Os melhores bancos digitais de 2024 incluem instituições financeiras populares no Brasil como Nubank, Banco Inter, C6 Bank, PicPay e Mercado Pago. Entre os principais serviços oferecidos pelas companhias, estão a abertura de conta online gratuita, ausência de taxas para transferências e cartões de crédito sem anuidade. Muitos consumidores preferem contas digitais pela facilidade de resolver a vida financeira inteiramente pelo celular, mas, com tantas opções disponíveis, pode ser difícil identificar o melhor banco digital para cada usuário. Pensando nisso, o TechTudo separou uma lista com as vantagens e desvantagens de cada instituição financeira. Confira mais detalhes a seguir e saiba qual é o melhor banco para você em 2024.
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Qual o melhor banco digital? Compare as 10 principais opções!
O TechTudo reuniu abaixo os 10 principais bancos digitais do Brasil para você conhecer vantagens e desvantagens e decidir qual poderá te atender melhor. A seguir, confira os tópicos que serão abordados nesta lista.
- Nubank
- Banco Inter
- C6 Bank
- Banco Next
- Iti Itaú
- BTG Pactual Digital
- Mercado Pago
- PagBank
- PicPay
- Neon
1. Nubank
O Nubank é o banco digital mais popular do Brasil. A instituição financeira oferece diversas recursos como conta digital com rendimento maior que a poupança, seguros, empréstimos e permite transferências via Pix ou TED de forma ilimitada e gratuita para qualquer outro banco. A fintech, além de ter cartão de crédito sem anuidade, apresenta também o Nubank Ultravioleta aos correntistas. O recurso disponibiliza um cartão Mastercard Black para usuários que se qualifiquem ao benefício.
Além disso, o Nubank lançou recentemente o Cartão PJ, específico para clientes que são microempreendedores individuais. O banco digital tem funções como Pix no crédito, boleto no crédito, parcelamento de fatura, parcelamento de compras e as conhecidas Caixinhas, que podem ser usadas para guardar dinheiro ou investir. Entretanto, apesar das diversas vantagens, diferente de outros bancos o Nubank cobra uma taxa fixa de R$6,50 para realizar saques, que é repassada para os clientes para arcar com os custos da estrutura dos bancos parceiros.
Vantagens:
- Conta sem taxa de manutenção;
- Opção de cartão de crédito sem anuidade;
- Cartão adicional;
- Seguros;
- Investimento;
- Transferência ilimitada e gratuita;
- Conta PJ com maquininha 100% digital no celular.
Desvantagens:
- Cada saque custa R$ 6,50;
- Cartão de crédito básico sem programa de pontos ou cashback.
2. Banco Inter
O Banco Inter é uma instituição financeira digital brasileira que possui diversos benefícios e funcionalidades. O Inter oferece conta digital gratuita, plataforma de investimentos e seguros pessoais e para empresas. Além disso, a fintech também possui parcerias com lojistas que oferecem descontos aos clientes e operadora móvel virtual.
O banco digital possui cartões de crédito e débito com bandeira Mastercard nas versões Gold, Platinum, Black e Win que oferecem anuidade grátis, garantia estendida e benefícios como o Inter Loop, programa que acumula pontos ao realizar compras com os cartões. Os pontos acumulados podem ser usados para trocar por cashback e por milhas.
Clientes da conta digital do Inter não precisam pagar taxas de transferência como Pix e TEDs, além de agendamentos. O banco Inter também possui Conta PJ para empreendedores que oferece benefícios como área de investimentos exclusiva, limite extra na sua conta com cheque especial e crédito empresarial personalizado.
Vantagens:
- Conta sem taxa de manutenção;
- Transferências Pix e TED ilimitadas e gratuitas;
- Opção de cartão de crédito sem anuidade;
- Opções variadas de cartões de crédito com diferentes benefícios;
- Programa de benefícios com acúmulo de pontos que podem ser trocados por milhas;
- Conta PJ.
Desvantagens:
- Dinheiro não rende de maneira automática.
3. C6 Bank
O C6 Bank é uma instituição financeira brasileira com mais de 30 milhões de clientes que oferece diversos serviços. Dentre eles estão a conta corrente completa sem tarifa e cartão de crédito sem anuidade (sujeito à análise). No banco digital, não é necessário pagar taxas para fazer transferências TED e Pix, porém há um número limitado de saques que podem ser feitos por cada usuário. O C6 ainda oferece uma Conta Global, uma plataforma de investimentos nacional e mundial e um programa de vantagens Átomos, que acumula pontos que não expiram e podem ser trocados por cashback.
