L 6019022 DST Bai 449000
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Existenzgrndung
JETZT GRNDEN
So entwickeln Sie
Ihre Geschftsidee
SICHER PLANEN
Gut gerstet mit dem
groen Projektplan
SOLIDE FINANZIEREN
Viele Expertentipps
zum Thema Geld
INHALT THEMEN
EXISTENZGRNDUNG
Wenn Sie mit dem Gedanken einer Existenzgrndung spielen,
haben Sie vielleicht bereits eine Geschftsidee im Kopf. Aber
werden Sie mit ihr auch langfristig Erfolg haben? Damit Ihr
Grndungsvorhaben gelingt, haben wir in diesem Magazin
zahlreiche Informationen, Adressen, Checklisten und Praxistipps
zusammengestellt. Und der groe Projektplan in der Heftmitte
zum Herausnehmen lsst Sie nichts vergessen. So kommen Sie
Ihrem Traum von der beruflichen Selbststndigkeit Schritt fr
Schritt nher.
IMPRESSUM
Druck
Herausgeber
Redaktionsschluss
Verlag
Redaktion Berufsfeldinformationen
Autoren
Haftungsausschluss
Im Portrt
Existenzgrndung heute
Geschftsidee
14
Weitere Themen
Copyright
Bestellungen
Businessplan
38
Marketing
Beratung
Service
Finanzierung
18
Kapitalbedarf planen,
Frdermittel beantragen ............
46
22
58
3
ICH GRNDE!
RosemarieKay,
stellvertretende
Geschftsfhrerin des
Instituts fr
Mittelstandsforschung
(IfM) in Bonn
Foto: privat
Foto: privat
n nahezu allen Branchen und mit den unterschiedlichsten Ideen ist sie mglich: eine Unternehmensgrndung. Jedoch sind Chancen, Voraussetzungen und
Risiken nicht in allen Wirtschaftsfeldern identisch. Vieles
hngt auerdem von den allgemeinen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen ab.
Mit Blick auf die Grndungsaktivitten in anderen Lndern scheinen die Menschen in Deutschland derzeit strker
auf Sicherheit als auf Unternehmertum zu setzen: Whrend
der Arbeitsmarkt im positiven Sinne von Rekord zu Rekord
springt, sinkt die Anzahl der Grndungen in Deutschland
immer weiter, beschreibt Dr. Marc Evers, Referatsleiter fr
Mittelstand, Existenzgrndung und Unternehmensnachfolge
der Deutschen Industrie- und Handelskammer in Berlin,
das aktuelle Grndungsklima. Es gibt aber Segmente, die
Hoffnung machen, wie etwa wissensintensive Start-ups.
Hochschulabsolventen und IT-Start-ups sorgen fr frischen Wind im Grndungsgeschehen. An vielen Hochschulen
ist das Bewusstsein fr das Thema gestiegen: Seit 2006
hat sich die Zahl der Grnder von IT-Start-ups, welche
die IHK-Beratung aufsuchen, mehr als verdoppelt, sagt
Dr. Marc Evers. Diesen Trend besttigt auch RosemarieKay,
stellvertretende Geschftsfhrerin des Instituts fr Mittelstandsforschung (IfM) in Bonn: Chancen bieten sich heute
eindeutig fr kleinere Unternehmen und Freiberufler, bedingt
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Unternehmerische Motive
Es geschafft zu haben, macht stolz. Aber jeder erfolgreiche Unternehmer stellte sich am Anfang die Frage:
Bin ich berhaupt ein Grndertyp?
darber, dass auch kulturelle Aspekte sowie gesellschaftliche Normen und Werte einen Menschen beeinflussen:
Studien haben gezeigt, dass Persnlichkeitsmerkmale und
Verhaltensweisen nur zu einem Teil angeboren sind. Zu einem greren Teil werden sie im Kindesalter entwickelt.
Man kann also Kompetenzen, die einen erfolgreichen Grndertyp ausmachen, bereits in Elternhaus und Schule frdern
und entwickeln.
Ob Sie ein Grndertyp sind, knnen Sie mithilfe unseres
Tests auf den Seiten 12 und 13 herausfinden.
info
Sie suchen erste Informationen zur Existenz
grndung? Auf www.arbeitsagentur.de/durchstarten
> Themenhefte durchstarten > Existenzgrndung
finden Sie alles Wichtige rund um das Thema von
den Planungsschritten und Begriffserluterungen
ber zahlreiche Links bis hin zur Finanzierung und zu
Frderprogrammen des Bundes und der Lnder.
5
GRNDERTYP IM PORTRT
Foto: privat
nicht, einfach nur eine gute Seite ins Netz zu stellen. Ich
habe einige Weiterbildungen in Suchmaschinenoptimierung
besucht, von denen ich sehr profitiere. Denn wenn man bei
der Internetsuche nicht auf den ersten Seiten landet, kommt
der Webshop nicht voran.
Um den Onlinehandel zu etablieren, braucht man einen
langen Atem, das wei Kinga Rybinska aus Gesprchen mit
Marketingexperten. Und was noch? Wirklich gute Fotos,
damit sich die Kunden das Produkt genau vorstellen knnen.
Daher arbeite ich mit einer professionellen Fotografin zusammen. Bei der Produktion der Hundeaccessoires helfen
ihre Mutter und Schwester mit. Doch langfristig gesehen
wird sie Auftrge an Schneiderinnen bergeben mssen:
Wenn man meint, alles selber machen zu knnen, berfordert man sich schnell.
links
Immer mehr Frauen grnden und finden immer
mehr speziell auf ihre Bedrfnisse, Ziele und Wnsche
zugeschnittene Informationsangebote. Wegweisend
ist das Portal www.existenzgruenderinnen.de des
Bundesministeriums fr Wirtschaft und Energie. Es
bietet branchenbergreifende Fakten, Service und Beratung zur beruflichen Selbststndigkeit von Frauen.
Michael
Dettbarn,
Mitbegrnder
der Offtime
GmbH, Berlin
Foto: privat
Foto: privat
links
Mit dem Exist-Grnderstipendium soll dem Grndungsgeschehen in Deutschland im Bereich innovativer und wissensbasierter Grndungen noch mehr
Schubkraft verliehen werden. Es dient vor allem dazu,
den Lebensunterhalt whrend der Grndungsphase zu
sichern. Um ein Stipendium zu beantragen, wenden
Sie sich an ein Netzwerk in Ihrer Nhe. Diese finden
Sie unter www.exist.de > Grndungsnetzwerke.
7
GRNDERTYP IM PORTRT
Kevin Kugel,
Grnder der
Kevin Kugel
Chocolaterie,
Nufringen
praxistipps
Beim Aufbau Ihres Unternehmens sollten Sie auf
ein stimmiges ueres Erscheinungsbild achten:
die Corporate Identity (CI). Damit bauen Sie fr
Ihre Firma ein Image auf, das beim Kunden Vertrauen schafft und Wiedererkennungswert hat. Ihre
Marketingmanahmen sollten gem dieser unver
wechselbaren Corporate Identity gestaltet sein.
Bei der Entwicklung einer CI helfen zum Beispiel
Werbeagenturen.
Anja Bolick,
Grnderin
von Finanzkonzepte
Anja Bolick,
Moers
Foto: privat
Foto: privat
war hatte sie einen Kitaplatz und die Untersttzung ihrer Mutter, aber das Arbeitspensum war in
der reduzierten Arbeitszeit bei ihrem damaligen
Arbeitgeber nicht zu schaffen. Mir sind nach 20 Jahren
Angestelltendasein die Kndigung und der Schritt in die
Selbststndigkeit nicht leichtgefallen.
Anja Bolick kommt aus der klassischen Bankberatung,
hatte in erster Linie Kunden aus Heilberufen betreut. Auch
heute wirft sie als unabhngige Beraterin einen ganzheit
lichen Blick auf die finanzielle Situation ihrer Kunden: Ich
sichte und analysiere Kredit- und Sparvertrge. Zudem berate ich zu allen privaten und geschftlichen Versicherungen, erklrt sie.
Um gewerbsmig nicht nur Darlehen, sondern auch Versicherungen zu vermitteln, brauchte sie eine Erlaubnis der
zustndigen Industrie- und Handelskammer und musste sich
in das Versicherungsvermittlerregister eintragen lassen: Es
ist nicht so, dass man mit 20 Euro ein Gewerbe anmelden
kann. Ich habe rund 2.000 Euro fr Genehmigungen, Gebhren, Fhrungszeugnis, Auszug aus dem Gewerberegister und
noch vieles mehr bezahlt. Groe Anschaffungen waren zwar
nicht ntig, aber es hat ungefhr sechs Monate gedauert,
bis nennenswerte Einnahmen kamen. Sie baute sich einen
Kundenstamm auf und mittlerweile wird ihre Visitenkarte
weitergereicht.
