CHAPITRE 2 : REVUE DE LA LITTÉRATURE CONNEXE

2.1. Introduction : sujets, objectifs et méthodes de la revue de la littérature :

Ce chapitre fournit de la littérature et des études étrangères et locales rassemblées à partir de

ressources de revues en ligne utilisées par les chercheurs qui recherchaient cet article comme
guide afin d'avoir des études plus précises. Cette littérature connexe a aidé les chercheurs à
mieux comprendre et à avoir une perspective plus large sur le sujet recueilli.

Il est important de situer le contexte du travail de revue de la littérature en fournissant d’abord :

 Une explication de l'objectif spécifique de cette recherche corrélationnelle particulière

 Commentaires sur le traitement précédent du vaste sujet du partage des connaissances et
du rôle de l'indemnité dans le financement des dépenses
 Une indication de la portée des travaux présentés dans ce chapitre

L’objectif principal de ce travail de revue de la littérature était d’examiner les études antérieures
sur la relation entre le fait de disposer d’allocations, les habitudes de dépenses et la littératie
financière.

2.2 Description et critique de la littérature savante :

ÉTUDES LOCALES

Lorsque les parents ou tuteurs donnent à leurs enfants de l’argent pour leurs besoins et
dépenses quotidiens, cela s’appelle une allocation (Galulu et al., 2017). Lorsqu’un besoin est
suffisamment ressenti, il devient un motif. Le besoin du consommateur de répondre à ces besoins
motive une telle décision. Compte tenu de ses préférences et de ses goûts, le client agit de
manière rationnelle en tentant de maximiser l'utilité (Guzman, 2001). L'utilité est définie comme
la jouissance ou le plaisir dérivé de la possession, de l'utilisation, de la consommation ou de
l'utilisation de biens et de services (Medina, 2003).

(Abawag, CFN et al., 2019) ont découvert que la majorité des allocations mensuelles de
leurs répondants étaient consacrées à la nourriture aux Philippines. Les dépenses sont
particulièrement limitées aux produits de première nécessité destinés à un usage personnel et à
des activités intellectuelles. Selon leurs recherches, le sexe, le cursus, le niveau d’études et
l’origine ethnique sont tous des facteurs qui influencent les différences de comportement en
matière de dépenses. Selon une étude menée à l'Université de Saint Louis dans la ville de
Tuguegarao, Cagayan, les étudiants de sexe masculin sont des dépensiers plus impulsifs. Les
adolescents socialisent et font du shopping. Ils dépensent également de l'argent en
divertissement, en repas au restaurant, en vêtements et accessoires (TJManotoc, ABS-CBN
News, 2010). (par. 2)

Le gouvernement philippin a clairement reconnu l’éducation financière comme une

méthode essentielle, entre autres, pour éradiquer la pauvreté et promouvoir une prospérité
équitable (Plan de développement des Philippines 2011-2016). Les recherches de Remund
(2010) et Robb (2011) sur la littératie financière sont compatibles de manière convaincante avec
la loi de la République de RA n° 10679 qui oblige la Commission de l'enseignement supérieur
(CHED) à promouvoir les programmes de littératie financière et d'entrepreneuriat aux
Philippines. Selon Standard & Poor's, seulement 25 % environ des Philippins vivant aux
Philippines possèdent des compétences financières (2016).

Les habitudes de consommation alimentaire d'une personne sont influencées par son
revenu (ou son allocation, dans ce cas), qui lui permet de respecter son budget (Homburg,
Koschate et Totzek, 2010).
La restauration rapide serait la norme aux États-Unis, où les gens travaillent de longues heures
au bureau. Les FAFH représentent la moitié des dépenses alimentaires d'une personne (Bhuyan,
2011). Les étudiants universitaires, quant à eux, apportent leurs propres repas sur le campus ou
choisissent d'acheter de la nourriture auprès de l'établissement (Felinic, Nola et Matanic, 2008).

