SÃO PAULO — O PicPay, marketplace financeiro controlado pelo Grupo J&F, dono da JBS, anunciou nesta sexta-feira a compra de 100% da fintech de finanças pessoais Guiabolso. A transação envolve dinheiro e ações, mas o valor não foi revelado pela empresa.
O negócio foi motivado pela chegada do open banking ao Brasil, que permitirá o compartilhamento de dados pessoais no sistema financeiro. Com isso, o PicPay pretende avançar em novos negócios com a experiência do Guiabolso em transformar dados em informações valiosas para personalizar a oferta de produtos.
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Na avaliação de Eduardo Chedid, vice-presidente de serviços financeiros do PicPay, a aquisição do Guiabolso pode ser classificada como 'óbvia'.
Ele explica que o PicPay nasceu como plataforma de pagamentos entre pessoas e entre pessoas e empresas e o Guiabolso surgiu com uma proposta de compartilhamento de dados de clientes para obter os melhores produtos financeiros.
— Somos os precursores do Pix e eles do open banking, as duas grandes revoluções que o Banco Central está promovendo agora. Portanto, nossos negócios são complementares e a aquisição pode ser avaliada com uma única palavra: óbvia. Nós fazemos os pagamentos e eles a gestão financeira - disse Chedid ao GLOBO.
Negócio fechado em três dias
Ele afirmou que a complementaridade das empresas era tanta que o negócio foi fechado em três dias, sendo a maior parte paga em dinheiro.
Após o adiamento da abertura de capital do PicPay na Nasdaq, há algumas semanas, o Grupo J&F anunciou a injeção de R$ 3 bilhões na empresa até 2023 para garantir a expansão da operação. A aquisição do Guiabolso já está sendo feita com parte desses recursos.
Chedid afirmou que o IPO está adiado e ainda sem data marcada para acontecer.
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— Vamos fazer a expansão planejada com os recursos aportados pelo grupo. Nosso objetivo é chegar a 100 milhões de clientes - disse.
O PicPay pretendia atingir um valor de mercado no IPO de US$ 20 bilhões, segundo informações do mercado.
O PicPay tem 55 milhões de usuários cadastrados. Fundado em 2012, o Guiabolso tem 6 milhões de usuários e R$ 1 bilhão em crédito concedido através de parceiros, que serão acrescentados ao portfólio de clientes do PicPay.
Luiz Miguel Santacreu, especialista em instituições financeiras da agência de classificação de risco Austin Rating, avalia que a chegada do openbanking deve estimular outros negócios desse tipo.
Com o compartilhamento de dados das pessoas e aumento da concorrência entre as instituições financeiras, quem tiver a maior oferta de produtos terá mais chances de aumentar a rentabilidade do negócio.
— Cada vez teremos mais fusões desse tipo, com plataformas de pagamento passando a oferecer produtos de crédito, investimentos, além de marketplace. Essa maior oferta de produtos na mesma plataforma vai ajudar a aumentar rentabilidade os negócios. Essas empresas vão ganhar com escala e é um caminho para transformar os usuários cadastrados em clientes — explica o especialista.
Fundado em 2012, o Guiabolso foi criado com o objetivo de ajudar as pessoas no controle de suas finanças pessoais e orientação financeira. A fintech foi uma das precursoras do modelo open banking, desenvolvendo um sistema de inteligência e compatilhamento de dados, com objetivo de dar acesso a melhores produtos no sistema financeiro.
“A aquisição visa posicionar o PicPay como protagonista do open banking, além de acelerar a nossa operação de marketplace financeiro, que já conta com cartão, crédito pessoal e empréstimo entre pessoas”, explicou José Antonio Batista, CEO do PicPay em comunicado divulgado pela empresa.
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Atualmente, o Guiabolso conta também com um marketplace financeiro, com mais de dez parceiros e nomes como Creditas, BV, Digio, Icatu e Órama. Com a aquisição da fintech, o PicPay aumenta seu leque de parceiros na distribuição de cartões, empréstimos, seguros e investimentos. O PicPay também tem um marketplace que faz vendas de produtos.
“O Guiabolso e o PicPay juntos vão dar mais um passo para melhorar a relação das pessoas com o dinheiro e revolucionar o sistema financeiro brasileiro”, afirmou em nota Thiago Alvarez, fundador do Guiabolso, que será diretor responsável por open banking no PicPay.
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O PicPay foi fundado no Espírito Santo, também em 2012, como uma carteira digital. Em 2015, recebeu investimento do grupo J&F, dono da JBS. Com um quadro de 3 mil funcionários, os 200 empregados do Guiabolso serão absorvidos.