuto. MD3 è regolato dal diritto lussemburghese.
Capitale Investito: Premio investito al netto dei Costi. Gestioni Separate: collettivamente, l’investimento in FWU
Life MD2 e il FWU Life MD3.
Contratto: il contratto di assicurazione vita con Parteci-
pazione agli Utili relativo al prodotto denominato “FOR- Impresa: FWU Life Insurance Lux S.A., con sede legale in
WARD Guard” sottoscritto da te e l’Impresa. Esso prevede 4a, rue Albert Borschette, 1246 Lussemburgo, società di
l’investimento in FWU Life MD3 e in FWU Life MD2 e assicurazioni regolarmente autorizzata all’esercizio dell’at-
l’applicazione di un meccanismo di Rivalutazione. Pertanto, tività assicurativa. In conformità al D. Lgs. n. 209/2005,
le Prestazioni Assicurative dipendono dall’andamento di l’Impresa esercita l’attività assicurativa in Italia in regime
FWU Life MD3 e di FWU Life MD2. di stabilimento, attraverso la propria Sede secondaria in
Italia in Via Roberto Lepetit 8/10, 20124 Milano, Italia, che
Costi: tutti i costi che l’Impresa applica al fine di coprire i
emette la Polizza.
costi relativi alla conclusione, amministrazione e gestione
del Contratto, ivi inclusi i servizi e i benefici forniti in relazio- Incrementi automatici dei premi: opzione che puoi selezio-
ne al Contratto. nare in Proposta, consistente nell’aumento automatico del
Premio nei modi e termini contrattualmente determinati.
Data di Decorrenza: la data a partire dalla quale le
coperture assicurative previste dal Contratto divengono Modulo di proposta/Proposta: il modulo da te sottoscritto,
efficaci. in cartaceo o attraverso strumenti elettronici, con il quale
manifesti la tua volontà di concludere il Contratto secondo
i termini e le condizioni ivi indicati.
(TARIFFA FIE1)
Proposta di assicurazione sulla vita a premio ricorrente con partecipazione agli utili
CONTRAENTE
Cognome, nome /
Ragione Sociale
Sig. Sig.ra Soc. Cognome / Ragione Sociale Nome
Residenza / Sede legale
Indirizzo Numero
Sì No
Territorialità fiscale
di appartenenza Italia USA e / o
Specificare la Nazione di cui il Contraente è contribuente fiscale Identificativo fiscale (TIN/NIF)
Recapito di contatto E
(se diverso dalla residenza / sede legale) Indirizzo Numero
E-mail
M
ASSICURATO
Assicurato Contraente Persona diversa dal Contraente (si prega specificare di seguito)
SI
Cognome, nome
Sig. Sig.ra Cognome Nome
Residenza
Indirizzo Numero
C
Nazionalità / Professione Italiana o
Altra nazionalità Professione
Codice fiscale
Codice fiscale
Recapiti
Telefono fisso Telefono ufficio Cellulare
E-mail
BENEFICIARIO IN CASO DI MORTE
Beneficiario in caso di morte Altri (specificare nello spazio a seguire) Eredi testamentari, in mancanza eredi legittimi dell’Assicurato
Cognome, nome /
Ragione Sociale
Sig. Sig.ra Soc. Cognome / Ragione Sociale Nome
E-mail
Referente terzo Per esigenze di riservatezza, intendo identificare come referente terzo (diverso dal beneficiario) a cui l’Impresa potrà fare riferimento in caso di
decesso dell’Assicurato il Sig. / la Sig.ra
Comunicazioni al beneficiario Richiesta di escludere l’invio di comunicazioni al beneficiario prima dell’evento (barrare in caso di selezione)
Comunicazioni al beneficiario Richiesta di escludere l’invio di comunicazioni al beneficiario prima dell’evento (barrare in caso di selezione)
Reddito annuo Fino a 20.000,– € Tra 20.000,– € e 35.000,– € Tra 35.000,– € e 50.000,– €
M
Impegni finanziari già assunti Nessuno Fino a 1.000,– € Tra 1.000,– € e 5.000,– € Superiore a 5.000,– €
Numero componenti
del nucleo familiare Numero Di cui a carico
DECORRENZA E DURATA DEL CONTRATTO
C
PREMIO
OPZIONE DI INCREMENTO AUTOMATICO DEL PREMIO
Importo annuale del Premio , € (barrare in caso di selezione)
Premio annuo
Piano di frazionamento
del Premio /Rata di Premio Mensile Trimestrale Semestrale Annuale , €
Importo Rata di Premio
Prima Rata /
importo del primo Premio Trimestrale Semestrale Annuale , €
Prima Rata / Primo Premio
MODALITÀ DI PAGAMENTO
Primo premio / Premi successivi Primo Premi
(barrare la modalità scelta) premio successivi
Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life Insurance Lux S.A.
