Golpe do empréstimo consignado: o seu banco está lhe protegendo?

A contratação e a autorização de empréstimo consignado só podem ser feitas de forma expressa, por escrito ou por meio eletrônico (aplicativo), não sendo permitida a contratação por telefone. Mas é, justamente, o telefone que tem sido amplamente usado para aplicar golpes que levam a contratação de recursos junto aos bancos.

Numa mesma semana, na cidade do Rio de Janeiro, duas falsas centrais telefônicas usadas para ligar para as vítimas e roubar dados bancários foram fechadas pela Polícia Civil. Uma terceira foi fechada na baixada fluminense, conforme noticiou a TV Globo.

Não há dados específicos sobre esse tipo de ocorrência junto ao Instituto de Segurança Pública do Estado do Rio de Janeiro. A Febraban também não dispõe de levantamento sobre esse antigo problema, mas defende que há esforços para conter os golpes que se valem de engenharia social para enganar as pessoas e, com isso, fazer empréstimos indevidos em nome de aposentados e pensionistas.

“Há uma parceria com o INSS para melhorar os processos de pagamento do benefício e de concessão do crédito, afim de evitar que os fraudadores abordem o beneficiário antes mesmo dele conseguir a primeira parcela da aposentadoria. Também estamos ampliando a parceria com a Polícia Civil para que o recebimento de inquéritos sobre esses casos seja mais assertivo”, diz Walter Faria, diretor Adjunto de Operações.

Da porta para dentro dos bancos, o orçamento total destinado a aspectos de prevenção de fraudes e segurança será de cerca de R$ 5 bilhões em 2024. Ou seja, cerca de 10% dos R$ 47,4 bilhões que serão destinados para tecnologias, englobando despesas e investimentos, segundo a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024.

O percentual investido tem sido o mesmo dos últimos anos. Na avaliação da Febraban, os valores são expressivos para o sistema bancário tentar mitigar essas ocorrências. Mesmo assim, a entidade reconhece que está sempre “enxugando gelo” em relação a golpes envolvendo a contratação de empréstimo consignado. “Estamos sempre enxugando gelo, já que é necessário sempre pesquisar quais novas práticas estão sendo usadas. Os golpistas procuram todos os meios para ter dados das vítimas”, diz Faria.

No final de abril, o Itaú Unibanco anunciou a implementação da Protect Call, uma solução projetada para detectar tentativas de golpe durante uma ligação. Sempre que uma falsa central telefônica liga para o cliente, um aviso é exibido na tela do celular do usuário, com o logotipo e as cores do Itaú, interrompendo a chamada imediatamente.

Para ativar a Protect Call, os clientes que possuem celulares Samsung ou LG, ou que utilizam operadoras como Claro, Tim, Nextel, Oi e Algar, devem acessar os aplicativos das respectivas operadoras e conceder permissões específicas, permitindo que a ferramenta intercepte as chamadas e apresente os avisos de segurança necessários para proteger o usuário de golpes. Segundo o Itaú, a Protect Call também estará, em breve, disponível para os usuários para a base de clientes da Apple com dispositivos Ios.

No começo do mês passado, o Nubank também lançou a ferramenta batizada de “chamada verificada” para ajudar a combater a ação de criminosos que usam um aplicativo que mascara o número real do chamador e faz aparecer no aparelho da pessoa o telefone verdadeiro do banco.

Mas, fato é que não há um recurso comum para evitar que os golpes bancários sejam aplicados via telefone. O porta-voz da Febraban defende que a maior segurança adotada pelos bancos em torno dos dados transacionados têm levado os fraudadores a buscar outras fontes de informações pessoais, como as redes sociais. Os golpistas também tendem a mirar nas pessoas mais vulneráveis, como os mais idosos ou pessoas com baixo letramento digital.