O C6 Bank oferece cinco cartões, sendo dois deles black. Todos contam com benefícios como compras e saques no exterior, seguro médico em viagens, seguro de veículos, assistente de viagens e serviço de concierge. Dentre as soluções platinum, os cartões C6 Débito Mastercard, C6 Mastercard e Mastercard C6 Platinum são isentos de taxas, sendo os dois primeiros com anuidade gratuita mediante gastos a partir de R$ 500/mês.
Quanto aos cartões black, o C6 Carbon tem anuidade de 12x de R$98. Os três primeiros meses são isentos de mensalidade, e passado esse tempo, o valor deve ser pago se o gasto mensal do cartão for menor que R$8 mil no mês ou os investimentos em CDBs (Certificados de Depósito Bancário) forem superiores a R$50 mil. Já o C6 Mastercard Black tem anuidade de 12x de R$50, com seis primeiros meses isentos de mensalidade. Passado esse tempo, o valor deve ser pago se o gasto mensal do cartão for menor que R$5 mil ao mês.
Vantagens:
- Cartão de crédito sem anuidade;
- Transferências ilimitadas e gratuitas;
- Vasta opções de produtos;
- Programa de acúmulo de pontos;
- Saque no exterior para cartões Platinum e Black;
- Conta global;
- Sala Vip em aeroportos para clientes com cartão Black.
Desvantagens:
- Cobrança de taxa de manutenção para quem gasta menos de R$ 500 ao mês;
- Poucas oportunidade de realizar saque gratuito.
4. Banco Next
O Banco Next é uma instituição financeira digital do Bradesco. A conta digital é gratuita e não cobra taxas de anuidade. Com ela, é possível realizar transferências TED, DOC e Pix de forma gratuita e ilimitada, além de quatro saques gratuitos em caixas eletrônicos do Banco24Horas ou nos terminais do Bradesco.
O banco oferece planos de serviços que podem ser escolhidos de acordo com a necessidade dos clientes, além de cartão de crédito/débito bandeira Visa. O cartão Next Visa Internacional possui anuidade grátis, presentes exclusivos com descontos por meio de parceiros e também é possível realizar compras internacionais.
Ainda, existem mais três modalidades de cartões, com diversos benefícios. Alguns deles incluem anuidade gratuita nos primeiros 5 meses após a abertura da conta, parceria com o programa de pontos Livelo, além de seguro de emergência médica internacional, benefícios em hotéis de luxo, Aeroporto Vip e 50% de desconto em ingressos do cinema Cinemark.
Vantagens:
- Cartão de crédito sem anuidade;
- Conta sem taxa de manutenção;
- Saque em terminais do Bradesco e Banco24Horas;
- Cartão de crédito sem anuidade;
- Transferências ilimitadas e gratuitas;
- Área Vip em aeroportos para clientes do cartão Platinum.
Desvantagens:
- Limitado a quatro saques gratuitos por mês;
- Cartão sem anuidade não possui muitos benefícios.
5. Iti Itaú
Como o Banco Next, o Iti é uma conta digital que pertence a um banco tradicional, o Itaú. Por meio da plataforma, os clientes podem abrir contas gratuitas com direito a vários recursos sem precisar pagar taxa de manutenção, além de terem acesso a transferências Pix gratuitas e ilimitadas. Dentre suas principais vantagens, o Iti permite portabilidade de salário, recarregar o celular com saldo da conta digital e ainda criar metas para investimentos, que rendem 100% do CDI desde o primeiro dia útil.
Vantagens:
- Cartão de crédito sem anuidade;
- Conta sem taxa de manutenção;
- Transferências Pix gratuitas e ilimitadas.
Desvantagens:
- Cada saque custa R$ 6,90;
- Não possui muitos benefícios bancários em comparação com os concorrentes.
6. BTG Pactual Digital
Assim como o Itaú e o Bradesco, o BTG Pactual, um dos maiores bancos de investimento da América Latina, também oferece uma opção de banco digital, o BTG Banking. A instituição financeira não cobra taxa de manutenção, permite ter uma conta compartilhada e oferece benefícios como portabilidade de salário e integração com a conta de investimento.
No BTG Banking, os clientes têm acesso a duas opções de cartão de crédito. O mais simples é o Mastercard Gold, que possui isenção de taxas por três meses. Passado esse período, o correntista paga pode optar por taxas de R$ 10, R$ 30 ou R$ 40 por mensais, que garantem diferentes níveis de cashback nos programas de pontos Esfera e Livelo. Já o cartão Black, que possui anuidade de R$30 ao mês, é a estrela do banco digital. Com a bandeira Mastercard Black, o recurso oferece 4,28% de cashback nas compras internacionais, ao usar o mesmo custo do imposto de dinheiro em espécie.