Aber auch als Selbststndige ist es fr die 38-Jhrige alles
andere als einfach, Beruf und Privatleben in Einklang zu bringen. Bewltigen kann sie dies nur mit einem guten Zeitmanagement und viel Untersttzung durch ihre Familie. Am
Vormittag ist ihr Sohn in der Kita. Am Abend bernimmt der
Vater die Kinderbetreuung, denn dann stehen bei Anja Bolick
wieder Telefonate und Termine an: Viele Kunden haben erst
abends Zeit, sich um ihre Finanzen zu kmmern.
praxistipps
Wenn Sie planen, mit Ihrem Unternehmen auf Dauer
Gewinn zu erzielen, mssen Sie es beim zustndigen
Gewerbeamt anmelden. Hierzu sind Personalausweis
oder Pass sowie erforderliche Genehmigungen, etwa
Konzessionen, vorzulegen. Auch wenn Sie einen bestehenden Gewerbebetrieb bernehmen, mssen Sie
dies anzeigen. Von der Anzeigepflicht ausgenommen
sind unter anderem freie Berufe. ber Ihre
Gewerbeanmeldung werden das Finanzamt, die
Berufsgenossenschaft, das Statistische Landesamt,
die Handwerkskammer beziehungsweise die Industrieund Handelskammer automatisch informiert.
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GRNDERTYP IM PORTRT
GRNDERTYP BAUSTEINE
Themenheft 2015/2016 Existenzgrndung
Foto: privat
Foto: privat
enster, Tren, Fassaden, Wintergrten: Die Bauelemente werden in handwerklicher Tradition in einem
modernen Produktionsgebude nach heutigen Normen gefertigt. Die Bauglaser sind deutschlandweit im
Einsatz. Falk Ehrhardt erlernte den Glaserberuf im familien
eigenen Betrieb und legte spter seine Meisterprfung ab:
Wenn man aus einem Familienbetrieb kommt, ist es nicht
so einfach, den Beruf in einem Betrieb in der Region zu erlernen. Schlielich ist das ja die Konkurrenz. Dass er irgendwann einmal in die Fustapfen seines Vaters treten wrde,
war klar. Er selbst hat einen Sohn im Kindergartenalter, und
wenn er ehrlich ist, dann hofft er, dass es auch in sechster
Generation so weitergehen wird. Neben den acht bis zehn
Angestellten arbeiten seine Mutter und seine Freundin im
Bro mit: Ich versuche, Privat- und Arbeitsleben voneinander zu trennen, aber das ist natrlich nicht immer einfach.
Es ist alles sehr eng miteinander verwoben, was sowohl
Vor- als auch Nachteile hat.
Die bergabe des Betriebes von seinen Eltern auf ihn ist
reibungslos verlaufen: Wir haben ber mehrere Monate
hinweg den Wechsel akribisch mit unterschiedlichen Juristen
vorbereitet. Zum einen spielt das Erbrecht eine wichtige
Rolle. Zum anderen muss das Steuerrecht ausgelotet werden: Wie sehen die Freibetrge aus? Was muss versteuert
werden? Welche Kosten kommen auf den Betrieb zu? Das
will wohlberlegt und gut durchkalkuliert sein. Es war ein
groer Vorteil, dass mein Vater und ich uns einig waren.
10
links
Und wenn Unternehmer keine Nachfolger finden?
Die nexxt-change Unternehmensnachfolge
brse untersttzt den Generationenwechsel in
Deutschland, indem sie nachfolgeinteressierte Unternehmer und Existenzgrnder zusammenbringt. Beide
Seiten knnen in der Onlinebrse recherchieren und
Inserate einstellen. Untersttzung dabei bieten verschiedene Regionalpartner, unter anderem die Handwerkskammern, IHKs, Volksbanken und Raiffeisenbanken und Sparkassen: www.nexxt-change.org
GRNDERTYP TEST
test
a
b
5. Sind Sie bereit, zumindest in den ersten Jahren, 60 und mehr Stunden pro Woche zu arbeiten?
Ja, in jedem Fall (2 Punkte)
Mit gewissen Einschrnkungen (1 Punkt)
Nein, in keinem Fall (0 Punkte)
6. Wollen Sie riskieren, in dieser Zeit kein regelmiges und stabiles Einkommen zu erzielen?
Ja, in jedem Fall (2 Punkte)
Ja, eventuell (1 Punkt)
Nein, nur ungern (0 Punkte)
7. Knnen Sie fr wenigstens zwei Jahre weitgehend auf Urlaub, Freizeit und Familienleben verzichten?
Ja, in jedem Fall (2 Punkte)
Ja, eventuell (1 Punkt)
Nein, eigentlich nicht (0 Punkte)
8. Knnen Sie Ihr Grndungsvorhaben mit Ihrem Familienleben vereinbaren?
Ja, in jedem Fall (2 Punkte)
Ja, eventuell (1 Punkt)
Nein, nur schwer (0 Punkte)
12
c
d
e
Foto
: Juli
en F
ertl
9. Waren Sie in den letzten drei Jahren weitgehend krperlich fit und
leistungsfhig?
Ich war praktisch nie krank (2 Punkte)
Ich war nur gelegentlich leicht krank (1 Punkt)
Ich war hufiger/fr lngere Zeit krank (0 Punkte)
10. Halten Sie Stress auf Dauer stand? Weichen Sie solchen Situationen nicht aus, sondern gehen die notwendigen Problemlsungen an?
berwiegend ja (2 Punkte)
Eher ja (1 Punkt)
Nur sehr bedingt (0 Punkte)
11. Sind Sie beruflich bisher schon gewohnt, sich selbst Ziele zu
setzen und diese ohne Druck durch Vorgesetzte selbststndig zu
verfolgen?
Ja, sehr hufig (2 Punkte)
Manchmal (1 Punkt)
Nur ausnahmsweise (0 Punkte)
12. Haben Sie ein finanzielles Polster, sodass Sie sich in gewissem
Ma unabhngig von Banken oder anderen Kapitalgebern selbststndig machen knnen?
Ja, in jedem Fall (2 Punkte)
Ja, mit Einschrnkungen (1 Punkt)
Nein (0 Punkte)
13. Haben Sie andere sichere Einkommensquellen oder einen
Lebenspartner / eine Lebenspartnerin, der/die durch ein Einkommen
fr den gemeinsamen Lebensunterhalt sorgen kann?
Ja, auf jeden Fall (2 Punkte)
Ja, mit Einschrnkungen (1 Punkt)
Nein, gar nicht (0 Punkte)
Testauswertung:
a)
b)
c)
d)
e)
0 bis 15 Punkte
16 bis 21 Punkte
22 bis 30 Punkte
PLANUNG GESCHFTSIDEE
VON DER
IDEE ZUR
GESCHFTSIDEE
Damit aus Ihrer guten Idee ein
erfolgreiches Unternehmen entstehen
kann, mssen Sie viele Details
bedenken. Je sorgfltiger Sie Ihre
Geschftsidee entwickeln, umso
Erfolg versprechender wird Ihr
Vorhaben sein.
Foto: privat
Branchenkenntnis gefragt
Die Standortfrage
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Standortfrage. Je umsichtiger Sie Ihren Standort whlen, umso erfolgreicher
werden Sie sein. Suchen Sie Laufkundschaft oder sollten
Lieferanten Sie gut erreichen knnen? Sind Sie weit genug
vom nchsten Wettbewerber entfernt? Auch wenn Isabella
Hener mit ihrem Truck jeden Tag woanders steht, ist es fr
sie trotzdem wichtig, Stammpltze zu haben, damit ihre
Kundschaft sie regelmig aufsuchen kann. Ihr Truck fllt
allein schon durch seinen Namen auf: Die intolerante Isi.
Ich hatte bereits einen Blog gleichen Namens, daher bot
es sich an, ihn fr mein Geschft zu bernehmen, weil viele
mich unter diesem Namen schon kannten.
Die Preisgestaltung
praxistipps
Tipps fr die Namensgebung
Ihren Firmennamen sollten Sie sehr sorgfltig whlen. Achten Sie darauf, dass er zu Ihnen, Ihrer Persnlichkeit und Ihrem Produkt bzw. Ihrer Dienstleistung
passt. Denn ist der Name gut gewhlt, wird er fr
Bekanntheit sorgen. Einige Kriterien fr einen guten
Firmennamen:
verstndlich und einfach
einprgsam
weckt Interesse
weckt positive Assoziationen
enthlt bildhafte Ausdrcke
ist internettauglich
und die passende Domain noch frei
ist witzig und ungewhnlich
Beachten Sie Marken- und Schutzrechte anderer!
Prfen Sie, ob Ihr Wunschname schon vergeben ist.