Les difficultés financières sont l’un des facteurs identifiés par les systèmes
d’enseignement supérieur du monde entier comme une source de stress pour les étudiants
(Aherne, 2001 ; Joo, Durband et Grable, 2008 ; Roberts, Golding, Towell et Weinreb, 1999). Il
n’est pas surprenant que le stress financier et l’incertitude aient un impact négatif sur le bien-être
des étudiants (Mahmoud, Staten, Hall et Lennie, 2012 ; Smyth, Hockemeyer, Heron, Wonderlich
et Pennebaker, 2008). Le stress financier a été associé à une variété de comportements négatifs,
de problèmes interpersonnels et de résultats scolaires chez les étudiants, y compris des besoins
plus élevés en matière de santé mentale (Hyun, Quinn, Madon et Lustig, 2006), des difficultés
d'adaptation à l'université (Meehan et Negy). , 2003) et les difficultés sociales (Adams, Meyers et
Beidas, 2016 ; Northern, O'Brien et Goetz, 2010).

Selon Felipe (2007), « un grand nombre d'étudiants ont tendance à rechercher quelle est
la tendance « à la mode », ce que les individus font ou utilisent « en ce moment ». Il est courant
que les enfants disposent d’une ou deux sources d’argent, comme une allocation de leurs parents
ou un emploi. Cette question n'a pas de réponse. Il s'agit plus d'un mode de vie et d'éducation des
enfants que les parents leur ont donné que de l'argent ou de la position sociale de la famille.
Selon (« Student between teens and Generation Y », 2006), et étant donné que les étudiants sont
de grands consommateurs d'électronique, de vente au détail, de téléphones mobiles/sans fil,
d'automobiles, de cosmétiques, de cartes de crédit, de restauration rapide et bien d'autres choses,
il est important de comprendre leurs points de vue et leurs opinions au restaurant. En outre, les
enfants et les adolescents aux Philippines représentent un marché d’un milliard de pesos. Les
adolescents philippins dépensent collectivement plus de 300 milliards de pesos par an. Malgré le
fait que les étudiants des SJM constituent une petite partie de la population, comprendre leurs
habitudes en matière de restauration et de dépenses peut aider les entreprises de marketing et de
stratégie à mieux comprendre les préférences, les achats et les habitudes de dépenses de ce
groupe influent, selon l'étude (Étude : Jeunes adolescents représentent un marché d'un milliard de
pesos, 2012).

Les Philippins sont souvent sûrs d’eux en matière de gestion financière. Ils ont également
un sentiment de droit qui les pousse à acheter des articles. La désinformation, ainsi que les
pratiques et attitudes incorrectes, démontrent que la grande majorité des Philippins sont enclins à
« dépenser aveuglement » et manquent de connaissances financières. Mamaya na lang, ou
procrastination, permet aux gens de trouver des excuses pour ne pas économiser d'argent en se
basant sur des croyances culturelles (éditeurs du magazine fFE Life et lifestyle, 2014). Divers
facteurs internes et externes peuvent influencer les achats impulsifs. Les facteurs de personnalité
(voir Sofi et Nikka, 2017), les objectifs individuels et les ressources financières personnelles
peuvent tous contribuer à ce comportement au niveau individuel. En externe, des signaux
attrayants du marché peuvent persuader les consommateurs de faire des achats impulsifs (Iyer et
al., 2020).

La majorité des recherches sur les achats impulsifs se concentrent sur les variables
psychologiques individuelles et les actifs financiers. Cependant, les achats impulsifs sont
également liés à la littératie financière. Dans leur étude portant sur 175 étudiants interrogés,
Anisa et al. (2017) ont découvert une relation négative entre la littératie financière et les achats
impulsifs.

La budgétisation a toujours fait partie de la vie quotidienne des gens. C'est toujours là;
certaines personnes ont suffisamment de ressources, d’autres non. Les dépenses varient selon le
statut socio-économique d'une personne. Les étudiants qui reçoivent une allocation
hebdomadaire peuvent avoir du mal à bien gérer leurs finances. Le but de cette recherche est de
découvrir dans quelle mesure des allocations mal allouées affectent le rendement scolaire des
étudiants en comptabilité, en commerce et en gestion de 12e année. En utilisant une approche
qualitative et une méthodologie de recherche descriptive, cette étude a examiné l'impact d'une
mauvaise budgétisation sur la réussite scolaire des élèves ABM de 12e année.