(compilare la sezione per l’autorizzazione al pagamento tramite addebito diretto SEPA)
CBILL – Avviso di pagamento inviato da FWU Life Insurance Lux S.A. tramite Banca
Bonifico o accredito postale (SEPA Credit Transfer) a favore di FWU Life Insurance Lux S.A.
(Coordinate bancarie: Banca Intesa San Paolo · IBAN IT55 B030 6901 6311 0000 0013 083
SWIFT/BIC: BCITITMM - Indicare il numero di proposta nella causale)
Nel caso di pagamenti a favore di soggetti diversi da “FWU Life Insurance Lux S.A.” ovvero di pagamenti effettuati con modalità diverse da quelle sopra indicate,
la Società intenderà il pagamento come non effettuato.
Avvertenza: tutte le forme di pagamento devono essere indirizzate a favore di conti intestati alla Società.
Agli Intermediari è fatto divieto di ricevere denaro contante a titolo di pagamento dei premi o a qualsiasi altro titolo.
IBAN
Sottoscrizione dell’intestatario
del conto X
Data Luogo Firma dell'intestatario del conto o del procuratore
Potrà ottenere direttamente dalla sua banca la regolamentazione evidenziante i suoi diritti per quanto attiene gli addebiti diretti SEPA.
QUESTIONARIO PER CONTRAENTI PERSONE FISICHE PER L’INDIVIDUAZIONE DELLE PERSONE POLITICAMENTE ESPOSTE
Ha o ha avuto cariche pubbliche Cariche pubbliche importanti: capo di Stato, Capo di Governo, Ministro, Vice ministro, Segretario di Stato o Sottosegretario di Stato,
importanti in Italia o in qualsiasi Membro del Parlamento, Membro della Corte Suprema o della Corte Costituzionale o di altri enti, le cui decisioni non siano soggette a
altra nazione? ricorso o appello, Membro della Corte dei Conti o di Consigli di Amministrazione delle banche centrali, Ambasciatore, Incaricato d’Affari e
Ufficiale di alto livello delle Forze Armate, Membri degli organi di amministrazione, direzione e vigilanza delle imprese possedute dallo Stato.
Se sì, descriva la tipologia di
Sì No lavoro e specifichi la data di inizio:
Prima della conclusione del Contratto il Contraente può revocare la Proposta inviando apposita comunicazione scritta alla sede secondaria della Società in Italia, mediante lettera raccomandata
A/R, al seguente indirizzo: FWU Life Insurance Lux S.A. – Casella postale 82, 27036 Mortara (PV). Entro trenta (30) giorni dal ricevimento della comunicazione di Revoca della Proposta, la Società
rimborserà gli importi eventualmente versati.
DIRITTO DI RECESSO
C
Il Contraente può recedere dal Contratto nel termine di 30 giorni dal momento in cui il Contratto è concluso (ossia dalla data in cui il Contraente ha ricevuto il Documento di Polizza).
Per l’esercizio del proprio diritto di Recesso, il Contraente è tenuto ad inoltrare alla Società all’indirizzo indicato alla precedente sezione relativa alla Revoca della Proposta, mediante
lettera raccomandata A/R, una comunicazione scritta indicazione del numero di Proposta e l’indicazione della volontà di recedere dal Contratto. Il recesso ha l’effetto di liberare il
Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto a decorrere dalle ore 0:00 del giorno di ricevimento della lettera raccomandata A/R da parte della Società,
quale risulta dal timbro postale.
FA
Entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, la Società rimborserà il premio versato al netto:
• di 40 euro a titolo di rimborso delle spese per l'emissione del Contratto;
• della parte di premio relativa al rischio corso per il periodo durante il quale il Contratto ha avuto effetto.