Schtzen Sie aber auch Ihren Firmennamen:
Lassen Sie ihn beim Deutschen Patent- und Markenamt eintragen.
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PLANUNG GESCHFTSIDEE
Foto: Andr Deco
TIPPS VON
EXPERTEN
Foto: privat
Ruth Schllhammer,
Mitglied des Vorstands
im Deutschen Grnderverband e. V., Mnchen
Foto: privat
Reinhard Schulten,
Referent fr
Existenzgrndung und
Unternehmensfrderung an der IHK Nord
Westfalen
Foto: privat
Ein genauer Blick auf jedes Detail Ihrer Geschftsidee ist unumgnglich fr den spteren Erfolg. Die Zielgruppe eingrenzen
zu knnen und die Konkurrenz zu kennen, sind nur zwei Faktoren bei den berlegungen.
checkliste
Sie sind unsicher, ob Ihre Idee wirklich auf Dauer zum
Erfolg fhrt? Hier finden Sie einige Voraussetzungen
fr eine tragfhige Geschftsidee:
Sie sind von Ihrer Idee begeistert und knnen
auch andere davon berzeugen.
Sie kennen Ihre Zielgruppe genau und wissen, wie
Sie sie ansprechen knnen.
Ihr Angebot bringt einen echten Mehrwert fr die
potenziellen Kunden und Kundinnen.
Ihr Produkt ist einzigartig oder unterscheidet sich
eindeutig vom Angebot der Konkurrenz, etwa in
Preis, Qualitt oder Funktionalitt.
Sie wissen, wie Sie Ihr Vorhaben in die Tat umsetzen knnen, haben Branchenkenntnisse, unternehmerisches Wissen und die ntigen finanziellen
Mittel.
Sie knnen Ihre Geschftsidee auch an Markt
entwicklungen anpassen.
Sie haben Ihren Standort mit Bedacht ausgewhlt:
Gut zu erreichen fr Kundschaft und Zulieferer,
gnstig fr den Vertrieb, die Kosten passen ins
Budget und Konkurrenz ist nicht in Sicht.
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PLANUNG BERATUNG
LASSEN
SIE SICH
BERATEN
Erste Anlaufstellen
info
Die Agenturen fr Arbeit bieten Ihnen erste Informa
tionen zur Existenzgrndung, etwa kostenlose
Merkbltter und Broschren. Sie knnen auch einen
persnlichen Beratungstermin mit einer Vermittlungsfachkraft vereinbaren. Um dann im Gesprch
gezielt nachfragen zu knnen, werfen Sie vorab einen
Blick in die folgenden Broschren:
Was? Wie viel? Wer? SGB III 2013
Hinweise und Hilfen zur Existenzgrndung
Sie finden sie im Internet als PDF unter
www.arbeitsagentur.de > Brgerinnen & Brger >
Arbeit und Beruf > Existenzgrndung > Beratung fr
Existenzgrnder.
PLANUNG BERATUNG
Mit Untersttzung geht es leichter. Setzen Sie am besten schon frhzeitig auf Beratung.
DIE PASSENDE
BERATUNG FINDEN
HUFIG GESTELLTE FRAGEN
Die Beratung zu finden, die zu Ihnen passt, ist angesichts des
groen Angebots nicht einfach. Die Suche lohnt sich aber.
Brauche ich fr die einzelnen Phasen der
Existenzgrndung immer eine darauf
spezialisierte Person?
Das kann durchaus sinnvoll sein. Wenn Sie mit einer Unter
nehmensgrndung liebugeln, aber noch keine konkreten
Vorstellungen haben, empfiehlt sich fr den Anfang das
Gesprch mit einem Grndungsberater oder einer Grndungsberaterin der Industrie- und Handelskammer oder
Handwerkskammer. Mit ihm oder ihr knnen Sie beispielsweise in Ruhe abklren, ob eine Existenzgrndung wirklich
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Ein Profi macht vor allem eins: Er hrt zu und leistet untersttzende Hilfe. In den Gesprchen stehen vor allem Sie
und Ihr Anliegen im Vordergrund. Die Beratung sollte zudem
immer Ihre persnlichen Bedrfnisse und Ihre Lebenssitua
tion bercksichtigen. Auch versucht der Berater oder die
Beraterin nicht, Ihnen zustzliche Dienstleistungen zu verkaufen. Im besten Fall hat er oder sie selbst eine erfolgreiche Existenzgrndung hinter sich und kann von persnlichen
Erfahrungen berichten.
Je nach Ziel und Absicht kann die Beratung zwischen einmalig zwei Stunden und regelmigen Treffen ber mehrere
Wochen oder Monate variieren. Vielleicht bentigen Sie
einmalig Untersttzung bei der Erstellung des Businessplans, dann reichen vielleicht ein oder zwei Treffen. Oder
aber Sie mchten an Ihrem persnlichen Auftritt und Ihrer
Rhetorik feilen, dann treffen Sie sich vielleicht lieber in
regelmigen Abstnden. Am besten besprechen Sie die
Dauer, das Ziel und die Kosten gleich zu Beginn mit Ihrem
Berater oder Ihrer Beraterin.
checkliste
Wie finde ich einen passenden Berater
oder eine geeignete Beraterin?
Sind Sie noch auf der Suche nach einem qualifizierten
Berater oder einer qualifizierten Beraterin, der oder
die Ihnen beim Start in die berufliche Selbststndigkeit hilft? Orientieren Sie sich an folgenden Punkten:
Persnliche Kriterien:
Fachliche Kriterien:
Fazit: D
er Berater/Die Beraterin ist fachlich versiert.
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PLANUNG FINANZIERUNG
Themenheft 2015/2016 Existenzgrndung
Kapitalarten
Bei den Kapitalarten unterscheidet man zwischen Eigenkapital und Fremdkapital. Eine Existenzgrndung wird meist
mit einer Mischung aus beidem finanziert. Dabei gilt die einfache Rechnung: Je mehr Eigenkapital Sie besitzen, umso
besser! Denn je hher Ihr Eigenkapital ist, umso weniger
Fremdkapital brauchen Sie und desto weniger mssen
Sie an Kreditgeber zurckzahlen. Zudem verschafft Ihnen
ein gutes finanzielles Polster mehr Freiheiten und lsst Sie
gerade am Anfang die ein oder andere Durststrecke besser berstehen.
Eigenkapital
Fr die finanzielle Basis Ihres Unternehmens ist es frderlich, wenn der Aufbau mit einem mglichst hohen Anteil
aus Eigenmitteln realisiert wird. Wenn Sie aus Ihrem Privatbesitz nicht nur Bargeld und Sparguthaben, sondern auch
Gegenstnde einbringen etwa den eigenen Schreibtisch
und Computer , handelt es sich dabei ebenso um Eigenkapital. Auerdem zhlt die eigene Arbeitsleistung dazu, die sie
beispielsweise bei der Renovierung von Geschftsrumen
einbringen knnen. Banken erwarten meist, dass Sie sich als
Kreditnehmerin oder Kreditnehmer mit eigenen finanziellen
Mitteln an dem jeweiligen Vorhaben beteiligen. 20 Prozent
sind ein guter Richtwert.
Fremdkapital
Nicht jeder Kunde zahlt prompt, was er Ihnen schuldet. Fr Ihre Liquidittsplanung sollten Sie dies bercksichtigen.
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Kapitalbedarfsplanung
Um herauszufinden, wie viel Geld Sie fr Ihre Selbststndigkeit bentigen, mssen Sie eine Kapitalbedarfsplanung
erstellen, in der Sie alle Ausgaben der nchsten Jahre bercksichtigen sollten, zum Beispiel die Miete fr Bro- oder
Lagerrume und die Anschaffung von Brombeln oder
wichtigen Maschinen, Werkzeugen und Materialien. Wichtig: Gehen Sie auf keinen Fall von Mindestbetrgen aus.
Planen Sie stattdessen realistisch und bercksichtigen Sie
in Ihrer Planung auch unvorhersehbare Kosten, die auf Sie
zukommen knnten. Noch ein Tipp: Im Bankgesprch wird
es unter anderem um Ihre Kapitalbedarfsplanung gehen.
Prsentieren Sie sich bestens vorbereitet, indem Sie sich
mit den Begrifflichkeiten vertraut zeigen und bereits eine
Ertrags- und Liquidittsplanung sowie alle geforderten Unterlagen parat haben. Sie sollten zudem ber die gngigen
Finanzierungsarten sowie ber passende Kreditprogramme
vorab informiert sein.
Rentabilittsplanung
PLANUNG FINANZIERUNG
Themenheft 2015/2016 Existenzgrndung
INTERVIEW
praxistipps
Gut vorbereitet ins Bankgesprch
Sie mchten Ihre Bank um ein Darlehen bitten? Damit Ihr Plan gelingt, sollten Sie sich auf das Gesprch
mit der Beraterin oder dem Berater gut vorbereiten.