Il a été constaté qu'une budgétisation inappropriée des allocations avait un impact sur
trois variables académiques, notamment l'assiduité des étudiants, leurs performances et les coûts
liés à l'école (Barreto, RB, Nalayog, JPJ, Tresreyes, AM, Rombao, EP, Marcelo, TK et Tamon,
C.-JS, 2019). Selon les résultats de l'étude, une mauvaise budgétisation a un effet sur le
rendement scolaire des élèves de l'ABM de 12e année en termes d'assiduité. Une mauvaise
budgétisation a entraîné un manque de transport et d'allocations alimentaires, ce qui a réduit le
nombre de résultats soumis aux discussions en classe et a entravé la capacité des étudiants à se
présenter à temps.
 Selon Stollak, MJ et al. (budgétisation des étudiants), les femmes étaient de bien
meilleures planificatrices et budgétisées que les hommes. De même, à mesure qu’ils
grandissaient, les étudiants devenaient de meilleurs budgétistes et planificateurs. En
conséquence, le collège devrait commencer à chercher des moyens de mieux instruire la
population masculine plus jeune. Cette recherche a été réalisée aux États-Unis. L'étude a été
réalisée en Inde, selon P. Jeevitha et R. Kanya Priya (2019). Ils concluent que les étudiants
épargnent moins qu’ils ne dépensent, mais que leurs habitudes de dépenses varient. La majorité
des étudiants ont des économies et comprennent la valeur de l’épargne. Les étudiants préfèrent
souvent les comptes bancaires d’épargne comme moyen d’épargne. Les étudiants mettent de
l’argent de côté en cas d’urgence. Selon une étude sur les habitudes de dépenses des étudiants, ce
sont eux qui dépensent le plus d’argent dans les transports et l’éducation.

Selon Abawag, CFN et al. (2019), la majorité de l'allocation mensuelle des personnes
interrogées aux Philippines est consacrée à la nourriture. Les dépenses sont limitées, en
particulier pour les besoins personnels et à des fins académiques. Selon leurs recherches, le sexe,
le cursus, le niveau d’études et l’origine ethnique sont des déterminants des différences dans les
comportements en matière de dépenses. Les étudiants masculins dépensent plus librement, selon
une étude menée à l'Université de Saint Louis à Tuguegarao City, Cagayan.

Études à l'étranger

Le manque d’éducation financière affecte à la fois les budgets individuels et le

fonctionnement des secteurs économiques monétaires (Banque de Lituanie, 2012), ainsi que les
dépenses publiques. Il est donc essentiel d’estimer à la fois le niveau de compétence financière et
les facteurs qui l’influencent. La compétence monétaire des enfants, en particulier des écoliers,
influencera leurs choix financiers et leur prospérité financière (Sohn et al., 2012 ; Jorgensen et
Savla, 2010). Cependant, de nombreux enfants ne comprennent la valeur de l’argent qu’après
avoir acquis leur indépendance financière. Cela se traduit par un manque de motivation pour un
apprentissage délibéré des disciplines monétaires ; par conséquent, l'importance de la
socialisation monétaire des tuteurs est fréquemment soulignée dans les recherches : comment et
dans quelle mesure les tuteurs déterminent-ils le niveau de compétence monétaire de leurs
enfants ? (Shim et al., 2010). Selon Huston (2010), pour déterminer l'éventail des termes et leurs
interprétations, « compétence financière », « informations financières » et « instruction
financière » sont souvent confondues. Selon l'auteur, diverses définitions de la compétence
monétaire intègrent au moins une des catégories suivantes : connaissance des idées monétaires ;
capacité à comprendre et à appliquer les idées monétaires ; capacité à superviser les budgets
individuels ; capacités de réflexion monétaire appropriées ; capacité à concevoir réellement les
besoins monétaires futurs.

L'indemnité journalière d'un étudiant est le montant d'argent auquel il a droit

quotidiennement. C'est l'une des ressources disponibles pour acheter les besoins de chaque
étudiant. La majorité des étudiants reçoivent leur allocation de leurs parents et l'argent gagné en
guise de salaire grâce à leur travail. Un revenu familial plus élevé peut avoir un impact positif sur
les résultats scolaires. Cependant, pour les étudiants responsables et sérieux, le faible revenu
familial ne doit pas être utilisé comme excuse pour de mauvais résultats (Adzido, Dzogbede,
Ahiare et Dorkpah, 2016).