CONSEGNA DEI DOCUMENTI RELATIVI ALL’INTERMEDIARIO (EX ART. 56 DEL REGOLAMENTO IVASS N.40/2018)
Il sottoscritto Contraente dichiara di aver ricevuto documenti informativi relativi all’intermediario conformi agli Allegati 3 e 4 del Regolamento IVASS n. 40/2018.
X
Data Luogo Firma leggibile del Contraente
DICHIARAZIONE DELL’ASSENZA DI ORIGINE CRIMINALE DEI FONDI E DI CONFORMITÀ FISCALE DEGLI STESSI
Con la sottoscrizione del presente modulo, il sottoscritto dichiara che i fondi, di volta in volta, versati ad FWU come premio assicurativo non provengono e non proverranno in futuro
da un’attività criminosa o da una partecipazione a tale attività. Con la firma del presente modulo, il sottoscritto dichiara che egli e l’avente diritto economico per conto del quale agisce
(se del caso) hanno rispettato, rispettano e rispetteranno in ogni momento gli obblighi fiscali ad essi applicabili.
Il sottoscritto si impegna inoltre a fornire ad FWU tutte le informazioni, spiegazioni e documenti che FWU dovesse ritenere necessari o utili per ottenere sufficienti garanzie sul rispetto
degli obblighi fiscali da parte del sottoscritto, del beneficiario o dei titolari effettivi per conto dei quali il sottoscritto agisce (se del caso).
Negli ultimi due anni, Lei e/o il titolare effettivo per conto del quale sta agendo (se del caso) avete cambiato la vostra residenza fiscale
No Sì, per i seguenti motivi (specificare i motivi del cambiamento di residenza fiscale):
X
Data Luogo Firma leggibile del Contraente
confronti.
Le ricordiamo, inoltre, che restarà valido il trattamento effettuato da FWU Life Insurance Lux S.A. prima della revoca del Suo consenso.
X
Data Luogo Specificare la relazione col Contraente Firma dell’Assicurato
DICHIARAZIONI DELL’INTERMEDIARIO
C
• di aver raccolto e di allegare alla presente, se del caso, la dichiarazione del Contraente di rifiuto di fornire una o più delle informazioni necessarie ai fini della valutazione delle richieste
ed esigenze del contraente, di cui all’Articolo 58, co. 5 del Regolamento IVASS n. 40/2018;
• e che il pagamento del primo Premio (o Prima Rata) sarà effettuato mediante
addebito diretto SEPA CBILL Bonifico Bancario Pagamento elettronico autorizzato dalla Società
X
Data Luogo Cognome e nome dell’intermediario Firma leggibile dell’intermediario
FWU Life
FWU Life Insurance Lux S.A. · Sede legale · 4a, rue Albert Borschette · 1246 Lussemburgo · Sede Secondaria in Italia · Via Roberto Lepetit 8/10 · 20124 Milano (MI)
Tel. +39.02.6706065 · Fax +39.02.67481426 · Numero Verde 800.816816 · [email protected] · www.forwardyou.com · Capitale Sociale Euro 34.700.000 i.v. · REA MI 1939828
Albo Imprese Ivass n. I.00065 · Codice Fiscale 94093500216 · Partita IVA 02517930216 · SEPA CID IT500010000094093500216
1. TITOLARE DEL TRATTAMENTO DEI DATI FWU tratterà, se necessario, anche le “categorie
particolari di dati” degli Interessati come, ad esempio,
Il Titolare del trattamento dei Dati è FWU Life
i dati risultanti dalle perizie mediche o dal certificato
Insurance Lux S.A., 4a, rue Albert Borschette,
di morte o altre notizie relative allo stato di salute
1246 Lussemburgo, fax: +352.26494.300,
mediante compilazione di un questionario prima o
e-mail: [email protected].
durante l’esecuzione del contratto
FORWARD Guard · Informativa in materia di protezione dei dati personali · 04/2020 · Pagina 1 | 4
(b) finalità strettamente connesse alla ripartizione/ Lux S.A. – Casella postale 82, 27036 Mortara (PV),
allocazione del rischio mediante coassicurazione oppure chiamando il numero verde n. 800.816816,
e/o riassicurazione; o seguendo le istruzioni fornite nelle e-mail e/o per
posta.