Schlielich wollen Sie eine vllig fremde Person von
sich, Ihrer Geschftsidee und Ihrer Finanzplanung
berzeugen. Diese Tipps helfen Ihnen dabei:
Fragen Sie bereits bei der Terminvereinbarung
nach, welche Unterlagen die Bank schon vor
dem Gesprch bentigt. Meistens ist das der
Businessplan.
Warum wollen Sie sich selbststndig machen? Was
unterscheidet Ihre Geschftsidee von Mitbewerbern? Derartige Fragen wird Ihnen der Bankberater
stellen. Versetzen Sie sich in seine Sichtweise und
halten Sie alle Fakten ber Ihr Vorhaben bereit.
Suchen Sie gemeinsam nach passenden ffentlichen Frdermitteln. Die Bank ergnzt diese dann
mglicherweise durch einen Kredit.
Banken wollen Sicherheit, wenn sie Kredite vergeben. berlegen Sie sich vorab, wie viel Ihres Vermgens Sie als Sicherheit anbieten wollen. Behalten Sie auf jeden Fall eine Reserve.
Treten Sie selbstsicher auf. Zeigen Sie, dass Sie
hinter Ihrem Vorhaben stehen und eine gute Zusammenarbeit mit der Bank anstreben.
Rechnen Sie mit Absagen. Vereinbaren Sie daher
bei mehreren Banken Termine.
Der erste Eindruck zhlt, eine zweite Chance gibt
es nicht. Ist der Businessplan fehlerhaft, hat die
Bank in der Regel kein Interesse mehr auch dann
nicht, wenn nachgebessert wird.
Viele Grnderinnen und Grnder nehmen ihren
Berater als Untersttzung zum Bankgesprch mit.
Das ist kein Problem solange Sie selbst souvern
auftreten.
24
Wie viel Geld wird mein Unternehmen in den nchsten Jahren bentigen? Die Antwort auf diese Frage knnen Sie am
besten mit einer Liquidittsplanung finden. Wichtigstes Prinzip: Als Selbststndige/r sollten Sie unbedingt liquide bleiben. Fr die Liquidittsplanung stellen Sie Ihre voraussichtlichen Ausgaben den geplanten Einnahmen gegenber.
Hierbei gilt es, eine realistische Einschtzung der wirtschaftlichen Entwicklung zu treffen. Im Blick haben sollten Sie
dabei unbedingt sowohl die geschftlichen als auch die
privaten Posten. Zu den laufenden betrieblichen Kosten gehren zum Beispiel der Wareneinsatz, die Bromiete und
eventuell auch Personalausgaben. Zu den privaten Ausgaben
zhlen die Miete fr Ihre Wohnung, Versicherungsbeitrge
oder allgemeine Lebenshaltungskosten aber auch Sonderausgaben, wie Urlaub oder Kinderbetreuung. Achten Sie
darauf, bei der Zusammenstellung der Kosten nicht in eine
Denkfalle zu geraten. Teils ist es schwierig, die Flligkeiten
der einzelnen Posten genau zu definieren. So sind manche
Forderungen jeden Monat oder sofort fllig, andere Kosten
kommen erst in ein paar Monaten auf Sie zu. Diese unterschiedlichen Flligkeiten mssen Sie im Blick behalten. Ein
weiterer wichtiger Punkt sind die Zahlungseingnge: Nicht
jeder Kunde zahlt unmittelbar nach Rechnungseingang. Um
solche Zeiten zu berbrcken, sollten Sie stets gengend
finanzielle Reserven haben und Rcklagen bilden.
Foto: Marti
n Rehm
GERHARD REMMELE
TCKISCHER
LIQUIDITTSMANGEL
Gerhard Remmele, Grndungsund Finanzierungsberater bei
der IHK Schwaben, Regionalbro
Memmingen, erlutert im Interview
die hufigsten Startprobleme
von Existenzgrnderinnen und
-grndern.
Foto: Andr Deco
Foto: privat
Liquidittsplanung
links
Kreditanstalt fr Wiederaufbau (KfW)
Die KfW stellt Planungshilfen fr den Liquidittsund Investitionsplan bereit, gibt Tipps fr das
Bankgesprch und unterhlt eine Beraterbrse.
www.kfw.de > Fr Unternehmen > Grnden &
Nachfolgen
Business Angels
PLANUNG FINANZIERUNG
Themenheft 2015/2016 Existenzgrndung
FFENTLICHE
FRDER
PROGRAMME
info
elbst wenn angehende Unternehmer mit einer soliden Eigenkapitalbasis eine Existenzgrndung in
Angriff nehmen, ist ein Gang zur eigenen Hausbank
meist unumgnglich. Interessant sind jedoch nicht nur die
Kreditangebote der Institute, sondern auch diverse ffentliche Frdertpfe. Um sie sinnvoll zu nutzen, ist die Beratung
durch die Hausbank die richtige Adresse.
Regionale Frderungen
Grnder eines innovativen Technologieunternehmens erhalten unter bestimmten Bedingungen finanzielle Mittel vom
High-Tech Grnderfonds: Allerdings darf die Aufnahme
der operativen Geschftsttigkeit nicht lnger als ein Jahr
zurckliegen. Auch muss das Start-up die EU-Kriterien fr
kleine Unternehmen erfllen es darf maximal 50 Mitarbeiter beschftigen und einen Jahresumsatz oder eine Jahresbilanzsumme von hchstens zehn Millionen Euro aufweisen. Existenzgrndern werden in einem Grundmodell
bis zu 500.000 Euro in einer Kombination von Eigenkapital
und Wandelanleihen zur Verfgung gestellt, gleichzeitig
erwirbt der High-Tech Grnderfonds dafr 15 Prozent
der Unternehmensanteile. Das Grnderteam muss einen
Eigenanteil bereitstellen; private Investoren knnen weitere
Mittel beisteuern.
Studierende und Hochschulabsolventen, die innovative
Unternehmensgrndungen vorbereiten, einen Business-Plan
ausarbeiten oder dabei sind, marktfhige Produkte zu entwickeln, knnen eine Untersttzung ber das Exist-Grnderstipendium des BMWi erhalten, das vom Europischen
Sozialfonds (ESF) kofinanziert wird. Allerdings: Bei den
Grndungsvorhaben sollte es sich um innovative technologieorientierte oder wissensbasierte Projekte mit guten
wirtschaftlichen Erfolgsaussichten handeln, wie es in den
Angaben des Bundesministeriums fr Wirtschaft und Energie (BMWi) heit. Erfreulich fr Frderungsberechtigte: Das
Stipendium wurde krzlich um 25 Prozent erhht, nachdem
es seit 2007 unverndert geblieben war. Technische/r Mitarbeiter/in erhalten 2.000 Euro pro Monat, Hochschulabsolventen 2.500 Euro im Monat. Wer promoviert hat, bekommt
3.000 Euro.
Mit seinem neuen Programm Mein Mikrokredit will das
Bundesministerium fr Arbeit und Soziales (BMAS) kleinen
und jungen Unternehmen Kapital zur Verfgung stellen, die
ber ihre Banken keine Kredite erhalten. Nach Informationen
des Ministeriums betrifft dies insbesondere von Frauen
oder von Menschen mit Migrationshintergrund gefhrte
Unternehmen, wobei keine Personengruppe ausgeschlossen
wird. Start fr Neuantrge war Anfang Mai 2015. Die Kredit
aufnahme soll in kleinen Schritten erfolgen. Je nach Situation, wie es in den Erluterungen des BMAS heit, kann
der erste Kreditschritt beispielsweise 1.000 Euro, 5.000
Euro oder 10.000 Euro betragen. Nach erfolgreichen Rckzahlungen sind Erhhungen auf bis zu 20.000 Euro mglich.
Zwischen 2010 und 2014 wurden bereits mehr als 18.600
Mikrokredite mit einem Gesamtvolumen von etwa 112 Millionen Euro ausgereicht. Weitere Informationen gibt es unter
www.mein-mikrokredit.de.
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PLANUNG FINANZIERUNG
PROJEKTPLAN
Um den Grndungszuschuss zu erhalten, mssen eine Reihe von Bedingungen erfllt sein. Zunchst ist zu beachten,
dass es sich bei diesem Zuschuss um eine Ermessensleistung handelt, auf die kein Rechtsanspruch besteht. hnlich wie bei anderen Untersttzungsmanahmen ist es der
Arbeitsagentur wichtig, dass die Aufnahme der selbststndigen Ttigkeit zu einer mglichst nachhaltigen beruflichen
Integration fhrt.