Bhat, Joshi et Wani (2016) ont confirmé cette dernière affirmation selon laquelle le statut
socio-économique est un facteur majeur de la réussite scolaire. En conséquence, un statut socio-
économique plus élevé a un impact significatif sur la qualité des résultats des élèves (Farooq,
Chaudry, Shafiq et Berhanu, 2011). La réussite scolaire est d’une importance primordiale dans le
contexte d’un système éducatif, impliquant la réussite scolaire des étudiants et l’amélioration des
ressources humaines de haut niveau. De plus, en termes de résultats scolaires, les adolescents
ayant un statut socio-économique élevé et moyen surpassent les adolescents ayant un statut
socio-économique faible (Singh et Choudhary, 2015). Le statut socio-économique des étudiants a
un impact sur leur réussite scolaire. Les étudiants ayant un statut socio-économique élevé sont
mieux exposés à l'environnement et à l'environnement, ce qui conduit à de meilleurs résultats que
les étudiants ayant un statut socio-économique faible (Chandra et Azzimudin, 2013).

Selon les études, les étudiants choisissent le produit qui répond le mieux à leurs besoins
en termes de prix et de qualité (Bona, 2018). Selon les résultats de l’étude, les antécédents
familiaux ont un impact significatif sur le montant que dépensent les étudiants. Les parents ont
une influence significative sur la vision globale de la vie de leurs enfants, en plus d'influencer
leurs attitudes à l'égard de la gestion financière. Afin d'améliorer leurs habitudes financières, les
étudiants doivent déployer des efforts pour créer des outils de budgétisation pratiques. Ils doivent
d’abord créer leur propre budget et suivre leurs progrès. En gardant une trace de leurs fonds
sortants, ils peuvent suivre leurs dépenses en accessoires, divertissement et électronique. En
gardant une trace de leurs fonds sortants, ils peuvent suivre leurs dépenses en accessoires,
divertissement et électronique. Ils ne devraient pas négliger l’allocation de fonds à l’épargne, car
un budget réussi les inclut. Ils devraient également avoir une attitude positive. Cette étude n'a pas
pu mesurer les habitudes de dépenses des étudiants en termes monétaires en raison de son
orientation plus qualitative.

La compétence monétaire des résidents est un facteur important car les choix normaux
influencent la prospérité monétaire de chacun et la satisfaction personnelle globale dans le pays
(par exemple, Henager et Cude, 2016). L'évaluation du niveau d'information monétaire d'un
groupe spécifique de population et l'évaluation de l'éducation monétaire en tant que déterminant
des choix monétaires spécifiques dominent la recherche dans ce domaine (Lusardi, 2008; Lusardi
et Mitchel, 2014; Atkinson et Muddled, 2012; Pintye et Kiss, 2016, etc.). Cependant, il est
également essentiel d’évaluer la méthode la plus courante pour obtenir ces informations
monétaires, le développement d’une manière de traiter les différentes particularités monétaires et
le développement de la confiance dans ces informations monétaires (Kim et Chaterjee, 2013 ;
Grohmann et Menkhoff, 2015). Gudmunson et Danes, par exemple, 2011). Il est essentiel de
mener des expériences pour comprendre comment les enfants et les adolescents construisent
leurs propres informations monétaires ainsi que la manière dont leurs qualités monétaires, leurs
mentalités et leurs modes de comportement sont définis (Kim et al., 2011). ). Selon les experts,
de faibles compétences financières acquises à l'adolescence, pendant la jeunesse et à l'âge adulte
peuvent entraîner des problèmes financiers plus tard dans la vie (Varcoe et al., 2001). La
socialisation financière, la voie du développement des compétences monétaires et l’exploration
de la culture contemporaine sont toutes particulièrement pertinentes.