(c) finalità strettamente connesse al monitoraggio
della qualità dei servizi offerti agli Interessati in
5. CONFERIMENTO DEI DATI E CONSEGUENZE
relazione alle loro esigenze.
DEL RIFIUTO
Per le suddette finalità la base giuridica del tratta-
• Il conferimento dei Dati nella fase pre-contrattua-
mento è l’articolo 6, lettera b) del GDPR, il tratta-
le e di determinazione del tipo di rischio mediante
mento non richiede il consenso degli interessati o
l’applicazione FILOS di cui al punto 4.1. della pre-
dell’interessato, poiché è necessario per l’esecuzione
sente informativa privacy è facoltativo. Il mancato
del contratto di cui l’interessato è parte (o gli inter-
conferimento di tali Dati comporta l’impossibilità
essati sono parte) o all’esecuzione di misure pre-con-
per la Società di elaborare e, per l’altra, di riceve-
trattuali. Mentre per le particolari categorie di dati
re, un tipo di rischio completo e personalizzato
personali, il trattamento sarà effettuato previo con-
nella fase pre-contrattuale, il tutto con le relative
senso dell’interessato, ai sensi dell’articolo 9, comma
conseguenze (ivi inclusa l’impossibilità di conclu-
2, lettera a) del GDPR, solo qualora strettamente
dere o eseguire il Contratto);
necessario alle finalità assicurative/liquidative.
• Il conferimento dei Dati per le finalità contrattuali
4.3. I Dati saranno trattati per l’adempimento agli obblighi
di cui al punto 4.2., lett.a), b) e c) è obbligatorio.
di legge a cui la Società è soggetta (es. obblighi fisca-
L’eventuale rifiuto a conferire tali dati comporta
li, contabili, amministrativi e antifrode) ovvero per
l’impossibilità di concludere o eseguire il Con-
l’adempimento agli obblighi imposti dalla legge Italia-
tratto, ivi incluso, inter alia, il pagamento delle
na e Lussemburghese, dai Regolamenti Comunitari,
Prestazioni Assicurative e del valore di Riscatto.
ovvero da provvedimenti delle competenti Autorità
Nazionali e Organismi Pubblici. Per la suddetta finalità • Il conferimento dei Dati per le finalità di cui al
la base giuridica del trattamento è l’articolo 6, lettera punto 4.3. della presente informativa è obbligato-
c) del GDPR. rio per l’adempimento agli obblighi di legge a cui
FWU è soggetta, ovvero per l’adempimento agli
4.4. I Dati saranno trattati per il trattamento del cd. soft
obblighi imposti dai Regolamenti o dalla norma-
spamming. Precisamente:
tiva comunitaria (es., in relazione alla normativa
La Società potrà inviare comunicazioni commerciali e antiriciclaggio); L’eventuale rifiuto da parte
promozionali su nuovi prodotti e iniziative della stessa dell’interessato o degli interessati a conferire
all'indirizzo di posta elettronica e/o all’indirizzo posta- tali dati comporterà l’impossibilità da parte della
le fornito volontariamente dal soggetto interessato Società di poter adempiere agli obblighi di legge.
al momento della sottoscrizione del Contratto. Ai
Il conferimento dei Dati per le finalità di cui ai punti
sensi della Normativa Privacy Applicabile, per questo
punto 4.4.e 4.5 della presente informativa privacy
trattamento la Società non richiede il consenso del
è facoltativo e non comporta alcuna conseguenza
soggetto interessato, in quanto la Società pubblicizza
sui rapporti giuridici in essere, ovvero in corso di
solo prodotti/servizi simili a quelli già acquistati dai
costituzione, ma preclude la possibilità di svolgere
soggetti interessati. La base giuridica del trattamento
attività di informazione e/o promozione commerciale
trova fondamento nell’interesse legittimo della So-
dei prodotti assicurativi analoghi a quelli acquistati
cietà, ai sensi dell’articolo 6, lettera f) del GDPR.
dall’interessato o interessati alla sottoscrizione del
4.5. I Dati potranno essere trattati altresì per finalità contratto da parte della Società, nonché, preclude a
strettamente connesse all’effettuazione di indagini FWU di svolgere indagini di mercato e/o statistiche
di mercato e statistiche nonché al compimento di sui servizi e/o sui prodotti della Società.