Fr die Bewilligung des Grndungszuschusses mssen
folgende Bedingungen erfllt sein:
Als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer mssen Sie
bis zur Aufnahme der selbststndigen Ttigkeit einen
Anspruch auf Arbeitslosengeld haben, dessen Dauer
bei Aufnahme der selbststndigen Ttigkeit noch mindestens 150 Tage betrgt. Er darf nicht allein auf einer
kurzen Anwartschaftszeit nach 147 Abs. 3 SGB III
beruhen.
Der zeitliche Umfang der selbststndigen Beschftigung muss zur Beendigung der Arbeitslosigkeit fhren
und mindestens 15 Stunden wchentlich betragen.
Sie mssen die notwendigen Kenntnisse und Fhigkeiten darlegen, die zu der selbststndigen Ttigkeit
bentigt werden. Bei eventuellen Zweifeln knnen Sie
an einer Manahme zur Eignungsfeststellung oder zur
Vorbereitung der Existenzgrndung teilnehmen.
Auerdem mssen Sie der Agentur fr Arbeit die Tragfhigkeit ihres Existenzgrndungs-Konzeptes nachweisen. Dazu mssen Sie die Stellungnahme einer fachkundigen Stelle vorlegen. Solche fachkundigen Stellen
sind insbesondere Industrie- und Handelskammern,
Handwerkskammern, berufsstndische Kammern,
Fachverbnde sowie Kreditinstitute.
28
Hilfreiche Kontakte
Wer beruflich auf eigenen Beinen stehen will, hat im Vorfeld unzhlige Entscheidungen zu treffen, Fragen zu klren und
Aspekte zu bercksichtigen. Mit einem Projektplan knnen Sie Ihr Vorgehen strukturieren.
PROJEKTPLAN: GUT
VORBEREITET?
Zum Heraustrennen
ls wichtige Untersttzungsmanahme fr Existenzgrnder und -grnderinnen hlt die Agentur fr Arbeit den Grndungszuschuss bereit.
Dieser kann fr den Fall gewhrt werden, dass Sie die Arbeitslosigkeit durch eine hauptberufliche selbststndige
Ttigkeit beenden. Der Zuschuss soll fr die Zeit nach der
Existenzgrndung den Lebensunterhalt sichern und der sozialen Sicherung dienen.
knnen Sie auch durch ihre zahlreichen Kontakte zu Betrieben, Kammern und Verbnden untersttzen. Sie wissen auch, wo sich in Ihrer Nhe ein Existenzgrnderzentrum befindet. Mehr zum Thema Beratung durch die
Agenturen fr Arbeit finden Sie auf den Seiten 18 und 19
sowie
im
Internet unter www.arbeitsagentur.de > Brgerinnen & Brger > Arbeitslosigkeit > Existenzgrndung.
Foto: Ju
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Dieser Projektplan dient Ihnen als Leitfaden auf dem Weg in die Selbststndigkeit. Am besten ist es, Sie gehen ihn parallel zu den einzelnen
Abschnitten im Magazin durch. Wenn Sie mit Ihrem Unternehmen in der
Realisierungsphase angelangt sind, nehmen Sie ihn erneut zur Hand.
Nun knnen Sie prfen, ob Sie alle Punkte bercksichtigt haben.
29
PROJEKTPLAN
Die Vorbereitung
Ich bin den Test Bin ich ein Grndertyp? auf den
Die Planung
1) Die Geschftsidee
Ich habe berprft, dass
mein Produkt / meine Dienstleistung vom Markt
bentigt oder gewnscht wird.
ich fachlich bestens fr das von mir Angebotene
gerstet bin.
keine anderen Unternehmen bereits Rechte, Patente
oder Lizenzen an meiner Idee besitzen, die mir das
Anbieten verhindern.
ich die richtige Standortwahl fr mein Unternehmen
getroffen habe.
die Kundengruppen vor Ort, die Konkurrenzsituation
sowie Kosten (Miete und Gewerbesteuer) passend fr
mein Vorhaben sind.
das Image von Stadt oder Ort sowie Infrastruktur
und Freizeitangebote attraktiv sind fr potenzielle
Mitarbeiter.
ich mich gengend in der Branche auskenne, in der
ich grnden will. Mit anderen Unternehmern aus
der Branche habe ich mich ber deren Erfahrungen
ausgetauscht.
Notizen
30
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Foto: Ma
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rtin Rehm
3) Finanzplanung, Frdermglichkeiten
und finanzielle Hilfen
In der Planungsphase
Ihrer Grndung wird
er zu einem wichtigen
Begleiter werden:
der Taschenrechner.
Ich habe
ein Gesprch mit der Bank gefhrt.
eine Liquidittsplanung erstellt.
eine Kapitalbedarfsplanung erstellt.
eine Rentabilittsplanung erstellt.
Finanzierungsmglichkeiten erfragt.
mich ber EU-Frderungen informiert.
mich ber die Frder- und Kreditangebote der
Kreditanstalt fr Wiederaufbau (KfW) informiert.
weitere Frderungsmglichkeiten in der
Frderdatenbank des BMWi recherchiert.
Businessplan-Wettbewerbe angefragt.
4) Die Grndungsform
Die Form meiner Grndung ist:
Neugrndung
Franchising
Beteiligung
Unternehmensnachfolge/bernahme
Kleingrndung
Spin-off
E-Business/Start-up
ber die Besonderheiten meiner Grndungsform
bin ich bestens informiert. Mit meinem Berater
habe ich alle Fragen geklrt.
info
Sie knnen in Ruhe und kostenfrei zu Hause lernen, um sich fr
Ihre Existenzgrndung beispielsweise betriebswirtschaftliche
Grundkenntnisse anzueignen
oder Fremdsprachenkenntnisse
zu verbessern. Die LERNBRSE
exklusiv ermglicht es Ihnen als
Kundin oder Kunde der Agentur
fr Arbeit, sich weiterzubilden.
Mehr zur Erstanmeldung lesen
Sie unter www.arbeitsagentur.de/
lernboerse.
5) Ihr Businessplan
Mein Businessplan enthlt alle ntigen Punkte:
Zusammenfassung des Vorhabens
Ausfhrliche Beschreibung der Geschftsidee
Beschreibung von Produkt/Dienstleistung
Ausfhrliche Marktanalyse
Informationen zu Marketingstrategien
Meine Personalplanung
Abwgung von Chancen und Risiken
Finanzplanung und Finanzbedarf
Terminplan mit wichtigen Meilensteinen
Die Tipps zum Businessplan habe ich bercksichtigt.
PROJEKTPLAN
Die Realisierung
Ich kenne mich mit folgenden wichtigen Themen aus:
Kundengewinnung (Akquise)
Arbeits- und Gesundheitsschutz
Controlling
Krisenvorbeugung und -management
Qualittsmanagement
Umweltschutz
Unternehmensregister
Marketing, Werbung und Social Media
Work-Life-Balance
checkliste
Ist noch ein Termin verfgbar? Kundenkontakt per Telefon
gehrt in vielen Branchen zum Arbeitsalltag.
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einem kurzfristigen Betriebsmittel- oder Kontokorrentkredit (bis 12 Monate Laufzeit) und einem langfristigen Investitionskredit (ab 12 Monate Laufzeit)
unterschieden.
info
Selbststndige sind permanent
damit beschftigt, Kunden zu
gewinnen und Marketing zu betreiben. Seminare zur Selbstvermarktung, zu Marketing im
Handwerk oder zur Kundengewinnung finden Sie im KURSNET der
Bundesagentur fr Arbeit unter
www.kursnet.arbeitsagentur.de
> Fr Unternehmen > Selbststndigkeit vorbereiten > Existenzund Unternehmensgrndung
anhaken und Suche beginnen.
Zum Heraustrennen
Notizen
ios
Die wenigsten
Grnder und Grnderinnen
knnen sich selbst finanzieren.
Wer Fremdkapital braucht,
sollte sich ber Finanzierungsmglichkeiten informieren.
ramo Stud
Versicherungen:
Krankenversicherung
Krankentagegeldversicherung
Berufsunfhigkeitsversicherung
Altersvorsorge/Rentenversicherung
Sachversicherungen (Einbruch, Feuer, Sturm)
Betriebshaftpflichtversicherung
Unfallversicherung (Berufsgenossenschaft)
Vermgensschadenhaftpflicht
knnen Sie auch durch ihre zahlreichen Kontakte zu Betrieben, Kammern und Verbnden untersttzen. Sie wissen
auch, wo sich in Ihrer Nhe ein Existenzgrnderzentrum
befindet. Mehr zum Thema Beratung durch die Agenturen
fr Arbeit finden Sie auf den Seiten 18 und 19 sowie im
Internet unter www.arbeitsagentur.de > Brgerinnen & Brger
> Arbeitslosigkeit > Existenzgrndung.
Foto: Me
200 private und ffentliche Kapitalbeteiligungsgesellschaften. Beim Bundesverband Deutscher Kapitalbeteiligungsgesellschaften in Berlin (BVK) erfahren Sie,
welche Gesellschaft fr Ihr Unternehmen geeignet ist.