Nos programas de pontos, também é possível acumular 2.2 pontos na esfera ou Livelo a cada 1 dólar gasto e o cliente pode trocar os pontos por milhas, serviços e benefícios. Além disso, os usuários do BTG Banking possuem um vasto portfólio para investimentos de mais de seis itens, recebem descontos em estabelecimentos e têm quatro acessos gratuitos a Salas VIPs em aeroportos.
Vantagens:
- Transferências ilimitadas e gratuitas;
- Desconto na rede de cinemas Kinoplex;
- Acesso a Sala Vip de aeroportos;
- Cartão de crédito que pontua no Livelo e Esfera ou oferece cashback.
Desvantagens:
- Saque gratuito limitado;
- Cartão de crédito com anuidade;
- Taxas para saques adicionais, saques na função crédito e em compras internacionais.
7. Mercado Pago
O Mercado Pago é outro dos melhores bancos digitais de 2024. A solução financeira da empresa Mercado Livre oferece diversos serviços bancários. A conta digital não possui mensalidade e permite transferências via Pix e TED ilimitadas e gratuitas. Ainda, o serviço possui débito automático, lembretes de vencimentos para contas e permite recarregar aparelhos de celular e cartões de transporte.
Além disso, o Mercado Pago oferece até oito retiradas gratuitas com Pix por mês. Passado desse número, é cobrado R$ 5,90 para cada transferência. Em saques na rede Banco24Horas, com o código QR, também são cobrados R$ 5,90. A conta possui, ainda, seguros para transações em casos de roubo e até telemedicina. A fintech também possui cartão de crédito Visa com anuidade zero e oferece a possibilidade de parcelar em 18 vezes sem juros no Mercado Livre, além de acúmulo de pontos na Meli+.
Vantagens:
- Sem taxa de manutenção;
- Cartão de crédito sem anuidade;
- Parcelamento em até 18 vezes no Mercado Livre com o cartão do Mercado Pago;
- Programa de Pontos Meli+.
Desvantagens:
- Cada saque custa R$ 5,90;
- Número limitado de saques por Pix limitados por mês;
- Poucos serviços bancários.
8. PagBank
O PagBank é a conta digital da empresa de pagamentos online PagSeguro. As contas no banco digital não possuem tarifas de manutenção e rendem mais que a poupança. Além disso, transferências via Pix ou TED são ilimitadas e gratuitas, com taxas de saque fixas de R$ 7,50 após dois usos grátis por mês. Existe, por fim, a possibilidade de ativar a portabilidade de salário e também fazer aplicações para investimentos com rendimento CDB de até 105%.
Vantagens:
- Conta não possui taxa de manutenção;
- Cartões sem anuidade;
- Permite Transferências ilimitadas.
Desvantagens:
- Saques gratuitos apenas para quem fez portabilidade de salário ou aplicar em CDB;
- Cartão com poucos benefícios;
- Poucos serviços bancários.
9. PicPay
O PicPay oferece conta digital sem taxa de manutenção, parcelamento de Pix e boletos em até 12 vezes com qualquer cartão de crédito. Além disso, contas do banco digital possuem transferências ilimitadas e gratuitas via Pix e TED, e saques por R$6,90. O cartão tem bandeira Mastercard Gold, não cobra anuidade, permite compras internacionais e inclui benefícios do programa de pontos Mastercard Surpreenda. O PicPay ainda permite solicitar empréstimos, obter crédito com garantia de veículo e fazer antecipação do FGTS.
O cartão PicPay Card Platinum possui assistência global de emergência, seguro de automóveis e vários outros benefícios. Já o PicPay Card Black oferece cashback de 1,2%, Sala Vip em aeroportos, seguro viagem, serviço de concierge e mais.
Vantagens:
- Taxa de manutenção zero;
- Cartão sem anuidade;
- Transferências ilimitadas;
- Seguros;
- Programa de Cashback.
Desvantagens:
- Saques que custam R$ 6,90;
- Cartão com poucos benefícios bancários em comparação com os concorrentes.
10. Neon
O banco digital Neon oferece serviços de conta digital e cartões de crédito e débito. A conta não possui taxa, tem alto rendimento de CDB e tem rentabilidade de CDI de 150%. As transferências instantâneas são grátis e podem ser feitas a qualquer dia e horário. Já os saques podem ser feitos em caixas eletrônicos do Banco24Horas e cada retirada custa R$7,90.
O cartão do Banco Neon tem bandeira Visa, permite compras internacionais e não possui anuidade. Os clientes da instituição financeira ainda podem solicitar empréstimos, antecipação de FGTS e portabilidade de salário.
Vantagens:
- Transferências Pix e TED gratuitas e ilimitadas;
- Conta sem taxa de manutenção;
- Cartão sem anuidade;
- Transferências gratuitas e ilimitadas.
Desvantagens:
- Cada saque custa R$ 7,90.
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