attività promozionali e/o di monitoraggio aventi ad
oggetto i servizi e/o i prodotti della Società (sia medi- 6. MODALITÀ DI TRATTAMENTO DEI DATI
ante l’utilizzo di sistemi automatizzati di comunicazio-
Il trattamento dei Dati è realizzato, con sistemi
ne senza intervento umano – e-mail – e sia mediante
manuali ed anche mediante l’ausilio di strumenti elet-
i tradizionali mezzi di comunicazione – lettere). Per le
tronici e con modalità e procedure necessarie per la
suddette finalità la base giuridica del trattamento è
realizzazione delle finalità sopra indicate, in ogni caso
l’interesse legittimo della Società, ai sensi dell’articolo
in modo tale da garantire la sicurezza, tutela e riserva-
6, lettera f) del GDPR.
tezza dei medesimi Dati e nel rispetto della Normativa
I soggetti interessati hanno, in qualsiasi momento e Privacy Applicabile.
senza formalità, il diritto di opporsi a tale trattamen-
to scrivendo via email a [email protected], via fax al n.
+39.02.67481426, o per posta a FWU Life Insurance
FORWARD Guard · Informativa in materia di protezione dei dati personali · 04/2020 · Pagina 2 | 4
7. PROCESSO DECISIONALE AUTOMATIZZATO E ANIA) e consortili propri del settore assicurativo,
PROFILAZIONE IVASS, Ministero delle Attività Produttive, Garante
per la protezione dei dati personali, CONSOB,
In relazione ai soli dati personali trattati e conservati
CONSAP, COVIP, Ministero del Lavoro e delle
per le finalità di cui al punto 4.1, 4.2 lett. a), b), c) della
Politiche Sociali ed altri soggetti nei confronti dei
presente informativa (finalità precontrattuali e contrat-
quali la comunicazione dei Dati è obbligatoria
tuali e di legge –antifrode -), il trattamento avverrà
(es., Banca d’Italia e le autorità pubbliche, di
mediante utilizzo del software FILOS, che rientra
pubblica sicurezza, sanitarie e giudiziarie).
negli strumenti automatizzati per il quali la Società ha
attuato misure appropriate ai sensi degli artt. 5 par. Alcuni soggetti appartenenti alle predette categorie
1 lett. f) e 22 par. 3 e nel rispetto di quanto previsto trattano i dati per conto della Società e da questa sono
dall’art. 32 del GDPR. 2016/679. stati designati responsabili esterni del trattamento; di
tali soggetti viene tenuto un elenco costantemente
Al fine di poter offrire all’interessato una gestione
aggiornato e disponibile presso la Società.
delle pratiche più efficace possibile, la Società utilizza
il suddetto software, il quale in base alle informazio- Al fine di ottenere informazioni di maggiore dettaglio
ni fornite dall’interessato, calcola, mediante uno in merito ai soggetti menzionati nel citato elenco, i
specifico algoritmo, la valutazione di adeguatezza soggetti interessati possono farne richiesta a FWU
dell’interessato e determina, ad esempio, le esclusioni Life Insurance Lux S.A., 4a, rue Albert Borschette,
di rischio ed eventualmente il premio assicurativo. 1246 Lussemburgo, fax: +352.26494.300, e-mail:
Il trattamento così effettuato ha, quali conseguen- [email protected] o alla sede secondaria del
ze previste, a titolo esemplificativo, che non venga l’Impresa in Italia, Casella postale 82, 27036 Mortara
offerta la copertura assicurativa o quella di influire (PV), fax: +39.02.67481426, e-mail: [email protected], o
sul prezzo o sulle condizioni della polizza. L’interessa- ancora telefonando al numero verde 800.816816.
to ha, in ogni caso, il diritto di ottenere l’intervento
Dal momento che la Società, anche per il tramite
umano nel processo decisionale da parte del Titolare,
di altre società del gruppo, si avvale di servizi infor-
di esprimere la propria opinione, di ottenere una spie-
matici di terzi, per tale finalità i Dati potranno essere
gazione della decisione conseguita e di contestare la
trasferiti verso Paesi terzi rispetto all’Unione Europea,
decisione stessa.