Mehr Informationen unter www.bvkap.de.
PLANUNG GRNDUNGSFORM
Foto: Thomas Riese
Beteiligung
Neugrndung
Sie starten bei null und machen alles genau so, wie Sie es sich
vorstellen. Bei einer Neugrndung suchen Sie Ihr Personal
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Franchising
Franchising erspart viele Probleme und Risiken, die unabhngige Grnder haben, denn Franchisenehmer mieten ein fertiges, bewhrtes Geschftskonzept von einem
Unternehmen, dem Franchisegeber. In der Regel knnen
Grndungswillige auf diesem Weg direkt starten: Sie verkaufen die etablierten Produkte oder Dienstleistungen des
Franchisegebers. Weit verbreitet ist Franchising in den
Branchen Dienstleistung, Handel, Gastgewerbe und Handwerk. Wenn Sie sich fr eines der Geschftskonzepte entscheiden, werden Sie meist durch Trainings beim Aufbau
Ihres Geschfts untersttzt. Ein weiterer Vorteil sind das
Know-how und die Marketingmanahmen, die das Franchiseunternehmen Ihnen bietet. Damit knnen Sie sich ganz
auf Ihre Kunden konzentrieren und erhalten in vielen Fllen
zudem einen Gebietsschutz: Das bedeutet, dass kein anderer Franchisenehmer des gleichen Systems Ihr Produkt am
Unternehmensnachfolge/bernahme
PLANUNG GRNDUNGSFORM
Foto: Thomas Riese
links
Deutscher Franchise-Verband
SIGNO
Kleingrndung
AUCH IM E-BUSINESS
ENTSTEHEN KOSTEN:
ETWA FR TECHNIK,
MARKETING UND
PERSONAL.
einen Arbeitsplatz. berlegen Sie genau, ob Sie als Einzelkmpfer glcklich werden. Wie gehen Sie mit unvorhergesehenen Notfllen oder Krankheiten um? Als Kleingrnder gilt
auch, wer neben seiner Festanstellung ein Geschft aufbaut,
dessen Ertrge nicht ausreichen, um den Lebensunterhalt
zu decken. In diesem Fall handelt es sich um eine Nebenerwerbsgrndung. Der groe Vorteil von Kleingrndungen
ist das vergleichsweise geringe Risiko. Die Startkosten sind
niedrig, Sie tragen keine Verantwortung fr Personal, und
gerade in der Startphase knnen Sie erst einmal testen, ob
Ihre Geschftsidee tatschlich funktioniert. Zum Problem
kann werden, wenn sich Kleingrnder nicht als echte Unternehmer fhlen, entsprechend unprofessionell auftreten
und beispielsweise Fehler in der Buchfhrung machen. Planen Sie Ihr Vorhaben daher genauso grndlich, wie Sie die
Grndung einer groen Firma vorbereiten wrden inklusive
Homepage, Visitenkarte, Preisfindung, Marketingstrategie
und Kundenakquise.
Spin-offs
Teil wird damit zu einer autonomen Firma. Mit einem Spinoff lassen sich eigenstndig Gewinne erzielen. Allerdings
erfordert die Produktentwicklung bis zur Marktreife meist
eine Finanzierung durch externe Kapitalgeber. Und oft besteht weiterhin eine enge Verbindung zur Mutterfirma: Bros
knnen gnstig gemietet werden, man profitiert von einem
festen Kundenstamm oder nutzt bestehende Lizenzen im
neuen Unternehmen. Ein Spin-off sollten Sie gut vorbereiten. Klren Sie rechtzeitig, ob das Mutterunternehmen beispielsweise Forschungsergebnisse freigibt.
E-Business
Wenn Sie Ihre Produkte oder Dienstleistungen ausschlielich ber das Internet vertreiben, ttigen Sie elektronischen
Geschftsverkehr und sind somit im E-Business. Auf den
ersten Blick scheint es in manchen Fllen vorteilhaft, wenn
Start-ups keine teuren Geschftsrume anmieten mssen.
Trotzdem entstehen nicht zu unterschtzende Kosten: Wer
eine gut funktionierende E-Business-Firma grnden will,
muss zunchst in die technische Infrastruktur investieren.
Denn nur wenn E-Mail, Internet und Onlineshop einwandfrei
funktionieren, arbeiten Kunden gerne mit Ihnen zusammen.
Um im Netz gefunden zu werden, ist gezieltes E-Marketing
beispielsweise in sozialen Netzwerken in Kombination mit
traditionellen Marketinginstrumenten unentbehrlich.
Auerdem mssen Sie und Ihre Angestellten die bentigten
Internettechnologien perfekt beherrschen, es sei denn, Sie
wollen fr die Pflege Ihres Onlineangebots externe Auftragnehmer einsetzen ein kostspieliger Weg. Besonders
anspruchsvoll wird E-Business, wenn man Geschfte mit
anderen Unternehmen betreibt, sogenanntes Business-toBusiness (B2B). Nicht zu vergessen: Vor allem in der elek
tronischen Welt haben es international ausgerichtete Unternehmen und Teams leichter, ins Ausland zu expandieren und
dort Geschftspartner zu finden.
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PLANUNG BUSINESSPLAN
Foto: Heidrun Hnninger
SCHRITT FR SCHRITT
ZUM BUSINESSPLAN
Mathias Hrchen,
stv. Geschfts
fhrer der
IHK zu Kln
Der Businessplan ist das Herzstck einer Unternehmensgrndung, weil er das Vorhaben bis ins kleinste Detail
beschreibt. Sie verfassen ihn zuallererst fr sich selbst
und erst in zweiter Linie fr Banken oder andere Geldgeber.
Wie viel mchten Sie fr Ihre Dienstleistungen verlangen? Auch diese Berechnung fliet in den Businessplan mit ein.
benennen knnen, umso besser: Wo wohnt er? Wie alt ist
er? Welcher Berufsgruppe gehrt er an? Wie viel verdient er?
Welche Bedrfnisse hat er? Je konkreter Sie Ihre Zielgruppe
fassen knnen, umso individueller knnen Sie Ihr Angebot
zuschneiden, erklrt Mathias Hrchen. Beim Start eines
Unternehmens ist es grundstzlich besser, schon fnf konkrete Kunden zu haben, als auf hundert potenzielle Kunden
zu hoffen. Ob die Leute tatschlich Ihr Produkt oder Ihre
Dienstleistung kaufen wrden, finden Sie am besten heraus,
indem Sie einfach fragen: Freunde, Familie, Ihren Bekanntenkreis, ehemalige Kollegen und Kolleginnen. Ein Tipp des
Grndungsexperten: Stellen Sie sich einen Tag an Ihren
gewnschten Standort und befragen Sie die Passanten, ob
sie Interesse an Ihren Angeboten htten.
Nachdem Sie definiert haben, was Sie wem anbieten wollen, geht es darum, Ihre Wettbewerber unter die Lupe zu
nehmen. Analysieren Sie zunchst Ihre direkten Konkurrenten, also Anbieter, die in Ihrem Einzugsbereich das Gleiche
verkaufen wie Sie. Vergessen Sie aber auch nicht die indirekten Wettbewerber: Haben Sie sich als gastronomisches
Unternehmen etwa auf vegetarische Gerichte spezialisiert,
dann knnen auch nicht-vegetarische Restaurants eine Konkurrenz fr Sie darstellen weil manche Kunden nur gern
ab und zu vegetarisch essen.
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PLANUNG BUSINESSPLAN
trend
Die hufigsten Grnde fr ein Scheitern
von Existenzgrndungen*:
70%
Finanzierungsmngel
Informationsdefizite
60%
Qualifikationsmngel
50%
Planungsmngel
30%
Familire Probleme
30%
berschtzung der
Betriebsleistung
uere Einflsse
30%
15%
checkliste
Nur wer wei, gegen wen er auf dem Markt antritt, kann
Strategien entwickeln, wie er sich gegen die Wettbewerber durchsetzen kann. Ein besonderes Augenmerk sollte
auf Marketingaktivitten gelegt werden. Website, Visitenkarte und Flyer reichen in der Regel heute nicht mehr fr
ein erfolgreiches Marketing aus, gibt Mathias Hrchen zu
bedenken auch wenn sie nach wie vor dazugehren. Bei
der Erstellung von Drucksachen und einer Internetprsenz
sollten Sie nicht am falschen Ende sparen. Lieber ein aufwendiger und hochwertiger Flyer in niedriger Auflage als
Tausende von billigen Werbezetteln, die sofort im Mlleimer landen, sagt der IHK-Experte. Je nach Produkt oder
Dienstleistung sollten Sie auch zustzliche Kanle wie etwa
soziale Netzwerke in Betracht ziehen. Ebenso sollten Sie
Online-Marktpltze in Ihre berlegungen einbeziehen und
sich ber die Suchmaschinenoptimierung fr Ihre Website
oder Ihren Blog Gedanken machen. Darber hinaus gewinnt
Empfehlungsmarketing immer mehr an Bedeutung: Wenn
Sie viele Leute finden, die Ihre Angebote gut bewerten oder
Sie sogar weiterempfehlen, ist Ihnen neue Kundschaft so gut
wie sicher. Mehr dazu lesen Sie auf den Seiten 46 bis 49.
