Sistema Nacional de Pagos
El sistema nacional de pagos facilita la circulaci�n del dinero. Incluye a todos los medios de pago y sus reglas operativas y comerciales, las infraestructuras de mercado financiero y a los diferentes participantes en la provisi�n de servicios de pago. Su estructura permite realizar pagos minoristas y mayoristas.
Los pagos minoristas son todas aquellas operaciones de d�bito y cr�dito de alto y bajo valor realizadas por personas y empresas. Por ejemplo, se pueden realizar pagos minoristas a trav�s de instrumentos de pago como transferencias, tarjetas, d�bitos directos, d�bitos inmediatos, cheques y extracciones en cajeros autom�ticos.
No est�n incluidos dentro de los pagos minoristas las operaciones de las entidades financieras entre s� y con el Banco Central. Este tipo de operaciones forman parte de los pagos mayoristas. Los pagos mayoristas se realizan a trav�s del Medio Electr�nico de Pagos (MEP) administrado por el Banco Central. En el MEP se canalizan las operaciones del mercado interbancario y de pol�tica monetaria.
Participan del MEP:
- Bancos
- C�maras electr�nicas de compensaci�n de bajo valor y de compensaci�n de alto valor
- Casas de cambio
- Agencias de cambio
- Otros organismos: como el Mercado de Valores de Buenos Aires SA (MERVAL), la Administraci�n Nacional de Seguridad Social y el Correo
C�mo funciona el Sistema Nacional de Pagos
Las entidades financieras y otros organismos habilitados mantienen cuentas corrientes en el MEP para efectuar transacciones entre quienes participan del sistema. Promediando el ciclo operativo, el MEP liquida los saldos netos de compensaci�n de las c�maras electr�nicas de compensaci�n.
Las c�maras electr�nicas de compensaci�n procesan los pagos minoristas realizados a trav�s de: cheques, d�bitos directos, transferencias, certificados de dep�sito a plazo fijo, giros postales, facturas de cr�dito electr�nicas y los d�bitos inmediatos, entre otros instrumentos. Tambi�n, liquidan los saldos de las redes de cajeros autom�ticos y de tarjetas de compra y cr�dito.
Los proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago (PSPC) participan en la c�mara de bajo valor (CEC-BV) a trav�s de las entidades financieras. Las cuentas de pago permiten a las personas humanas y jur�dicas tener fondos de libre disponibilidad en empresas no bancarias registradas en el BCRA y reguladas por las normas sobre �Proveedores de servicios de pago�. De esta manera, las personas pueden recibir y realizar transferencias de forma f�cil. Adem�s, pueden realizar pagos con transferencia a trav�s de c�digos QR si su PSPC brinda el servicio de billetera digital interoperable.
Lineamientos internacionales
En la vigilancia de la infraestructura financiera, el Banco Central aplica los requisitos de seguridad y eficiencia establecidos por los "Principios para las infraestructuras de los mercados financieros" del Comit� de Sistemas de Pago y Liquidaci�n (CPSS) y la Organizaci�n Internacional de Comisiones de Valores (IOSCO) a los sistemas de pagos sist�micamente importantes bajo su �rbita:
- Medio Electr�nico de Pagos (MEP)
- C�mara Electr�nica de Compensaci�n de Alto Valor (CEC AV)
- C�mara Electr�nica de Compensaci�n de Bajo Valor (CEC BV)
- Redes de cajeros autom�ticos
- Central de Registraci�n y Liquidaci�n de Instrumentos de Endeudamiento P�blico (CryL)
- Caja de Valores S.A. (CVSA)
- Argentina Clearing y Registro S.A. (ACyRSA)
- Mercado Argentino de Valores S.A. (MAV)
Cada infraestructura eval�a el grado de cumplimiento de los requisitos establecidos una vez cada dos a�os, o antes si el Banco Central lo considera apropiado. Sobre la base de las autoevaluaciones, el BCRA hace su propia evaluaci�n de las �reas apropiadas para mejorar y aumentar la seguridad y la eficiencia del sistema financiero.
M�s informaci�n | Principios para las Infraestructuras del Mercado Financiero.