sulla base della stipula con i destinatari delle clausole
Tale trattamento viene svolto direttamente dall’orga- standard di cui alla Decisione UE/87/2010 della Com-
nizzazione del Titolare e da soggetti esterni a tale or- missione Europea.
ganizzazione facenti parte della catena distributiva del
I dati trattati per finalità di marketing di cui ai punti
settore assicurativo, nonché da Società di servizi, che
4.4 e 4.5 saranno comunicati esclusivamente alle
sono state appositamente nominate responsabili del
società del gruppo FWU. In tal caso, Il Titolare sotto-
trattamento attraverso la stipula di appositi contratti
scrive con tali società appositi contratti di servizio di
di collaborazione. L’intero processo automatizzato e
Responsabile esterno vincolanti ai sensi degli Art. 26,
i relativi algoritmi vengono sottoposti a revisione pe-
27, 28, 29, 40 e 43 del GDPR.
riodica per individuare possibili imprecisioni ed errori
sistematici.
9. CONSERVAZIONE DEI DATI
8. COMUNICAZIONE DEI DATI I Dati non sono conservati oltre il periodo di tempo
necessario per raggiungere le finalità del trattamento
I dati personali oggetto di trattamento non saran-
(fatto salvo quanto diversamente stabilito dalla legge
no diffusi, ma potranno essere comunicati, per le
applicabile o previsto da indicazioni/ordini delle auto-
finalità di cui all’articolo 4.1, 4.2. e 4.3. della presente
rità aventi competenza/giurisdizione).
informativa privacy esclusivamente ai dipendenti e ai
collaboratori della Società autorizzati al trattamento I Dati relativi alla fase pre-contrattuale e di deter-
da parte di quest’ultima, nonché ai seguenti soggetti minazione del tipo di rischio mediante l’applicazione
italiani e/o lussemburghesi: FILOS saranno:
• partners, appaltatori, altre società del gruppo a) conservati nel database della Società (e nei data-
FWU e ad altri soggetti operanti nel settore base del gruppo FWU);
assicurativo, quali, a titolo esemplificativo e non
b) cancellati dopo un periodo di tempo massimo di
esaustivo, assicuratori, coassicuratori e ri-assicu-
3 (tre) mesi dalla conclusione della fase pre-con-
ratori, agenti, subagenti, produttori, mediatori ed
trattuale se il Contratto non viene sottoscritto
altri canali di distribuzione, legali, periti, eventuali
(fatto salvo il diritto di conservare tali Dati per un
società incaricate della gestione amministrativa
periodo di tempo più lungo ove così previsto dalla
dei contratti, della gestione, della liquidazione e
legge applicabile o da parte di indicazioni/ordini
del pagamento delle Prestazioni Assicurative e del
delle autorità aventi competenza/giurisdizione).
valore di Riscatto, nonché società di servizi infor-
matici o di archiviazione; organismi associativi (es.,
FORWARD Guard · Informativa in materia di protezione dei dati personali · 04/2020 · Pagina 3 | 4
I Dati acquisiti in qualsiasi momento dalla Società in coloro ai quali i Dati sono stati comunicati o dif-
relazione al Contratto saranno comunque conservati fusi, fatto salvo il caso in cui tale adempimento si
al fine di consentire alla Società di difendersi da azioni rivela impossibile o comporta un impiego di mezzi
legali e/o di promuovere azioni legali e, comunque, manifestamente sproporzionato rispetto al diritto
per un periodo non superiore ai termini di decadenza/ tutelato;
prescrizione applicabili. Decorsi tali termini, i Dati
d) ottenere la limitazione del trattamento quando:
saranno cancellati entro un tempo massimo di 3 (tre)
(i) si contesta l'esattezza dei propri Dati, per il
mesi.
periodo necessario alla Società per verificare
I Dati per le finalità di cui al punto 4.4, saranno con- l'esattezza di tali Dati; (ii) si ha titolo ad ottenere la
servati per tutta la durata del rapporto e comunque cancellazione dei propri Dati, ma si preferisce che
fino a quando l’interessato o gli interessati comuni- i dati siano invece conservati e limitati nell’utiliz-
cheranno alla Società di non essere più interessati a zo; (iii) i Dati siano necessari agli Interessati per
ricevere le comunicazioni commerciali e promozionali l'accertamento, l'esercizio o la difesa di un diritto
dalla Società medesima. in sede giudiziaria; (iv) a seguito di opposizione
esercitata in relazione al trattamento di cui al pun-
Tutto quanto precede trova applicazione salvo in caso
to 4.4 sopra indicato (i)di seguito, si è in attesa
di diversa previsione di legge.