Im Businessplan
kommen alle
Fakten auf den
Tisch. Vor allem
finanzielle Fragen
werden detailliert
durchgeplant.
Welche Rechtsform?
Vom betrieblichen Umsatz mssen nicht nur die Aufwendungen bezahlt werden, sondern es sind auch Steuern zu
zahlen. Fr Kleinunternehmer gilt allerdings eine steuer
44
praxistipps
rechtliche Sonderregelung: Sie mssen dann keine Umsatzsteuer abfhren, wenn der Umsatz im zurckliegenden Jahr
weniger als 17.500 Euro betragen hat und im laufenden Jahr
voraussichtlich 50.000 Euro nicht bersteigen wird. Grundstzlich aber ist ein Unternehmer umsatzsteuerpflichtig. Das
bedeutet, dass er auf Waren, Produkte oder Dienstleistungen die Mehrwertsteuer aufschlagen und ausweisen muss.
Dafr ist der Unternehmer auf der anderen Seite aber auch
berechtigt, die Umsatzsteuer geltend zu machen, die er bei
Einkufen fr die eigene Firma selbst bezahlt. Beschftigt
die junge Firma angestellte Mitarbeiter, so ist dafr die Lohnsteuer zu entrichten.
Wer nicht Freiberufler, sondern Gewerbetreibender ist,
muss Gewerbesteuern entrichten. Und da die Gemeinden
beim Gewerbesteuerhebesatz teilweise erheblich voneinander abweichen, kann ein Vergleich vor der Grndung des
Unternehmens sinnvoll sein.
Viele Jungunternehmer mchten gerne beim Thema Versicherungen sparen. Das ist zwar verstndlich, kann aber
gefhrlich sein, sagt Oliver Janscheidt. Grundstzlich gilt:
Versichert werden sollte das, was das Unternehmen nachhaltig beeintrchtigen kann.
BETRIEBSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG
Sie deckt Personen- und Sachschden ab, die sich der betrieblichen Ttigkeit des Unternehmens ergeben. Das knnen zum Beispiel Schadensersatzansprche sein.
BETRIEBSUNTERBRECHUNGSVERSICHERUNG
Wenn durch Feuer oder andere Unglcke Maschinen oder
Computer ausfallen, kann Ihr Betriebsablauf unterbrochen
werden. Gegen die finanziellen Folgen knnen Sie sich versichern. Je nach Vertragsart kommt die Versicherung zum
Beispiel fr laufende Gehlter auf, whrend der Betrieb stillsteht, oder sie bernimmt entgangene Gewinne oder die
Kosten fr das Anmieten von Ersatzmaschinen.
PRODUKTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG
Produzierende Firmen tun gut daran, die Betriebshaftpflichtversicherung mit einer Produkthaftpflichtversicherung zu
kombinieren. Denn wenn ein Produkt fehlerhaft ist, kommt
die Versicherung fr den entstandenen Schaden auf. Sinnvoll ist dies auch fr Hndler und Zulieferer.
BERUFSUNFHIGKEITSVERSICHERUNG
Wenn Sie ausfallen, bleibt auch das Einkommen aus. Ihre
Arbeitskraft ist also das hchste Gut. Daher sollten Sie unbedingt darber nachdenken, eine Berufsunfhigkeitsversicherung abzuschlieen. Sie tritt ein, wenn der Versicherte
wegen Krankheit oder Unfall fr lngere Zeit nicht arbeiten
kann. Beim Abschluss sollten Sie die Gesundheitsfragen
korrekt beantworten und darauf achten, dass die Versicherungsgesellschaft Sie im Berufsunfhigkeitsfall nicht auf
einen anderen Beruf verweisen kann.
UNFALLVERSICHERUNG
Beschftigen Sie Mitarbeiter, sind Sie dazu verpflichtet, fr
Ihr Personal eine gesetzliche Unfallversicherung abzuschlieen. Trger sind die fr die jeweilige Branche zustndigen
Berufsgenossenschaften, bei denen sich jeder Arbeitgeber
anmelden muss. Unternehmer, die nicht Pflichtmitglied in
einer Genossenschaft sind, knnen dort fr ihre Mitarbeiter
freiwillig eine Unfallversicherung abschlieen.
ARBEITSLOSENVERSICHERUNG
Seit einigen Jahren haben auch Selbststndige die Mglichkeit, sich unter bestimmten Voraussetzungen gegen die finanziellen Folgen einer Arbeitslosigkeit zu versichern. Wie
die Bedingungen dafr aussehen und welche Fristen einzuhalten sind, erfahren Sie bei Ihrem Berater in der Agentur
fr Arbeit. Fr Existenzgrnderinnen und -grnder gibt es
fr die erste Zeit nach dem Start besondere Konditionen.
45
ALLE KANLE
NUTZEN
Es ist geschafft, das Unternehmen
kann an den Start gehen. Nun fehlt
nur noch der erste Kunde. Wie Sie
ihn bekommen? Mit Marketing.
Unterschiedliche Schwerpunkte
praxistipps
INTERVIEW
Foto: Tobias Hoops
weitere Mglichkeiten: Sie knnen etwa Bcher oder Beitrge fr Fachzeitschriften verfassen und bei Fachforen im
Internet mitarbeiten. Auch die Teilnahme an Grnderwettbewerben kann fr ffentliche Aufmerksamkeit sorgen.
HANNES SCHLEEH
Hannes Schleeh: Leider nicht. Zum einen gibt es natrlich Menschen die schon lter und deshalb nicht mit
Social Media gro geworden sind. Zum anderen sollten
DRANBLEIBEN!
Das erste Jahr ist oft das schwerste:
Es gibt viel zu tun, bevor Sie sich mit
Ihrer Geschftsidee erfolgreich am
Markt etabliert haben. Was sollten
Sie zu Beginn Ihrer Selbststndigkeit
beachten?
checkliste
Am Anfang ist vieles fr Sie neu, und Sie mssen sich erst
in Ihr Leben als Unternehmer einfinden. Unsicherheit ist
dabei normal. Aber Sie gehen den Weg in die Selbststn
digkeit nicht allein. Gerade fr junge Grnder gibt es viele
Anlaufstellen: Mentoren, Coaches oder Berater helfen bei
konkreten Fragen. Fr die Beratung durch Experten gibt es
Frdermglichkeiten, die Sie bei Bedarf in Anspruch nehmen
knnen. Und auch wenn Sie sich jede Minute des Tages um
REALISIERUNG IM PORTRT
Themenheft 2015/2016 Existenzgrndung
ERFOLGREICH GEGRNDET
Elektrotechnikermeisterin
Michaela Berger (41) machte sich
nach der Elternzeit selbststndig. Sie hat ihre Grndung perfekt
vorbereitet.
Ren Springer (45), ausgebildeter Radio- und Fernsehtechniker, bietet seinen Kunden Luftbilddokumentationen mit einem
Flugroboter an.
Foto: privat
Foto: privat
Foto: privat
Wer sich selbststndig machen mchte, braucht vor allem eine gute
Geschftsidee. Sechs Beispiele zeigen, wie daraus eine gelungene
Existenzgrndung wurde.
REALISIERUNG FRDERUNG
FRDERUNGEN
NACH DER
GRNDUNG
Auch in den ersten Jahren nach
einer Unternehmensgrndung sind
Selbststndige meist noch auf Untersttzung angewiesen. Oft fehlt es
an Know-how, oder die Finanzbasis
erweist sich als unzureichend.
Diverse Frderprogramme sind auf
diese Problemfelder ausgerichtet.
Grndercoaching Deutschland
der freien Berufe sowie neuerdings auch als Social Entrepreneure in gemeinntziger Rechtsform in Anspruch
nehmen. Wie das Bundeswirtschaftsministerium (BMWi)
mitteilt, drfen alle Antragsteller nicht lnger als zwei Jahre
am Markt aktiv sein. Neu ist auch, dass die selbststndige
Ttigkeit sowohl als Voll- als auch dauerhaft als Nebenerwerb ausgebt werden kann. Die Grnder erhalten in den
neuen Bundeslndern (ohne Berlin und die Region Leipzig)
einen Zuschuss in Hhe von 75 Prozent des Beratungshonorars. In den alten Bundeslndern, Berlin und der Region
Leipzig betrgt der Zuschuss 50 Prozent des Honorars, wobei es jeweils maximal 4.000 Euro netto betragen darf. Ab
Januar 2016 ist eine Zusammenfhrung der Beratungsprogramme fr Grnderinnen und Grnder sowie kleine und
mittlere Unternehmen des Bundesministeriums fr Wirtschaft und Energie beim Bundesamt fr Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle mit modifizierter Fortsetzung des Programms
in der neuen ESF-Frderperiode 2014-2020 geplant.
www.gruendercoaching-deutschland.de.