Selon l’hypothèse de l’apprentissage social (Bandura, 1986), la démonstration constitue

une méthode importante de socialisation monétaire parentale, car les enfants et les adolescents se
connectent avec leur famille dans un cadre amical et monétaire et adopteront généralement le
comportement observé. Selon Mandrik, Greenery et Bao (2005), les enfants sont le reflet de leurs
parents. Les enfants choisiront fréquemment des articles monétaires et des marques similaires et
rechercheront des options monétaires comparables à celles de leurs parents. Par exemple, si les
tuteurs conservent fréquemment des fonds de réserve auprès d’une banque spécifique, il est
probable que les enfants auront également leurs dossiers les plus mémorables auprès d’une
banque similaire. Pritchard et Myers (1992) ont découvert qu'en observant les pratiques et le
comportement monétaires de leurs parents, les enfants acquièrent des informations, des
compétences et des valeurs monétaires similaires ou comparatives. Selon Moschis (1987), les
parents s'engagent de manière détournée à améliorer la gestion financière et les capacités
monétaires de leurs enfants en leur donnant les moyens de surveiller leur comportement
monétaire. Peng et coll. (2007) garantissent que la progéniture des parents épargnants épargnera
généralement également.

Les Millennials doivent posséder des compétences financières, car ils prendront des
décisions financières qui les affecteront pour le reste de leur vie. Les décisions financières
auxquelles sont confrontées les jeunes générations sont bien plus difficiles que celles auxquelles
sont confrontées les générations plus âgées. De nos jours, on attend des gens qu’ils assument
davantage de responsabilités. Pour prendre des décisions aussi importantes, des connaissances
financières sont essentielles.

La littératie financière a un impact sur une variété de comportements financiers (Lusardi

et Mitchell, 2014). Selon des recherches, les clients qui ne sont pas pleinement conscients des
taux d'intérêt et des intérêts composés « finissent par emprunter davantage et économiser moins
d'argent » (Stango et Zinman, 2009). En revanche, ceux qui comprennent mieux les concepts
financiers de base « sont plus susceptibles de diversifier les risques en répartissant le capital
entre de nombreuses entreprises » et préfèrent planifier et préparer leur retraite (Abreu et
Mendes, 2010). Behrman et coll. (2012) ; Lusardi et Mitchell (2014).

Certains États membres de l'Union européenne ont élaboré et mis en œuvre des stratégies
nationales d'éducation financière centrées sur les objectifs suivants : « l'éducation financière
obligatoire dans le programme scolaire », « la création de sites Web grand public et/ou de
portails d'apprentissage en ligne spécialisés » et « le développement de matériels pédagogiques
dédiés à d (Iacovoiu et Stancu, 2017 ; EBF, 2015).)

Une allocation scolaire est de l’argent versé aux étudiants pendant qu’ils sont à l’école.
Lorsque les étudiants achètent leurs besoins pour une matière spécifique, l'allocation joue un rôle
important. Les allocations des étudiants peuvent influencer leur intérêt pour les études. Il serait
intéressant de savoir si les étudiants peuvent déterminer s'ils bénéficient d'une allocation
adéquate. Les étudiants reçoivent des allocations de leurs parents. Il est essentiel de déterminer si
le statut socio-économique des élèves influence leur performance et leur détermination.

L'attitude des étudiants à l'égard de leurs études peut déterminer leur réussite future. Un
revenu familial plus élevé peut aider les étudiants à obtenir de meilleurs résultats. Néanmoins, ce
n’est pas une raison pour que les étudiants issus de familles à faible revenu soient moins sérieux
et responsables dans leurs résultats scolaires (Adzido, Dzogbede, Ahiave et Dorkpah) (2016).
Les étudiants ayant un statut socio-économique élevé sont mieux exposés à l'environnement et à
l'environnement, ce qui conduit à de meilleurs résultats que les étudiants ayant un statut socio-
économique faible (Chandra et Azzimudin, 2013).

Le statut socio-économique d'un étudiant dans la société considère le revenu familial

comme un facteur à considérer (Okioga, 2013). Les étudiants peuvent désormais être plus
attentifs lorsqu’il est nécessaire d’améliorer leurs résultats scolaires. Le statut socio-économique
des étudiants peut jouer un rôle dans l’obtention et l’amélioration des résultats scolaires.
L’allocation scolaire est une part importante de l’aventure scolaire quotidienne. Il peut y avoir un
impact si l'allocation scolaire d'un étudiant est insuffisante pour lui permettre de se concentrer
pendant ses études.

