Seguro de celular: o que você precisa saber antes de contratar o seu

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O TechTudo conversou com o advogado securitário Fábio Tolmasquim, do escritório RPZ Advogados. De acordo com o especialista, que tem experiência com seguros de celular, esse tipo de serviço é recomendado para todas as pessoas que possuem um smartphone.

“Como o smartphone está a todo momento em nossas mãos, são cada vez mais frequentes os casos de quedas e quebras e, lamentavelmente, de furto e roubo desses aparelhos. As seguradoras se adaptaram a essa nova realidade e criaram esse tipo de seguro, que tem como principal benefício reduzir os riscos para as mais diversas situações que podem causar prejuízo ao dono do aparelho. Afinal, o custo do seguro é muito menor do que a aquisição de um novo celular”, explica Tolmasquim.

O valor do seguro que você deve pagar (chamado de “prêmio” pelas seguradoras) varia de acordo com o preço do aparelho e pode ser maior ou menor, a depender da quantidade de proteções que o usuário quer ter. O TechTudo fez a cotação de dois dos principais smartphones disponíveis no mercado brasileiro (iPhone 13, da Apple, e Galaxy S22, da Samsung) nas três seguradoras mais populares. Os dois aparelhos custam entre R$ 4.899 e R$ 5.399.

Para o iPhone 13, os seguros mais simples oferecidos começam em R$ 61 e vão até R$ 72 mensais, mas só indenizam o proprietário em caso de roubo (quando há uso de violência física ou psicológica). Já as coberturas mais completas giram entre R$ 69 e R$ 108. Uma das opções prevê não apenas roubo e furto simples, como também a quebra acidental.

O Galaxy S22 teve valores mais altos para a cobertura mais básica, que cobre apenas roubo. Os contratos mais simples custam entre R$ 65 a R$ 79. Já os pacotes mais completos começam em R$ 79 e vão até R$ 122. Cabe lembrar que a maioria dos contratos exige que o consumidor faça o pagamento de uma franquia caso acione o serviço.

É possível contratar seguro para celulares mais baratos. Nesses casos, o valor da mensalidade é reduzido. As coberturas para Moto G20 (Motorola), por exemplo, começam em R$ 15 para indenização apenas em caso de roubo e chega em R$ 27, o que dá direito à recompensa também em caso de furto simples e quebra acidental.

Antes de escolher uma apólice, o consumidor deve ler atentamente o contrato. É necessário entender se a cobertura vale para qualquer tipo de furto e se há necessidade de pagar uma franquia para receber o benefício.

O usuário também deve verificar se o contrato cobre todo o valor do telefone. Algumas apólices mais básicas, por exemplo, cobrem 70% do preço do smartphone, exigindo que o cliente opte por um plano mais caro para ter direito ao ressarcimento total do bem.

O especialista consultado pelo TechTudo destaca algumas orientações. “Recomenda-se que o consumidor se informe sobre os riscos cobertos e sobre os riscos excluídos de cada cobertura antes de contratar o seguro, analisando as diferenças entre as coberturas e certificando-se que todos os riscos que deseja garantir estão compreendidos no seguro”, diz Tomalsquim.

O furto simples acontece quando não é preciso romper qualquer obstáculo para a subtração do bem. Abaixo estão alguns exemplos:

• Se um criminoso puxa o celular do seu bolso na rua sem que você perceba
• Se você deixar o aparelho na mesa de um restaurante enquanto vai ao banheiro e ele é furtado
• Alguém furtou o celular que estava na sua casa ou trabalho

Nem todos os contratos preveem indenização em caso de furto simples. Geralmente é possível adicionar proteção para esse tipo de furto pagando um valor a mais na mensalidade.

Algumas seguradoras prometem cobertura apenas em caso de furto qualificado. Ou seja, quando há sinal de ruptura de algum obstáculo. Um exemplo seria o vidro quebrado do carro, fechadura danificada ou mochila rasgada.

A contratação pode ser feita diretamente pelo site da seguradora ou por meio de aplicativo. O processo é muito parecido entre as diferentes empresas: basta preencher um formulário com dados pessoais (como endereço e identificação) e escolher o celular que receberá cobertura. O pagamento costuma ocorrer por uma cobrança mensal cartão de crédito. Algumas seguradoras oferecem a opção de pagamento à vista com boleto bancário, o que dá direito a um pequeno desconto.

Vale lembrar que existem empresas no mercado que fazem uma análise do seu perfil e podem não te oferecer opção de contratação, mesmo que você manifeste interesse. Se o usuário tiver um celular comprado no exterior, também é necessário verificar se a cobertura contempla esse tipo de dispositivo.

A maioria dos contratos de seguro para smartphones no Brasil possui período de carência, que é o tempo mínimo estabelecido pela seguradora para que o serviço possa ser acionado. Normalmente as empresas impõem um período de 30 dias.

Existem casos mais raros de carência de somente sete dias, e alguns empresas têm como diferencial não aplicar carência alguma.

É importante observar este aspecto do contrato porque, a depender da carência, o consumidor não terá direito ao seguro caso algum imprevisto ocorra antes do período estipulado, mesmo que tenha realizado algum pagamento.

Fábio Tomalsquim explica que “a maioria das seguradoras oferece a possibilidade de cancelar o seguro quando o segurado [a pessoa que contratou] quiser, sem multas”. No entanto, o especialista faz um alerta: “é recomendado que o consumidor se informe sobre as condições de cancelamento com a sua seguradora antes de emitir o seguro”.

Em caso de assalto, a primeira ação que a vítima deve tomar é registrar o boletim de ocorrência (BO), seja presencialmente ou via internet. Durante esse processo, é necessário informar o código IMEI do dispositivo (que pode ser consultado na caixa do produto) para que as autoridades consigam realizar o bloqueio do aparelho. Outro passo fundamental é pedir o bloqueio do SIM junto à operadora.

Com o BO em mãos, o cliente pode entrar em contato com a seguradora. Atualmente, o processo é bem facilitado, dispensando ligações telefônicas e exigindo apenas que o usuário preencha algumas informações e envie foto do boletim de ocorrência. Um dos contratos analisados pelo TechTudo orienta que o usuário não deve apagar os dados do aparelho antes de solicitar a indenização.

A indenização é o pagamento feito pela seguradora ao cliente quando ele aciona o serviço. Em todos os casos, há um período de análise da documentação. Geralmente as empresas informam que o pagamento do benefício é feito em até 30 dias após a solicitação. Por outro lado, a depender da seguradora, o benefício pode cair no mesmo dia do contato com a empresa e envio da documentação.

Não são todas as apólices de seguro contemplam esse tipo de benefício, já que nem todas as pessoas costumam fazer viagens internacionais com grande frequência. A informação normalmente é uma das primeiras que aparecem no resumo do contrato exibido assim que o usuário faz a cotação do aparelho. Apólices com esse tipo de cobertura tendem a custar mais.

Com informações de Mais Retorno, Nubank, Pier e Porto Seguro