della verifica in merito all'eventuale prevalenza
dei motivi legittimi del titolare del trattamento
10. DIRITTI DEGLI INTERESSATI E RESPONSABILE
rispetto a quelli degli Interessati;
DELLA PROTEZIONE DEI DATI
e) opporsi, in tutto o in parte, (i) per motivi legittimi,
Con riferimento al trattamento dei Dati, gli Inter-
al trattamento dei propri Dati, ancorché perti-
essati, ai sensi della Normativa Privacy Applicabile,
nenti alle finalità della raccolta; (ii) al trattamento
possono in qualsiasi momento esercitare i diritti di
dei Dati che li riguardano per finalità di invio di
seguito indicati:
materiale pubblicitario o promozionale di prodotti
a) ottenere in qualsiasi momento, senza ritardo: (i) analoghi a quelli acquistati (cd. soft spamming);
la conferma dell’esistenza o meno di Dati che li (iii) opporsi ad un processo decisionale automa-
riguardano detenuti presso la Società, anche se tizzato relativo alle persone fisiche, compresa la
non ancora registrati e (ii) la comunicazione di tali profilazione.
Dati in forma intelligibile;
f) ottenere i Dati forniti alla Società – quali ad esem-
b) essere informati circa: (i) l’origine dei Dati; (ii) pio quelli di contatto, quelli relativi al Beneficiario,
le finalità e modalità del loro trattamento; (iii) al Contraente, ma anche i Dati forniti tramite l’ap-
l’indicazione della logica applicata in caso di trat- plicazione FILOS – in un formato strutturato, di
tamento effettuato con l’ausilio di strumenti elett- uso comune e leggibile da dispositivo automatico
ronici; (iv) l’indicazione degli estremi identificativi (es., pdf, .eml), per gli usi consentiti dalla Normati-
dei responsabili, degli autorizzati al trattamento va Privacy Applicabile (“Portabilità”);
dei dati e dei rappresentanti designati dal Tito-
g) revocare il consenso in qualsiasi momento senza
lare ai sensi della Normativa Privacy Applicabile;
pregiudicare la liceità del trattamento basata sul
(v) l’indicazione dei soggetti o delle categorie di
consenso prestato prima della revoca; e
soggetti ai quali i Dati possono essere comunicati
o che possono venirne a conoscenza in qualità h) proporre reclami all’autorità di controllo nel caso
di rappresentante designato nel territorio dello in cui ritenga che siano stati violati i diritti di cui è
Stato, di responsabili o autorizzati al Trattamento titolare ai sensi del GDPR.
dei dati;
Per esercitare i diritti sopraindicati, nonché per
c) ottenere in qualsiasi momento: (i) l’aggiornamen- ricevere informazioni relative ai soggetti presso i quali
to, la rettificazione ovvero, quando gli Interessati i dati sono archiviati o ai quali i dati vengono comuni-
ne hanno interesse, l’integrazione dei Dati; (ii) la cati ovvero ai soggetti che, in qualità di responsabili o
cancellazione, trasformazione in forma anonima autorizzati al trattamento, possono venire a cono-
o il blocco dei Dati trattati in violazione di legge, scenza dei tuoi dati, potrà rivolgerti al Responsabile
compresi quelli di cui non è necessaria la conser- del Trattamento dei dati inviando una richiesta al
vazione in relazione alle finalità per le quali i Dati seguente indirizzo:
sono stati raccolti o successivamente trattati; (iii)
FWU Life Insurance Lux S.A., Casella postale 82,
l’attestazione che le operazioni di cui ai preceden-
27036 Mortara (PV), fax: +39.02.67481426, e-mail:
ti punti (i) e (ii) sono state portate a conoscenza,
[email protected], o, ancora, chiamare il numero verde
anche per quanto riguarda il loro contenuto, di
800.816816.
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