Les connaissances financières, c'est-à-dire la compréhension des concepts financiers qui

permettent aux étudiants de prendre des décisions financières rationnelles, sont l'une des
composantes fondamentales de la littératie financière (Huston, 2010 : 307 ; Bowen, 2002 : 93).
Selon Shuttleworth (2011 : 98), les « connaissances financières » font référence à la capacité des
étudiants à comprendre les informations financières et à les appliquer pour prendre des décisions
financières judicieuses. Les apprenants doivent être informés des concepts financiers
fondamentaux et complexes, tels que l'assurance, la valeur temporelle de l'argent, l'épargne et les
investissements, ainsi que la gestion des dettes, selon cette définition (Swart, 2012 : 229 ;
Walstad, Rebeck et MacDonald, 2010 : 46). . Les étudiants, par exemple, doivent être capables
de traduire leurs connaissances financières en compétences financières pratiques telles que la
budgétisation et la planification financière.

Toute culture doit posséder de solides connaissances financières pour réussir et être
compétitive dans une économie mondiale. communauté mondiale Les individus financièrement
et économiquement avertis prendront des décisions judicieuses en tant que producteurs,
investisseurs et citoyens, en particulier les étudiants, les parents et les clients. Cette question
devient cruciale en période de crise. Incertitude, mais aussi turbulences économiques et
financières Il est de notoriété publique que les ressources sont rares. L’information et les
capacités ont exacerbé les crises financières et économiques les plus récentes. De nombreuses
personnes, en particulier les jeunes, ne comprennent pas les concepts financiers personnels
essentiels tels que la budgétisation, l'investissement, l'emprunt et les dépenses, ce qui conduit à
de mauvaises décisions financières. aggraver la crise Ces problèmes sont répandus dans le
monde entier, y compris en Biélorussie. Nous pensons qu'il est fascinant d'examiner l'état de
l'économie. Ils ont également démontré le lien entre le revenu et les niveaux d'éducation, ainsi
que la surestimation générale par le public de l'expertise financière personnelle. la majorité de
ceux qui ont répondu (Orton, 2007).

Le concept et la définition de la littératie financière font encore l’objet de débats parmi

les chercheurs. La littératie financière, l’éducation financière et les connaissances financières
sont des termes fréquemment utilisés de manière interchangeable dans la littérature universitaire
et dans les médias. Selon Kozina et Ponikvar (2015), la littératie financière est une composante
du capital humain utilisée dans les activités financières pour améliorer le bien-être financier d'un
individu. Selon Mahdzan et Tabiani (2013), la littératie financière désigne les compétences et
connaissances de base dont les individus ont besoin pour survivre dans une société moderne.

De plus, Krechovska (2015) a déclaré que la définition de la littératie financière inclut la

capacité d’assurer un revenu personnel, la capacité de prendre des décisions concernant les
dépenses, la compréhension des conséquences des décisions personnelles sur les revenus actuels
et futurs et le marché du travail. La littératie financière peut être définie comme la mesure dans
laquelle un individu comprend et applique ses compétences financières personnelles ou des
informations financières dans sa vie (Ibrahim, Harun et Mohamed Isa, 2009). Lusardi et Mitchell
(2014) ont défini la littératie financière comme « la capacité des individus à traiter l'information
économique et à prendre des décisions éclairées en matière de planification financière ».

Le but de l'étude est de découvrir les avantages, les inconvénients et les variables
potentielles des éléments tout en dépensant dans les limites de leur budget. Le but de la
recherche est de découvrir comment les dépenses et les allocations affectent les étudiants, ainsi
que combien d'argent ils dépensent quotidiennement. De plus, cela déterminera l’impact des
dépenses quotidiennes sur les allocations étudiantes. Les étudiants et les parents qui souhaitent
comprendre la relation entre l’allocation de pari et les dépenses trouveront cette étude utile. Cette
étude s'appuiera également sur des études connexes antérieures qui ont été menées. En outre, les
résultats de l'étude fourniront des suggestions et des recommandations pour améliorer la bonne
allocation des fonds, tant pour les futurs chercheurs que pour les étudiants qui souhaitent mener
la même étude. Ils peuvent développer des solutions qui leur sont bénéfiques.