RIO - O governo começa a liberar hoje o saque emergencial , de até R$ 1.045, do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para trabalhadores de contas ativas e inativas.
Com juros de 3% ao ano, o FGTS já rende hoje mais do que a poupança e até que aplicações que se guiam pela taxa básica de juros (Selic), atualmente na mínima histórica de 2,25% ao ano.
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Por isso, muitos se perguntam se vale ou não a pena sacar os recursos. Especialistas consideram que, antes de decidir, é preciso que cada um avalie sua situação financeira.
Paloma Brum, economista da Toro Investimentos, lembra que a Taxa Referencial (TR), usada na correção do FGTS (TR + 3%) está hoje em zero. Desde 2017, como forma de compensação, o governo vinha distribuindo parte do lucro com os cotistas.
— Com a Selic a 2,25% ao ano , a opção de 3% em 12 meses já é maior que a poupança, Tesouro Selic, CDI ou CDB. No ano passado, o rendimento do FGTS chegou a superar 6%, com a distribuição de lucros. Nada garante que isso se repita — ressalta Paloma.
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Mario Avelino, presidente do Instituto Fundo de Garantia do Trabalhador, lembra que este ano, o cenário mudou:
— Em 2018, o Fundo tinha um saldo de R$ 410 bilhões, e foram distribuídos 100% do seu lucro em 2019. A rentabilidade total foi de 6,18%. Este ano, o cenário é bem diferente, e a tendência é ser menos. Com o último saque emergencial, saíram cerca de R$ 40 bilhões do Fundo, que não parece que vai entregar também novamente 100% dos lucros. Mas isso ainda precisa ser decidido pelo Conselho Curador do FGTS.
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É preciso ter controle
Paloma ressalta que o saque emergencial pode ser uma oportunidade para quitar dívidas, já que os juros dos parcelamentos costumam superar os ganhos em aplicações. E estar com a vida financeira organizada, diz, é essencial.
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Para quem não tem contas pendentes, mas ainda está no processo de organizar as finanças, os recursos do saque podem ser uma oportunidade de criar ou ampliar uma reserva de emergência, afirma Lucas Collazo, estrategista de alocações da Rico Investimentos:
— A reserva de emergência é o primeiro passo do investidor. Se a pessoa não tem um valor equivalente a pelo menos seis meses de gastos essenciais guardados em um investimento de fácil acesso, abrir mão de construir parte dessa reserva financeira com R$ 1.045 do FGTS não é uma boa ideia. Não adianta render mais se, em um momento de emergência, o recurso não estiver disponível.
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Afinal, lembram especialistas, o FGTS não tem liquidez. O saque da conta obedece a regras específicas, como liberações extraordinárias feitas pelo governo, demissão sem justa causa ou financiamento de imóveis.
Collazo considera que pessoas com dificuldade em controlar gastos não devem recorrer ao saque emergencial do FGTS. Segundo o especialista, seria o pior dos cenários: o trabalhador poderia desperdiçar o dinheiro e teria menos recursos ao se aposentar ou perder o emprego.
— Aqueles que acabariam usando esse dinheiro em compras desnecessárias devem ficar longe do Fundo neste momento. Cada um sabe das suas prioridades financeiras, mas o FGTS leva o nome de “garantia” justamente porque foi feito para assegurar aqueles com menor organização em caso de desemprego, convalescença e aposentadoria.
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Entrar no mundo das ações
Para quem está com as contas em dia e já tem uma reserva de emergência, antes de optar pelo saque emergencial é preciso analisar as opções de investimento disponíveis e seu próprio perfil.
Afinal, com a Selic a 2,25% e uma inflação projetada de 3,25%, conforme o Boletim Focus, são poucas as opções que podem render mais do que os 3% do FGTS.
— O FGTS deve ter um rendimento acima de todos os investimentos mais conservadores neste ano, com a Selic em 2,25%. Mas isso não quer dizer que a situação continue assim nos próximos anos. Para quem tem o perfil de moderado a conservador, pode valer a pena tirar esse dinheiro e investir em fundos multimercado e de ações, com maior ganho no longo prazo. Mesmo em renda fixa, mas no crédito privado, estamos vendo grandes oportunidades com empresas consideradas de excelente risco pagando como empresas de risco alto — diz Gustavo Cruz, estrategista da RB Investimentos.
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De acordo com projeções da RB Investimentos, em um horizonte de 12 meses, apenas aplicações no Tesouro prefixado e Tesouro IPCA renderiam mais que o FGTS.
— A perspectiva é continuarmos com juro baixo no Brasil nos próximo anos. Os investidores mais conservadores podem optar por títulos do Tesouro Selic e IPCA. Aqueles com perfil moderado podem experimentar 70% em renda fixa e 30% em renda variável. No caso de investidores mais arrojados, a orientação é de até 60% na renda variável — afirma a gerente de investimentos do Sicredi, Márcia Guerra.
Mas ela ressalta que é preciso pensar no investimento a longo prazo:
— Se for para uma aplicação de curto prazo, não vale tanto a pena. É importante lembrar que esse valor vai ser abatido do saldo que seria acessado em caso de uma rescisão trabalhista. E também pode ser utilizado para quitação de financiamento imobiliário ou em caso de doença.
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Já Paloma, da Toro, vê a oportunidade de o investidor montar uma pequena carteira de ações com o saque emergencial, ainda que sejam apenas R$ 1.045:
— Não é achar que vai ficar rico, mas começar a estudar, conhecer as empresas, ver a valorização e montar um portfólio diversificado. Mesmo com pouco dinheiro, o aprendizado é o maior valor agregado.
Quem quiser sacar o recurso tem de ficar atento ao calendário. A liberação será feita de forma gradativa, de acordo com o mês de nascimento do trabalhador, até novembro.