“Por isso, sempre alertamos que as pessoas desconfiem de qualquer contato por telefone, seja ligação ou SMS com o número 0800, que diga ser do banco para pedir dados pessoais ou informar transações atípicas no cartão”, comenta.

Além de ficar atento a abordagens por telefone, o site Fique Esperto , criado pela Febraban e Anatel, traz informações sobre temas como proteção de contas e dados pessoais para evitar golpes por telefone.

Outro recurso que aposentados e pensionistas pelo INSS podem usar é o bloqueio do benefício para empréstimo consignado. O serviço é gratuito e feito direto pelo aplicativo Meu INSS ou ou pela Central 135 para evitar contratações não autorizadas do produto. Ou seja, mesmo que a pessoa caia num golpe de engenharia social através da falsa central telefônica, os golpistas não conseguirão efetuar o pedido de empréstimo no nome daquele aposentado.

Funciona assim: para efetuar o bloqueio, é preciso cadastrar uma senha no site Gov.br. Com a senha criada, ao acessar o portal Meu INSS , no campo de pesquisa da página inicial digitar a palavra “Empréstimo” e clicar na opção “Bloqueio/Desbloqueio de Benefício Para Empréstimo”. O pedido pelo aplicativo ocorre de forma imediata.

O mecanismo lembra a ferramenta disponível nos aplicativos dos bancos em que o usuário pode delimitar os valores transacionados via pix a depender do horário.

A Febraban explica que não há discussão para que uma ferramenta semelhante ao bloqueio do INSS seja adotada entre as instituições bancárias. “Os bancos seguem a autorregulação do crédito consignado e adotam seus próprios procedimentos de prevenção a fraude, como o uso de captura da biometria facial para que a concessão do crédito seja feita”, diz Faria.

A autorregulação é um conjunto de regras que se aplicam a empréstimos consignados, cartão consignado e cartão benefício. Em vigor desde 2020, as regras são voltadas, entre outros obejtivos, ao combate ao assédio comercial dos usuários. Participam da Autorregulação 62 instituições financeiras que representam cerca de 99% do volume total da carteira de crédito consignado no país.

Há ainda a parceria com a Agência Nacional de Telecomunicações (Anatel) para bloquear as linhas usadas pelas falsas centrais telefônicas.

Segundo a autarquia, desde que a parceria entrou em vigor em 2023, foram bloqueados cerca de 2.500 códigos da série 800 em função de denúncias recebidas pelas entidades financeiras. No caso de denúncias recebidas diretamente pela Anatel, essas são encaminhadas às operadoras, que analisam sobre o bloqueio do número denunciado.

E a frequência dos bloqueios, diz a Anatel, tem sido ainda mais elevada, já que um despacho orienta a suspensão imediata do número 0800 quando houver indícios de uso para fraudes e o bloqueio definitivo da numeração quando o responsável pelo número não prestar esclarecimentos suficientes.

“Em caso de percepção de tal atividade [golpe], é muito importante que seja realizado o registro da reclamação na empresa/prestadora, na Anatel e, ainda, que seja registrado um Boletim de Ocorrência na Polícia Civil. Esses registros, além de comunicar a ocorrência de crime às autoridades de segurança pública para sua investigação e atuação, geram informações que auxiliam a atuação da Agência e demais órgãos competentes”, reforça a autarquia em nota ao Valor Investe.

Em paralelo ao que já é adotado, a Febraban diz estar criando um selo de prevenção a fraudes para certificar os bancos com as melhores práticas. “Uma consultoria está sendo contratada para fazer a checagem, junto aos bancos, sobre como os processos regulatórios e operacionais para prevenir golpes estão sendo cumpridos. Será uma avaliação feita em fases, focando primeiro nos bancos que participam do comitê específico do tema na Febraban. Até agosto devemos ter uma primeira certificação”, explica o executivo.

Dito isso tudo, vale a máxima popular para evitar cair em golpes: quando a esmola é demais o santo desconfia. Fique atento às promessas de dinheiro fácil.