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Abonos a capital con tasa Frech mitos y realidades

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Cómo realizar estos pagos sin complicaciones y evitar perder los beneficios de la tasa FRECH.

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En el ámbito de los créditos hipotecarios en Colombia, existe un tema que genera confusión entre muchos beneficiarios: ¿se pueden hacer abonos a capital cuando se tiene un crédito con tasa FRECH? A pesar de la creencia popular de que no es posible, la realidad es que sí se puede, y este artículo explica cómo y por qué.

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Claudio Uribe, asesora financiera certificada y experta en finanzas e inversiones, aborda el tema de los abonos a capital, cómo realizar estos pagos sin complicaciones y evitar perder los beneficios de la tasa FRECH.
Para comenzar, es importante mencionar la Ley 546 de 1999 del gobierno nacional colombiano, que regula los créditos hipotecarios en el país. En su artículo 17, establece que los abonos a capital pueden realizarse en cualquier momento, sin restricciones ni penalizaciones, con el fin de disminuir los intereses pagados en el préstamo. Este marco legal permite a los deudores hipotecarios hacer pagos adicionales al capital de su deuda, reduciendo así el costo total del préstamo sin ninguna penalización.
La tasa FRECH (Fondo de Reserva para la Estabilización de la Cartera Hipotecaria) es un beneficio que otorga el gobierno colombiano para facilitar el acceso a la vivienda. Sin embargo, una confusión común es pensar que este beneficio impide realizar abonos a capital. Esto es un mito.
La normativa de la tasa FRECH no prohíbe en ninguna parte los pagos anticipados o abonos adicionales al capital del crédito. Esto significa que los beneficiarios pueden hacer abonos a capital para reducir los intereses de su préstamo sin perder el beneficio.
Causales de Pérdida del Beneficio FRECH
Es crucial entender las verdaderas razones por las que se puede perder el beneficio de la tasa FRECH, que son las siguientes:
  • Mora mayor a 90 días: Si el deudor se retrasa más de 90 días en el pago de sus cuotas.
  • Cancelación anticipada: Si decide cancelar anticipadamente la totalidad del crédito.
  • Petición del deudor: Si solicita explícitamente la terminación del beneficio.
  • Cesión del crédito: Si el crédito es transferido a otra persona.
  • Aceleración del plazo: Esta cláusula en los contratos permite al banco exigir el pago total inmediato si se incumplen ciertas condiciones, como el retraso en las cuotas. Sin embargo, esto no tiene relación con los abonos a capital.
  • Reestructuración o modificación del crédito: Si se modifican las condiciones del crédito incrementando los montos, los saldos de las obligaciones, o ampliando los plazos, se puede perder el beneficio.
Para aclarar aún más el tema, la Superintendencia Financiera de Colombia emitió el Concepto 2024003607-001, en el cual se explica que las causales de pérdida anticipada de la cobertura de la tasa FRECH son específicas y no incluyen los abonos a capital para el pago anticipado del crédito.
Esto significa que los beneficiarios de la tasa FRECH pueden realizar abonos a capital sin temor a perder el beneficio. Si alguna entidad financiera pone obstáculos, este concepto puede presentarse como respaldo. Para aquellos que deseen hacer abonos a capital, pero se preocupan por posibles complicaciones, aquí hay una estrategia sencilla:
Abonar a capital para reducir el valor de la cuota mensual. Los deudores pueden continuar pagando la misma cuota que pagaban antes del abono; de esta forma, podrán disminuir el plazo de su deuda sin necesidad de modificar formalmente el contrato. Evitar pagar a terceros para reestructurar la deuda. Este proceso puede manejarse directamente con la entidad financiera, ahorrando dinero que podría usarse para más abonos a capital.
Para quienes deseen aprender más sobre cómo optimizar sus finanzas, Claudio Uribe invita a inscribirse en su evento gratuito "El Plan Perfecto", que iniciará próximamente, donde se profundizará en estrategias financieras que pueden cambiar vidas, aprenda más sobre este tema en las redes sociales de Claudia Uribe.
Instagram: @soyclaudiauribe
Página web: finanzasconclaudiauribe.com
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