Unternehmensberatung
gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe, die bei Beratungsbeginn mindestens ein Jahr am Markt ttig sind. Das
Ziel dieser Manahmen ist es, die Leistungs- und Wettbewerbsfhigkeit zu steigern und die Anpassung an vernderte
wirtschaftliche Rahmenbedingungen zu erleichtern, erlutert das BMWi. Bewilligungsbehrde ist das Bundesamt fr
Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA). Als Voraussetzung
wird vom Bundesamt erwartet, dass die Beratungen konzeptionell durchgefhrt werden: Zunchst muss eine Analyse der Situation des beratenen Unternehmens erfolgen,
darauf aufbauend mssen konkrete betriebsindividuelle
Handlungsempfehlungen zur Umsetzung in die betriebliche
Praxis gegeben werden. Die konzeptionelle Beratungsleistung ist in einem schriftlichen Beratungsbericht wiederzugeben. Die Frderung besteht aus einem Zuschuss zu den
Beratungskosten. Der Zuschuss betrgt im Geltungsbereich
der alten Bundeslnder einschlielich Berlin 50 Prozent, in
allen anderen Bundeslndern sowie dem Regierungsbezirk Lneburg 75 Prozent der in Rechnung gestellten Beratungskosten, hchstens jedoch 1.500 Euro je Beratung.
www.beratungsfoerderung.info.
ERP-Grnderkredit Startgeld
Wenn Sie als Existenzgrnder Ihre Geschftsttigkeit bereits aufgenommen haben, sollten Sie sich bei Kapitalbedarf
ERP-Kapital fr Grndung
Falls der Kapitalbedarf nach der Grndung Ihres Unternehmens deutlich hher ist, sollten Sie einen Blick auf das KfWProgramm ERP-Kapital fr Grndung werfen: Es ist fr
Unternehmen und freiberufliche Existenzgrnder vorgesehen, wenn sie innerhalb von drei Jahren nach Aufnahme der
Geschftsttigkeit Festigungsmanahmen vornehmen. Die
Hhe des gefrderten Nachrangdarlehens kann bis zu
500.000 Euro je Antragsteller betragen. Die Kreditlaufzeit
betrgt 15 Jahre, wobei die Tilgung erst nach sieben Jahren
beginnt. Auerdem zeichnet sich das Darlehen dadurch aus,
dass das vermittelnde Kreditinstitut kein Kreditausfallrisiko
trgt, dieses wird zu 100 Prozent von der KfW bernommen.
www.kfw.de > Fr Unternehmen Grnden & Nachfolgen >
Zu den Frderprodukten > ERP-Kapital fr Grndung.
55
REALISIERUNG GLOSSAR
Themenheft 2015/2016 Existenzgrndung
UMSATZSTEUER
INVESTITIONSKOSTEN
AUF DEN
PUNKT
GEBRACHT
LEASING
CONTROLLING
ANLAGEVERMGEN
Es ist eventuell erforderlich, dass Sie einige grere Anschaffungen vornehmen, etwa einen Kleintransporter. Solche Dinge zhlen neben Gebuden und Grundstcken
zum Anlagevermgen. Es handelt sich hierbei um Vermgenswerte, die dauerhaft in Ihrem Unternehmen verbleiben
und deshalb buchhalterisch anders behandelt werden als
Umlaufvermgen.
BREAK-EVEN-POINT
Der Begriff Break-Even-Point steht fr die Gewinnschwelle eines Unternehmens. Er gibt die Umsatzmenge an, bei der die
Erlse die variablen und fixen Kosten decken. Das heit: Erls
und Kosten einer Investition sind gleich null. Am Break-EvenPoint arbeitet eine Firma weder mit Gewinn noch Verlust.
CASHFLOW
Der Cashflow steht fr Umsatz- oder Finanzmittelberschuss und ist ein Indikator fr die Zahlungskraft eines Betriebes. Es handelt sich um den Teil des Umsatzes, der an
Liquiditt im Unternehmen bleibt und zur Verfgung steht,
beispielsweise fr Investitionen, zur Schuldentilgung oder
Gewinnausschttung. Je grer der prozentuale Anteil des
Cashflows vom Umsatz ist, desto weniger ist ein Unternehmen auf Mittel von auen angewiesen.
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EFFEKTIVZINS
UMLAUFVERMGEN
Haben Sie zum Beispiel eine kleine Schreinerei fr Spezialmbel erffnet, werden Sie neben der Werkstatt und
dem Lieferwagen auch jede Menge Holz, Ngel sowie weitere Materialien bentigen. Da diese zweite Gruppe von
Anschaffungen den Betrieb wenn auch in umgearbeiteter
Form bald wieder verlsst, handelt es sich um sogenanntes Umlaufvermgen. Dazu zhlen alle zur Produktion notwendigen Rohstoffe, Halbfertig- oder Fertigprodukte, aber
auch Bargeld und Tageseinnahmen.
info
Fachbegriffe verstndlich erklrt
Sie stoen bei Ihrer Existenzgrndung auf Fachbegriffe? Einen ausfhrlichen berblick ber die oben
genannten und viele weitere Begriffe rund um das
Thema Existenzgrndung finden Sie in der Broschre Starthilfe Der erfolgreiche Weg in die
Selbststndigkeit des Bundesministeriums fr
Wirtschaft und Energie. Das PDF knnen Sie online
unter www.bmwi.de > Mediathek > Publikationen >
Suchbegriff Starthilfe herunterladen.
Wenn Sie nicht als Kleinunternehmer gelten, sind Sie verpflichtet, auf Ihre Rechnungen eine Umsatz- oder Mehrwertsteuer aufzuschlagen. Ausgenommen sind bestimmte Berufsgruppen wie Physiotherapeuten oder Versicherungsmakler.
Die Steuer betrgt blicherweise 19 Prozent, fr einige Produkte und Dienstleistungen gilt der ermigte Steuersatz von
sieben Prozent. Die Umsatzsteuer muss an das Finanzamt
abgefhrt werden, wobei die Summe um den Vorsteuerabzug
verringert werden kann. Dieser Abzug betrifft die Umsatzsteuerbetrge, welche Sie als Unternehmer beispielsweise
an Lieferanten bezahlt haben.
praxistipps
Wie gehe ich bei Verhandlungen vor?
Bereiten Sie sich auf Gesprche grndlich vor. Konzentrieren Sie sich dabei auf das Wesentliche und vermeiden Sie zu viele Details und Fachsprache. berzeugen Sie mit einfacher, verstndlicher Sprache.
Treffen Sie mit Lieferanten und Geschftspartnern immer feste Vereinbarungen. Halten Sie die Ergebnisse
schriftlich fest, damit es spter keine Diskussionen
gibt. Vor Preisverhandlungen mit Zulieferern sollten
Sie sich eine Obergrenze setzen. Ist ein Angebot zu
hoch, suchen Sie nach gnstigeren Offerten.
Das Internet
bietet Grnderinnen und Grndern eine Flle an
Informationen.
Zentralverband des
Deutschen Handwerks (ZDH)
Nexxt-change
Unternehmensportal
Grnderinnenportal
Finanzmter
Deutscher Steuerberaterverband e. V.
(DStV)
Bundesverband Deutscher
Unternehmensberater e. V. (BDU)
Bundesverband der
Wirtschaftsberater e. V. (BVW)
Gewerbemter
RKW Kompetenzzentrum
Grndungskatalog
Mediafon GmbH
WEITERE ANGEBOTE IM
Erkennen und nutzen Sie Ihre beruflichen Chancen.
Zu folgenden individuellen Lebenslagen gibt es
Hefte zum Mitnehmen:
en!
m
h
e
n
t
i
zum M
50plus Ihre Erfahrung zhlt
Berufliche Reha
Existenzgrndung
Familie und Beruf
Jobchancen ohne Ausbildung
Soldaten auf Zeit
Weiter durch Bildung
Zeitarbeit
www.arbeitsagentur.de/durchstarten
Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter im Berufsinforma
tionszentrum (BiZ) knnen Ihnen bei der Suche nach
geeigneten Informationen weiterhelfen.
iZ:
B
m
i
m
e
auerd
Die durchstarten Infomappen
bieten Informationen ber Weiter
bildungsberufe, Anpassungs
qualifizierungen und Trends in
verschiedenen Arbeitswelten.